آمریکایی ها در مقایسه با سایر منابع درآمد بازنشستگی چقدر به 401 (k) اعتماد دارند؟

تنها 45 درصد از بازنشستگان می گویند که برنامه بازنشستگی در محل کار یک منبع درآمد است، در حالی که 83 درصد از کارگران انتظار دارند که یک منبع درآمد باشد.

بسیاری از 401 (k) با بازنشستگی وارد IRA می‌شوند، بنابراین بازنشستگان ممکن است همچنان از پس‌اندازهای قدیمی محل کار استفاده کنند، اما با برچسب متفاوتی.

کارگرانی که موجودی 401(k) می سازند اغلب تصور می کنند که حساب منبع اصلی درآمد بازنشستگی آنها خواهد بود. اما برای اکثر بازنشستگان فعلی، اینطور نیست.

حقوق بازنشستگی، 401 (k) برداشت، و توزیع IRA بخش مهمی از درآمد بازنشستگی هستند، اما آنها تصویر کامل نیستند. تجزیه و تحلیل سرویس تحقیقاتی کنگره از نظرسنجی‌های مرتبط با سوابق تامین اجتماعی نشان داد که آمریکایی‌های مسن‌تر نیز به شدت به امنیت اجتماعی و درآمد متکی هستند، که این ترکیب به طور قابل‌توجهی با سن تغییر می‌کند.

شکاف بین آنچه کارگران از 401(k) انتظار دارند و اینکه چگونه بازنشستگان واقعا بازنشستگی را تأمین می کنند می تواند به شما کمک کند ترکیب واقعی تری از جریان های درآمدی را برنامه ریزی کنید.

بسیاری از کارگران فکر می کنند که 401(k)s در نهایت بیشتر کار درآمدی را در دوران بازنشستگی انجام می دهند، اما بازنشستگان چیز دیگری می گویند. نظرسنجی اعتماد بازنشستگی 2026 موسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان نشان داد که 83 درصد از کارگران انتظار دارند که برنامه پس‌انداز بازنشستگی محل کار منبع درآمدی در دوران بازنشستگی باشد. اما فقط 45 درصد از بازنشستگان می گویند که بازنشستگی آنها نسبت به 54 درصد در سال قبل کاهش یافته است.

سهم بازنشستگانی که از IRA سنتی به عنوان منبع درآمد نام می برند از 59 درصد به 54 درصد و سهم مستمری با مزایای تعریف شده از 64 درصد به 56 درصد کاهش یافته است.

البته گزارش‌های خود نظرسنجی می‌توانند ناقص باشند. بازنشستگان تمایل دارند اتکای خود به تامین اجتماعی را بیش از حد اعلام کنند و برداشت‌های خود را از 401(k) و IRA کمتر گزارش می‌کنند، گاهی اوقات با حاشیه‌های زیاد.

تجزیه و تحلیل خدمات تحقیقاتی کنگره در سال 2025 از سوابق درآمدی 2019 - جدیدترین داده‌هایی که نظرسنجی‌ها را به اطلاعات مالیاتی و مزایا مرتبط می‌کند - تصویر واضح‌تری از نحوه بازنشستگی آمریکایی‌های 65 ساله و بالاتر ارائه می‌دهد. تامین اجتماعی حدود 30 درصد از کل درآمد را تشکیل می دهد. سپس درآمد حاصل از دستمزد، حقوق و مشاغل آزاد 27 درصد است. بازنشستگی و پس‌اندازهای بازنشستگی، که شامل چک‌های مزایای تعریف شده، برداشت‌های 401(k) و توزیع‌های IRA می‌شود، 24 درصد را تشکیل می‌دهد.

ترکیب با افزایش سن تغییر می کند. برای آمریکایی های 65 تا 69 ساله، درآمد 49 درصد غالب است در حالی که تأمین اجتماعی 19 درصد است. در سن 80 سالگی و بالاتر، درآمد به 5 درصد کاهش می یابد، در حالی که تأمین اجتماعی به 40 درصد و حقوق بازنشستگی و پس انداز بازنشستگی به 29 درصد می رسد. حتی زمانی که درآمد حساب بازنشستگی وزن بیشتری دارد، باز هم از تامین اجتماعی پیشی نمی گیرد.

بر اساس نظرسنجی سال 2022 فدرال رزرو از امور مالی مصرف کننده، اکثر بازنشستگان تا اواخر 60 سالگی دیگر برنامه های بازنشستگی در محل کار فعال ندارند. هنگامی که کارگران یک کار را ترک می کنند - چه بازنشسته شوند، چه کارفرما را تغییر دهند، یا اخراج شوند - اغلب پس انداز 401 (k) خود را به یک IRA می ریزند. طبق گزارش موسسه سرمایه گذاری شرکت، نزدیک به 60 درصد از خانوارهای سنتی مالک IRA تا اواسط سال 2024 دارایی های rollover داشتند.

CRS دریافت که حدود 29 درصد از آمریکایی‌های 65 ساله و بالاتر درآمد خانوار خود را از برداشت IRA به دست آورده‌اند، اما بسیاری از این پول ممکن است زندگی خود را در 401(k) آغاز کرده باشد. برچسب حساب همیشه به شما نشان نمی‌دهد که پس‌انداز از کجا شروع شده است، به این معنی که ارقام 401 (k) به تنهایی می‌تواند میزان پس‌انداز در محل کار را در نهایت به بازنشستگی کمک کند.