آیا بیمه خانه خسارت طوفان را پوشش می دهد؟

بیمه خانه معمولا خسارت طوفان ناشی از باد، تگرگ، رعد و برق و وزن برف یا یخ را پوشش می دهد. با این حال، سیاست‌های استاندارد عموما خسارت ناشی از سیل را حذف نمی‌کنند و برخی از بیمه‌گذاران به پوشش اضافی برای خسارات خاص مرتبط با طوفان نیاز دارند. بسته به جایی که زندگی می کنید، ممکن است برای خسارت طوفان یا طوفان با کسر جداگانه ای نیز مواجه شوید.

نکته حرفه ای

بیمه خانه عموما خسارت طوفان ناشی از باد، تگرگ، رعد و برق و سایر خطرات تحت پوشش را پوشش می دهد، اما پشتیبان گیری سیل و فاضلاب معمولا نیاز به پوشش جداگانه دارد.

درک مواردی که خط‌مشی شما پوشش می‌دهد – و شامل آن نمی‌شود – می‌تواند به شما کمک کند از هزینه‌های تعمیر غیرمنتظره پس از آب و هوای سخت جلوگیری کنید. برای آشنایی با انواع بیمه خسارت طوفان، زمانی که ممکن است محافظت اضافی لازم باشد، و هنگام ثبت ادعای بیمه خسارت طوفان چه انتظاراتی را باید داشته باشید، در ادامه بخوانید.

خوراکی های کلیدی

بیمه استاندارد صاحبان خانه معمولا خسارت طوفان ناشی از باد، تگرگ، رعد و برق و آتش سوزی، از جمله آسیب به خانه و وسایل شخصی شما را پوشش می دهد.

سیل، جابجایی زمین، و پشتیبان‌های فاضلاب معمولا از بیمه استاندارد صاحبان خانه مستثنی شده‌اند و ممکن است نیاز به سیاست‌ها یا تأییدیه‌های جداگانه داشته باشند.

برخی از سیاست ها انواع خاصی از خسارت طوفان باد را، به ویژه در مناطق مستعد طوفان یا مناطق ساحلی، حذف می کنند.

مطالبات طوفان و طوفان باد ممکن است مشمول فرانشیزهای جداگانه ای باشد که می تواند بالاتر از کسر بیمه استاندارد صاحب خانه شما باشد.

بیمه نامه خود را با یک نماینده بیمه دارای مجوز بررسی کنید تا شکاف های پوشش، محرومیت ها و کسرها را قبل از وقوع طوفان شناسایی کنید.

تبلیغات

بیمه صاحبان خانه چه نوع خسارت های طوفان را پوشش می دهد؟

بیمه صاحب خانه می تواند چندین نوع خسارت طوفان را پوشش دهد، از بادهای شدید گرفته تا صاعقه. با این حال، پوشش بستگی به علت خسارت، استثنائات بیمه نامه شما و هرگونه کسر قابل اجرا دارد. در زیر، ما برخی از راه‌هایی را پوشش می‌دهیم که بیمه خانه می‌تواند به شما در پوشش خسارات احتمالی پس از طوفان کمک کند.

خسارت باد

بیمه استاندارد صاحبان خانه معمولا خسارت باد، از جمله خسارت ناشی از گردباد، طوفان و طوفان زمستانی در اکثر ایالت ها را پوشش می دهد. به عنوان مثال، اگر بادهای شدید زونا را از سقف شما منفجر کرد، احتمالا برای تعویض پوشانده خواهید شد.

بیمه نامه ها در ایالت های ساحلی ممکن است دارای کسر اضافی برای مطالبات طوفان یا طوفان باد باشد که بسته به بیمه گر شما و محل زندگی شما می تواند منجر به هزینه های بالاتر شود. علاوه بر این، برخی از ایالت‌های ساحلی ممکن است پوشش طوفان‌های بادی را به طور کامل حذف کنند و از شما بخواهند که یک بیمه نامه جداگانه برای طوفان بادی بخرید یا یک تأییدیه به بیمه خانه خود برای پوشش طوفان باد اضافه کنید.

خسارت تگرگ

بیمه استاندارد خانه معمولا شما را از خسارت طوفان ناشی از تگرگ پوشش می دهد. به عنوان مثال، اگر تگرگ به کناره های خانه شما برخورد کند و باعث فرورفتگی، ترک و سوراخ شود، بیمه خانه شما احتمالا به پوشش هزینه های تعمیر کمک می کند.

با این حال، برخی از بیمه‌گران کسر باد و تگرگ جداگانه اعمال می‌کنند یا پوشش سقف‌های قدیمی را محدود می‌کنند.

آسیب صاعقه

بیمه خانه معمولا خسارت آتش سوزی، دود، و آسیب ناشی از برق گرفتگی ناشی از صاعقه را پوشش می دهد. به عنوان مثال، اگر یک صاعقه باعث افزایش برق شود و وسایل الکترونیکی مانند تلویزیون یا یخچال را سرخ کند، احتمالا برای تعمیر یا تعویض تحت پوشش قرار خواهید گرفت.

به خاطر داشته باشید که پوشش آسیب های الکتریکی ناشی از نوسانات برق بسته به علت نوسانات و شرایط بیمه نامه شما متفاوت است.

درختان و شاخه های افتاده

اگر طوفان همراه با باد شدید یا رعد و برق باعث شود که درخت سالم یا شاخه های آن به خانه شما بیفتد و باعث آسیب شود، احتمالا تحت پوشش بیمه خانه قرار خواهید گرفت. به خاطر داشته باشید که این پوشش به درختان مرده یا پوسیده تعمیم نمی‌یابد، زیرا شما مسئول مراقبت و حذف آن‌ها هستید، اگر خطر ایجاد خسارت داشته باشند.

برداشتن درخت نیز معمولا تنها در صورتی پوشش داده می شود که درخت افتاده به خانه شما آسیب برساند – درختانی که بدون آسیب رساندن به خانه شما سقوط کرده اند معمولا مسئولیت برداشتن از جیب شماست. با این حال، درختانی که سقوط می کنند و به مانع تبدیل می شوند، مانند مسدود کردن مسیر شما، ممکن است پوشیده شوند.

برف و یخ

بیمه خانه نیز معمولا خسارت های ناشی از طوفان ناشی از برف و یخ را پوشش می دهد. به عنوان مثال، اگر برف سنگین روی پشت بام شما انباشته شود و بخشی از آن فرو بریزد، احتمالا پوشیده خواهید شد. به طور مشابه، اگر یخ بخشی از لوله کشی شما را یخ زد و لوله را ترکید، بیمه خانه شما نیز ممکن است خسارت را پوشش دهد.

چه نوع خسارت های طوفان تحت پوشش بیمه خانه نیستند؟

بیمه استاندارد صاحبان خانه همه انواع خسارت طوفان را پوشش نمی دهد. برخی نیاز به سیاست‌ها یا تأییدیه‌های جداگانه دارند. در زیر، استثناهای متداول خسارت طوفان در بیمه نامه های خانه را پوشش خواهیم داد.

سیل

خسارت سیل توسط بیمه استاندارد خانه پوشش داده نمی شود. به عنوان مثال، اگر باران شدید ناشی از طوفان باعث سیل شود که به شالوده خانه شما آسیب برساند، احتمالا تحت پوشش بیمه استاندارد قرار نخواهید داشت. با این حال، شما معمولا می توانید از طریق یک بیمه نامه سیل جداگانه از برنامه بیمه ملی سیل (NFIP) یا بیمه های خصوصی پوشش دریافت کنید.

پشتیبان فاضلاب

بارندگی شدید در طول طوفان می تواند باعث ایجاد پشتیبان فاضلاب شود که می تواند خانه شما را سیل کند، که بیمه استاندارد صاحبان خانه آن را پوشش نمی دهد. به عنوان مثال، اگر پشتیبان فاضلاب باعث شود که آب از طریق زهکشی، توالت، و پمپ آب به داخل خانه شما سرازیر شود، هزینه های تعمیر را از جیب خود پرداخت خواهید کرد. با این حال، می توانید یک تاییدیه پشتیبان فاضلاب را به بیمه نامه خانه خود اضافه کنید.

حرکت زمین

برخی از خسارت های طوفان از بیمه خانه مستثنی شده اند، از جمله حرکت زمین و زلزله. به عنوان مثال، اگر زمین لغزش به دلیل فرسایش طوفان بخش‌هایی از تپه‌ای که در خانه شما سر خورده بود رخ دهد، شما تحت پوشش بیمه استاندارد خانه قرار نخواهید داشت. با این حال، می‌توانید با خرید بیمه نامه «تفاوت در شرایط»، که رانش زمین، گل و لای، زلزله و سیل را پوشش می‌دهد، پوشش دریافت کنید.

فرسودگی و یا نگهداری ضعیف

پوشش مالکان خانه معمولا آسیب ناشی از فرسودگی تدریجی یا عدم نگهداری را حذف می کند. به عنوان مثال، اگر سقف 20 ساله شما در طول طوفان شروع به نشتی کرد، زیرا شما زوناهای ترک خورده قبلی را تعمیر نکرده بودید، احتمالا از نظر خسارت تحت پوشش قرار نخواهید داشت.

تبلیغات

آیا بیمه خانه خسارت سقف ناشی از طوفان را پوشش می دهد؟

بیمه خانه بسته به علت ممکن است خسارت سقف پس از طوفان را پوشش دهد. بیمه صاحبان خانه معمولا سقف‌هایی را که در اثر باد، تگرگ، رعد و برق و سقوط اجسام مانند شاخه‌های درخت یا مبلمان حیاط آسیب دیده‌اند، پوشش می‌دهد. به عنوان مثال، اگر صاعقه به سقف شما برخورد کند و به تکه‌های زونا آسیب برساند، احتمالا برای تعمیر آسیب پوشش داده می‌شوید.

با این حال، بیمه صاحبان خانه اغلب خسارت ناشی از سیل، فرسودگی یا نگهداری ضعیف را حذف می کند. بسته به خط مشی شما و محل زندگی شما، ممکن است سیاست شما آسیب طوفان باد به سقف شما را نیز حذف کند.

نکته حرفه ای

با خط‌مشی خود بررسی کنید تا بیشتر بدانید که کدام خطرات ناشی از طوفان برای سقف شما تحت پوشش قرار می‌گیرند و کدام موارد مستثنی شده‌اند تا به شما در محافظت بهتر در برابر آسیب‌های احتمالی کمک کند، و پوشش‌های اضافی را برای در نظر گرفتن شکاف‌های محافظت از بیمه خود خریداری کنید.

آیا بیمه خانه خسارت آب ناشی از طوفان را پوشش می دهد؟

برخی از انواع آسیب های آب ناشی از طوفان ممکن است پوشش داده شوند، اما تا حد زیادی بستگی به نحوه ورود آب به خانه شما دارد. اگر آب در اثر خطر سرپوشیده دیگری وارد خانه شما شود، احتمالا تحت پوشش قرار خواهید گرفت. به عنوان مثال، اگر درختی از پشت بام یا پنجره شما سقوط کند و باعث نشت آب باران به خانه شما شود، احتمالا در معرض آسیب خواهید بود. به طور مشابه، آسیب آب ناشی از ترکیدن ناگهانی لوله یخ زده در طول طوفان زمستانی معمولا پوشش داده می شود.

خسارت آب معمولا مستثنی است مگر اینکه سیاست سیل جداگانه ای داشته باشید. برگشت آب از طریق فاضلاب یا زهکشی بیرونی به خانه شما نیز معمولا منتفی است مگر اینکه پوشش اضافی اضافه کنید. شما همچنین فقط تا سقف پوشش خود و پس از محاسبه فرانشیز خود، که مبلغی است که باید هنگام درخواست از جیب خود بپردازید، تحت پوشش قرار خواهید گرفت.

آیا خسارات گردباد و طوفان پوشش داده می شود؟

خسارت های گردباد و طوفان اغلب توسط بیمه صاحبان خانه پوشش داده می شود، اما می تواند بین بیمه نامه ها و محل زندگی شما متفاوت باشد. به عنوان مثال، خسارت باد به خانه شما، چه از خود باد و چه از اشیاء پرتاب شده توسط باد، معمولا توسط بیمه استاندارد خانه پوشش داده می شود. با این حال، برخی از ایالت‌ها ممکن است آسیب‌های ناشی از باد را حذف کنند، به این معنی که بدون افزودن پوشش جداگانه طوفان باد، از جیب خود پرداخت نمی‌کنید.

سیل ناشی از گردبادها و طوفان ها نیز معمولا بدون بیمه سیل اضافه از پوشش استاندارد خارج می شود.

صاحبان خانه در مناطق مستعد طوفان نیز ممکن است با کسر طوفان یا طوفان بادی جداگانه مواجه شوند، که می تواند هزینه های خارج از جیب آنها را پس از خسارت تحت پوشش افزایش دهد.

کسرهای طوفان چگونه کار می کنند؟

فرانشیزهای طوفان شرایطی در سیاست‌های خاصی هستند که نسبت به ادعای مالکان خانه استاندارد، برای مطالبات مربوط به طوفان نیاز به فرانشیز جداگانه دارند. فرانشیزهای طوفان می تواند یک مقدار ثابت دلار یا درصدی از ارزش خانه بیمه شده (معمولا 10-1٪) باشد و اغلب بالاتر از کسر استاندارد شما است تا خطر افزایش خسارت پس از وقوع یک طوفان فاجعه بار در منطقه را در نظر بگیرد.

به عنوان مثال، اگر خانه شما 300000 دلار بیمه شده باشد و بیمه نامه شما 5% کسر طوفان داشته باشد، شما مسئول 15000 دلار اول خسارت طوفان تحت پوشش در این سناریو خواهید بود.

فرانشیزهای طوفان بسته به خط مشی شما معمولا در یکی از دو نوع ارائه می شوند:

کسرهای طوفان: این کسرهای طوفان فقط زمانی اعمال می شوند که خسارت ناشی از یک طوفان نامگذاری شده باشد یا زمانی که به سطح خاصی از شدت برسد، و توسط آسیب استاندارد مربوط به باد ایجاد نمی شود.

کسرهای طوفان باد: این کسرهای طوفان برای هر نوع خسارت ناشی از باد قابل اجرا هستند.

تنها 19 ایالت و واشنگتن دی سی دارای نوعی کسر طوفان هستند، از جمله:

آلاباما کانکتیکات

دلاور فلوریدا

جورجیا هاوایی

لوئیزیانا مین

مریلند ماساچوست

می سی سی پی نیوجرسی

نیویورک کارولینای شمالی

پنسیلوانیا رود آیلند

کارولینای جنوبی تگزاس

ویرجینیا واشنگتن دی سی

همه سیاست های مالکان خانه در این ایالت ها شامل کسر طوفان جداگانه نمی شود. صفحه اعلامیه های بیمه نامه خود را بررسی کنید یا با بیمه گر خود تماس بگیرید تا مشخص شود کدام فرانشیزها اعمال می شوند و چه زمانی اعمال می شوند.

نحوه تشکیل پرونده بیمه خانه پس از وقوع خسارت طوفان

پس از پایان طوفان و بررسی ایمن خانه خود برای یافتن خسارت طوفان، باید کارهای زیر را انجام دهید:

تمام آسیب ها را با استفاده از عکس و فیلم مستند کنید.

لیست دقیقی از هر گونه وسایل شخصی آسیب دیده را نگه دارید.

برای شروع فرآیند خسارت با شرکت بیمه خود تماس بگیرید.

اگر نیاز به تعمیرات اضطراری فوری دارید، رسید هزینه های بازیابی را نگه دارید تا به ادعای خود اضافه کنید.

اگر آسیب، خانه شما را غیرقابل سکونت می کند، رسیدهای اقامت در هتل و وعده های غذایی را همراه با سایر هزینه های موقت زندگی نگه دارید تا برای پوشش از دست دادن استفاده ارائه دهید.

برآوردهای کتبی را از پیمانکاران معتبر و دارای مجوز برای هزینه های تعمیر احتمالی دریافت کنید. با تحقیق در مورد پیمانکاران احتمالی مراقب کلاهبرداران احتمالی باشید.

اگر خسارت نیاز به بازدید یک تنظیم کننده بیمه دارد، به طور کامل با تحقیقات آنها همکاری کنید و ملک خود را با آنها در محل پیاده کنید تا جزئیات خسارت را ارائه دهید.

پوشش خسارت طوفان در یک نگاه

در زیر، اطلاعات ضروری را که باید در مورد پوشش خسارت طوفان بدانید را پوشش خواهیم داد:

بیمه استاندارد خانه معمولا خسارات ناشی از بسیاری از خطرات مرتبط با طوفان مانند باد، رعد و برق و تگرگ را پوشش می دهد.

سیل، جابجایی زمین، پشتیبان گیری فاضلاب و نگهداری ضعیف احتمالا از بیمه استاندارد صاحبان خانه مستثنی می شوند، حتی اگر بعد از طوفان یا به دلیل آن رخ دهند.

آسیب طوفان به سقف شما معمولا پوشش داده می شود، اگرچه ممکن است بر اساس علت آسیب با محرومیت مواجه شوید.

شما معمولا برای خسارت باد ناشی از طوفان و گردباد تحت پوشش قرار می گیرید، اما احتمالا بدون بیمه سیل جداگانه تحت پوشش خسارت سیل قرار نخواهید داشت.

بسته به محل زندگی شما ممکن است از پوشش طوفان بادی مستثنی شوید.

برخی از شرکت های بیمه بسته به محل زندگی شما ممکن است فرانشیزهای جداگانه ای برای خسارت های مربوط به طوفان داشته باشند.

کپی‌هایی از تمام اسناد، رسیدها و ارتباطات مربوط به خسارت را با بیمه‌گر خود نگه دارید تا زمانی که ادعا برطرف شود.

تبلیغات

چگونه مطمئن شوید که قبل از طوفان بعدی تحت پوشش هستید

برای اطمینان از اینکه قبل از رسیدن طوفان بعدی تحت پوشش هستید، نکات زیر را در نظر بگیرید:

بیمه نامه خانه خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که محدودیت های پوشش مسکن شما به اندازه کافی بالا است تا در صورت خراب شدن خانه توسط طوفان، هزینه تعویض خانه شما را پوشش دهد.

بررسی کنید که آیا کسر طوفان جداگانه دارید یا خیر و پس از طوفان خسارت‌زا چقدر ممکن است لازم باشد از جیب خود بپردازید.

یک موجودی خانه برای ردیابی وسایل شخصی خود ایجاد کنید، که می تواند روند رسیدگی به ادعاها را سرعت بخشد و به شما کمک کند تا مشخص کنید که آیا پوشش اموال شخصی کافی دارید یا خیر.

پوشش سیل، پشتیبان فاضلاب و سایر خطرات را در نظر بگیرید که در غیر این صورت از بیمه استاندارد خانه مستثنی می شوند.

در اطراف خرید کنید و از سه تا پنج شرکت بیمه مختلف مظنه دریافت کنید تا ببینید آیا می توانید پوشش های ضروری را برای هزینه حق بیمه کمتر دریافت کنید.

سوالات متداول

آیا بیمه خانه پس از خسارت طوفان هزینه سقف جدید را پرداخت می کند؟

اگر طوفان تحت پوشش خسارت قابل توجهی ایجاد کند، بیمه صاحب خانه ممکن است برای تعویض سقف شما هزینه کند. با این حال، پرداخت شما به میزان خسارت، فرانشیز شما و اینکه آیا بیمه نامه شما هزینه جایگزینی یا پوشش ارزش نقدی واقعی را ارائه می دهد بستگی دارد.

چه مدت باید ادعای بیمه خسارت طوفان را ثبت کنید؟

شما معمولا باید ظرف یک سال پس از وقوع طوفان، ادعای بیمه خسارت طوفان را ثبت کنید، اگرچه بسته به شرکت مخابراتی، بیمه نامه و قوانین ایالتی، این پنجره می تواند از 30 روز تا دو سال متغیر باشد.

آیا بیمه خانه خسارت طوفان به نرده ها و دیوارها را پوشش می دهد؟

بله، بیمه خانه شما باید خسارت طوفان به حصار و دیوارهای شما ناشی از خطرات تحت پوشش، مانند باد یا سقوط درختان را پوشش دهد. با این حال، محدودیت‌های پوشش، کسرها و استثنائات ممکن است اعمال شود، به‌ویژه برای نرده‌هایی که توسط طوفان باد آسیب دیده‌اند.

آیا ثبت ادعای خسارت طوفان حق بیمه شما را افزایش می دهد؟

در حالی که درخواست خسارت طوفان ممکن است حق بیمه شما را افزایش ندهد، اغلب به ادعا و بیمه گر شما بستگی دارد. با نماینده بیمه خود تماس بگیرید تا بهتر متوجه شوید که حق بیمه شما چگونه ممکن است تحت تأثیر یک خسارت احتمالی طوفان قرار گیرد.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد