آیا باید وام خودروی خود را زودتر پرداخت کنید؟

پرداخت زودهنگام وام خودرو ممکن است به صرفه جویی در سود کمک کند، اگرچه پس انداز واقعی به نوع وام شما بستگی دارد.

بازپرداخت زودهنگام وام همچنین می تواند به شما زودتر مالکیت وسیله نقلیه را بدهد و خطر وارونه شدن وام را کاهش دهد.

قبل از اینکه تصمیم بگیرید وام خود را زودتر پرداخت کنید، در نظر بگیرید که آیا پول شما می تواند بهتر در جای دیگری خرج شود یا خیر.

در کوتاه مدت، پرداخت زودهنگام وام خودرو بر امتیازات اعتباری شما تأثیر می گذارد - معمولا آنها را چند امتیاز کاهش می دهد. اثرات کوتاه‌مدت فقط تا این حد طولانی باقی می‌ماند، و در درازمدت، امتیاز اعتباری شما ممکن است افزایش یابد، زیرا میزان بدهی‌تان را کاهش داده‌اید.

با این حال، اینکه آیا پرداخت زودهنگام وام خودرو منطقی است یا خیر، به بودجه، نرخ بهره وام و سایر اهداف مالی شما بستگی دارد. به طور کلی، اگر دیگر بدهی های با بهره بالا یا هزینه های مبرم دیگری برای نگرانی ندارید، باید وام خودرو را زودتر پرداخت کنید.

چند سناریو وجود دارد که در آنها منطقی است که روی حذف بدهی وام خودرو خود تمرکز کنید. اگر یکی از این سناریوها در مورد شما صدق می کند، پرداخت زودهنگام وام می تواند ایده خوبی باشد:

شما بدهی با بهره بالاتر ندارید و می خواهید فضایی را در بودجه خود برای سایر اهداف مالی آزاد کنید.

وام خودروی شما دارای نرخ بهره بالاتری نسبت به سرمایه گذاری است - و در حال حاضر یک صندوق اضطراری یا پس انداز دیگری دارید که باید به آن تکیه کنید.

شما امیدوارید که به زودی خانه بخرید و می خواهید نسبت بدهی به درآمد خود را کاهش دهید.

شما اخیرا یک پول بادآورده دریافت کرده اید و حتی پس از پرداخت وام خودرو، به اندازه کافی پول نقد برای مواقع اضطراری ذخیره خواهید کرد.

شما می خواهید از سهام منفی یا وارونه شدن وام خودرو خود جلوگیری کنید.

شما به بدهی بیزارید و حذف وام خودروی خود یک گام مهم در به دست آوردن امنیت مالی است.

پرداخت زودهنگام وام خودروی خود یک گام بزرگ است. این چند چیز است که باید پس از پرداخت بدهی خود به محدودیت انتظار داشته باشید:

انتقال عنوان هنگامی که وام خودروی شما پرداخت شد، وام دهنده موظف است حق حبس خود را در عنوان وسیله نقلیه شما آزاد کند. بسته به جایی که در آن زندگی می کنید، یک کپی از عنوان به روز شده خود را پست می کنید یا آن را از وام دهنده خود درخواست می کنید.

به روز رسانی بیمه پس از پرداخت وام خود حتما به شرکت بیمه خود اطلاع دهید تا پرداخت های احتمالی خسارت مستقیما برای شما صادر شود. اگر اطلاعات قدیمی دارنده حق مالکیت در خط‌مشی شما باقی بماند، ممکن است چک‌های ادعا به‌طور خودکار هم برای شما و هم برای وام‌دهنده انجام شود که به امضاهای اضافی نیاز دارد و احتمالا پرداخت شما را هفته‌ها به تأخیر می‌اندازد.

بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می گذارد. به خاطر داشته باشید که پرداخت زودهنگام وام می تواند به طور موقت امتیاز اعتباری شما را چند امتیاز کاهش دهد. با این حال، با ادامه پرداخت به موقع سایر بدهی‌ها، امتیاز شما احتمالا باز خواهد گشت.

اگر بتوانید آن را مدیریت کنید، پرداخت وام خودرو به طور کامل زودتر از موعد مقرر می تواند مزایای قابل توجهی داشته باشد.

سود معمولا در طول مدت وام توزیع می شود. پرداخت زودهنگام وام باعث صرفه جویی در بهره شما می شود زیرا وام دهنده زمان کمتری برای دریافت آن خواهد داشت. هرچه پول بیشتری به پرداخت های خود اضافه کنید و مبلغ وام شما بیشتر باشد، می توانید بیشتر پس انداز کنید.

پرداخت وام خودرو به صورت یکجا باعث صرفه جویی در سود می شود، اما حتی پرداخت اضافی اینجا و آنجا می تواند تفاوت ایجاد کند. هنگامی که پرداخت اضافی انجام می دهید، به وام دهنده خود مشخص کنید که این پرداخت فقط اصل است، بنابراین مبلغ اضافی مستقیما به سمت مبلغی که بدهی دارید و نه بهره می رود.

مرحله بعدی: از یک ماشین حساب بازپرداخت زودهنگام وام خودکار استفاده کنید تا مشخص کنید چقدر می توانید پس انداز کنید

مالکیت کامل وسیله نقلیه به این معنی است که فروش خودرو یا معامله آن در زمان مناسب آسان تر است. تا زمانی که وام خودروی خود را پرداخت نکنید، وام دهنده از نظر فنی مالک وسیله نقلیه شما است. هنگامی که وام را به طور کامل بازپرداخت کنید، یک عنوان به روز شده به نام خود دریافت خواهید کرد، بدون صاحب حق.

پرداخت هزینه خودرو ممکن است به این معنی باشد که می توانید هزینه های بیمه خودرو خود را کاهش دهید. بسیاری از وام دهندگان خودرو از شما می خواهند که برای محافظت از خودروی خود، بیمه خودروی خود را با پوشش کامل همراه داشته باشید. هنگامی که دیگر حق حبس بر روی وسیله نقلیه وجود ندارد، می توانید با هزینه کمتر به بیمه فقط مسئولیت تغییر دهید. اما به یاد داشته باشید: اگر در صورت تصادف نمی توانید وسیله نقلیه خود را تعویض کنید، ایده خوبی است که محافظت را حفظ کنید.

گاهی اوقات خودروها سریعتر از برنامه پرداخت وام خودرو مستهلک می شوند. این امر به ویژه در مواردی که مدت بازپرداخت طولانی مدت یا نرخ بهره بالا دارید صادق است.

وارونه بودن برای وام، یا بدهکاری بیش از ارزش خودرو در مورد خودرو، وضعیت دشواری است. اگر بخواهید وسیله نقلیه را بفروشید یا معامله کنید، ممکن است با مشکل مواجه شوید، زیرا درآمد کافی برای پرداخت وام نخواهید داشت. به طور مشابه، اگر خودرو جمع شود، پرداخت بیمه ممکن است بدهی شما را پوشش ندهد.

هرچه سریعتر موجودی وام خودروی خود را پرداخت کنید، خطر وارونه شدن وام خود کمتر می شود.

نسبت بدهی به درآمد شما (DTI) مقدار پولی است که هر ماه برای بدهی خود خرج می کنید. این به وام دهندگان کمک می کند تا تعیین کنند که چقدر می توانید وام بگیرید بدون اینکه بودجه خود را تا نقطه شکست آن افزایش دهید. هر چه DTI شما بالاتر باشد، به عنوان وام گیرنده ریسک بیشتری به نظر می رسید.

پرداخت زودهنگام خودروی خود وام خودروی شما را از معادله حذف می کند. نسبت DTI شما کاهش می یابد، که می تواند شانس شما را برای واجد شرایط بودن برای سایر وام ها یا تجمیع بدهی کارت اعتباری با نرخ پایین تر افزایش دهد.

پرداخت پیش از موعد وام خودرو شما را برای پیشرفت در سایر اهداف مالی آزاد می کند. اگر ماشینی را که دارید نگه دارید و وام دیگری نگیرید، می توانید آن پول را صرف پس انداز تعطیلات، صندوق های بازنشستگی یا سایر بدهی ها کنید.

جریمه های پیش پرداخت و بسته شدن حساب ها ممکن است بر امور مالی شما تأثیر بگذارد. در حالی که تسریع در پرداخت وام خودرو مزایایی دارد، برخی از جنبه های منفی نیز وجود دارد که باید در نظر داشته باشید.

برخی از وام دهندگان برای پرداخت زودهنگام وام خودرو یا پرداخت اضافی، هزینه ای به نام جریمه پیش پرداخت دریافت می کنند، اما غیر معمول هستند. اگر وام دهنده شما جریمه ای دریافت می کند، پس انداز بهره احتمالی خود را با هزینه کارمزد مقایسه کنید. ممکن است پس انداز کلی شما را کاهش دهد، اما اگر بتوانید به طور کلی بهره کمتری بپردازید، ممکن است بازپرداخت زودهنگام وام خودرو خود منطقی باشد.

هنگامی که پرداخت نهایی وام را انجام می دهید، دیگر اعتباری برای پرداخت به موقع دریافت نمی کنید. بعلاوه، ترکیب اعتباری شما می‌تواند تحت‌تاثیر قرار گیرد، زیرا دفاتر اعتباری دوست دارند هم وام‌های اقساطی مانند وام خودکار و هم خطوط اعتباری چرخشی مانند کارت‌های اعتباری را ببینند.

اما اجازه ندهید ترس از کاهش امتیاز اعتباری کوچک شما را از پرداخت زودهنگام وام خودرو باز دارد. این افت احتمالی معمولا جزئی و موقت است و اگر به مدیریت مسئولانه حساب‌های اعتباری خود ادامه دهید، نباید تأثیر معنی‌داری داشته باشد.

اگر بدهی با بهره بیشتری دارید، ممکن است بهتر باشد ابتدا تلاش خود را روی آن وام ها یا کارت های اعتباری متمرکز کنید. این امر به ویژه در مورد کارت های اعتباری، وام های شخصی خاص و بدهی های کوتاه مدت صادق است. APR و کارمزدهایی را که برای سایر بدهی های خود می پردازید، در مقایسه با آنچه در وام خودرو پرداخت می کنید، در نظر بگیرید.

حتی اگر بدهی با بهره بالا نداشته باشید، اگر پول شما برای بازنشستگی، یک حساب پس انداز بهداشتی یا سایر حساب های مالی دارای مزیت مالیاتی قرار داده شود، ممکن است موثرتر باشد. اگر نرخ بهره وام خودروی شما پایین باشد، ممکن است برای سرمایه گذاری عمومی هم همینطور باشد.

بهتر است خودروی خود را زودتر پرداخت کنم یا پول را در پس انداز نگه دارم؟

اینکه آیا باید خودروی خود را زودتر پرداخت کنید به سلامت مالی شما بستگی دارد. بدهی های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید و ابتدا یک صندوق اضطراری با هزینه های سه تا شش ماهه بسازید. اگر پس انداز خوبی دارید و بدهی پرهزینه ندارید، پرداخت خودروی شما می تواند جریان نقدی را آزاد کند و نسبت بدهی به درآمد شما را کاهش دهد.

اگر بودجه شما محدود است، یافتن پول نقد اضافی برای پرداخت وام خودرو در هر ماه ممکن است غیرممکن باشد. حتی اگر بتوانید برخی از هزینه ها را کاهش دهید، سایر زمینه های زندگی مالی شما (مانند پرداخت بدهی با بهره بالا، پس انداز برای بازنشستگی و ایجاد یک صندوق اضطراری) ممکن است مهم تر باشد.

قبل از اینکه تصمیم بگیرید وام خود را زودتر از موعد پرداخت کنید، بودجه خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که شما را در وضعیت مخاطره آمیزی قرار نمی دهد.

پرداخت زودهنگام وام خودروی خود یک گام بزرگ است. اینها چند چیز است که پس از پایان دادن به این بدهی باید انتظار داشت.

انتقال عنوان هنگامی که وام خودروی شما پرداخت شد، وام دهنده موظف است حق حبس خود را در عنوان وسیله نقلیه شما آزاد کند. بسته به جایی که زندگی می کنید، آژانس صاحب امتیاز ایالت شما یک کپی از عنوان به روز شده شما را برای شما پست می کند، یا ممکن است لازم باشد آن را درخواست کنید.

به روز رسانی بیمه همچنین باید به ارائه دهنده بیمه خود اطلاع دهید که وام را پرداخت کرده اید. با پرداخت زودهنگام وام خودروی خود، این امکان را به شما می دهد که از بیمه پوشش کامل به بیمه فقط مسئولیت صرف نظر کنید.

بسته به میزان پولی که در دست دارید، سه راه وجود دارد که می توانید برای پرداخت وام خودروی خود زودتر از موعد مقرر کار کنید.

اگر درآمد بادآورده ای دریافت می کنید، چه بازپرداخت مالیات، پاداش، پول تولد یا حتی یک پول خوش شانس، آن را به عنوان وام خودروی خود قرار دهید. حتی اگر نتوانید کل موجودی را بپردازید، پرداخت یکجا می تواند اصل بدهی شما را کاهش دهد، که کل سودی را که برای وام پرداخت می کنید کاهش می دهد.

قبل از ارسال پرداخت، با وام دهنده خود تماس بگیرید تا تأیید کنید که مبلغ اضافی مستقیما به اصل پول اعمال می شود، نه برای پرداخت های آینده. اطمینان از اینکه وجوه به سمت اصل پول می رود، پس انداز بهره شما را به حداکثر می رساند و به شما کمک می کند تا وام را سریعتر پرداخت کنید.

اگر پاداش بزرگی در محل کار یا بازپرداخت مالیات قابل توجهی دریافت کرده‌اید، یا می‌خواهید صرفا از پولی که پس‌انداز کرده‌اید استفاده کنید، می‌توانید مبلغی را برای پرداخت کامل وام خودروی خود پرداخت کنید.

اگر مقداری پول نقد برای وام خودرو ندارید، به جای آن هر ماه پرداخت‌های بزرگ‌تری را در نظر بگیرید. هرچه ماهانه بیشتر بپردازید، سریع‌تر وام خود را پرداخت می‌کنید - اما حتی مقدار کمی پول اضافی نیز می‌تواند باعث صرفه‌جویی در سود شما شود.

پرداخت زودهنگام وام خودرو می تواند باعث صرفه جویی در پول شما شود - به شرطی که وام دهنده جریمه پیش پرداخت زیادی را ارزیابی نکند و شما بدهی با بهره بالا نداشته باشید. حتی چند پرداخت اضافی می تواند کمک زیادی به کاهش هزینه های شما کند.

قبل از عجله برای بازپرداخت وام خودرو خود، اعداد را اجرا کنید تا مشخص کنید که آیا این کار منطقی است یا اینکه آیا باید وجوه اضافی را در جای دیگری اعمال کنید. پرداخت زودهنگام تنها راه کاهش هزینه ها نیست. تامین مالی مجدد وام فعلی می تواند به شما کمک کند پرداخت ماهانه قابل مدیریتی را تضمین کنید.

کلید موفقیت این است که وضعیت مالی و اهداف خود را در ذهن داشته باشید و مزایا و معایب را برای تعیین بهترین استراتژی برای خود بسنجید.