آیا شما "مخفیانه شکسته اید"؟ در اینجا 7 بدترین عادتی که آمریکایی ها را در قرمز نگه می دارد آورده شده است

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

شکسته بودن و شکسته به نظر رسیدن یکسان نیستند. افراد زیادی با عناوین شغلی فانتزی، اتومبیل‌های کاملا جدید در خیابان‌ها و تمایل بی‌پایان برای لاف زدن در مورد میزان پولی که دارند، وجود دارند.

اما به زیر کاپوت نگاه کنید، آنها در بدهی شنا می کنند و در تلاش برای سرپا ماندن هستند.

تنها یک خط در بیمه نامه اتومبیل شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - در اینجا چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

بر اساس آخرین گزارش PYMNTS American Paycheck (1) نزدیک به دو سوم از مصرف کنندگان آمریکایی در سال 2026 از حقوق و دستمزد به چک پرداخت می کنند. همانطور که ممکن است انتظار داشته باشید، این نسبت برای افراد پردرآمد کمتر است - اما نه خیلی.

به بیان ساده، میلیون ها آمریکایی "مخفیانه شکسته" وجود دارد. در اینجا هفت عادت پولی وجود دارد که می تواند شما را در یک دسته قرار دهد.

اگر به کارت‌های اعتباری روی می‌آورید یا هم‌اکنون خرید می‌کنید، طرح‌های پرداخت بعدا (BNPL) را برای پر کردن شکاف بین درآمد و هزینه‌های خود، احتمالا نشانه‌ای از مشکل است.

همچنین در سراسر کشور روند رو به رشدی دارد. نزدیک به نیمی از افرادی که توسط گروه حمایت از مصرف کننده Protect Borrowers (2) مورد بررسی قرار گرفتند، گفتند که از خدمات BNPL برای خرید مواد اولیه مانند مواد غذایی استفاده می کنند. تقریبا 42٪ از آن برای مراقبت های پزشکی یا دندانپزشکی و 39٪ از آن برای پرداخت قبوض آب و برق استفاده می کردند.

وقتی نوبت به پرداخت بدهی های متعدد می رسد، دو استراتژی اصلی وجود دارد - روش های بهمن و گلوله برفی.

بهمن با پاک کردن بزرگترین بدهی شما شروع می شود، که معمولا روند کندی دارد و در عین حال بقیه بدهی ها را حفظ می کند. سپس، پس از پرداختن به بدهی بزرگ، وجوه خود را به نوبه خود به هر بدهی کوچکتر منتقل می کنید. تکنیک گلوله برفی با پرداخت بدهی‌های کوچک‌تر یکی پس از دیگری برای ایجاد بخار، رویکرد مخالف را اتخاذ می‌کند.

اما مدیریت پرداخت های متعدد می تواند به هماهنگی زیادی نیاز داشته باشد. اگر با انواع پرداخت‌های ماهانه با کارت اعتباری یا بدهی BNPL مشکل دارید، ادغام تمام بدهی‌های خود در یک وام شخصی از طریق Credible می‌تواند راهی مؤثر برای خلاص شدن از شر بدهی‌هایتان سریع‌تر باشد.

به این ترتیب، به جای تقلب در پرداخت های ماهانه متعدد، هر ماه یک پرداخت قابل پیش بینی برای مدیریت خواهید داشت.

از طریق بازار آنلاین Credible، یافتن وام مناسب بسیار ساده‌تر می‌شود. Credible به شما امکان می دهد تنها با چند کلیک کمترین نرخ بهره را مقایسه کنید. در کمتر از سه دقیقه، همه وام دهندگان را خواهید دید که مایلند با یک وام شخصی به پرداخت کارت های اعتباری یا سایر بدهی های شما کمک کنند.

اگر مبلغ قابل توجهی بدهکار هستید، ممکن است بخواهید ببینید آیا واجد شرایط برنامه کاهش بدهی هستید که به تسویه بخش قابل توجهی از بدهی شما کمک کند.

با Freedom Debt Relief، می‌توانید با یک مشاور تایید شده رفع بدهی به صورت رایگان صحبت کنید، که می‌تواند به شما نشان دهد با مشارکت با آنها چقدر می‌توانید پس انداز کنید.

اگر واجد شرایط هستید، آن‌ها می‌توانند تا زمانی که تمام بدهی‌های ثبت‌شده‌تان حل و فصل شود، با طلبکارانتان درباره تسویه حساب مذاکره کنند.

تعداد فزاینده ای از سرمایه گذاران روی سهام با سرمایه قرض گرفته شده شرط بندی می کنند.

جیمی دیمون، مدیر عامل جی پی مورگان، به CNBC (4) گفت: «قرض مارجین بالاترین میزانی است که تا به حال بوده است.

او افزود: "بسیاری از بدهی حاشیه وجود دارد که شما نمی بینید زیرا به آن بدهی حاشیه گفته نمی شود. به آن چیزهای دیگری می گویند." این یک نوع اهرم است، برخی پنهان و برخی علنی».

به عبارت دیگر، همیشه ایده خوبی است که به دنبال بدهی حاشیه ای در امور مالی خود باشید - حتی اگر در چاپ دقیق به این عنوان ذکر نشده باشد.

به عنوان مثال، یک مجموعه بزرگ از شرط‌بندی‌های اهرمی در بازار سهام یا ارز دیجیتال می‌تواند نشانه‌ای از این باشد که شما بیش از حد ثروت شخصی خود را در معرض خطر قرار می‌دهید. برای کاهش بخشی از این ریسک، می توانید سبد سهام خود را مجددا متعادل کنید.

طبق گزارش بانک فدرال رزرو فیلادلفیا (5) در سه ماهه اول سال 2026، تقریبا 38.7٪ از وام گیرندگان کارت اعتباری یا فقط حداقل موجودی یا کمتر از مبلغ کامل صورت حساب خود را پرداخت می کردند (5). این نشانه آن است که تعداد قابل توجهی از مصرف کنندگان در تلاش برای انجام تعهدات ماهانه هستند.

در عین حال، مصرف کنندگان بیشتری نسبت به هر زمان دیگری در حال پرداخت موجودی کامل در صورتحساب های کارت اعتباری خود هستند. این نشان دهنده شکاف قابل توجهی بین مصرف کنندگان آمریکایی است.

اگر شما یکی از کسانی هستید که با پرداخت کارت اعتباری مشکل دارید، زمان آن رسیده است که منابع مالی دیگری را در نظر بگیرید. برای مثال، یک خط اعتباری سهام خانگی (یا HELOC)، می‌تواند پول نقد را با نرخ‌های بهره نسبتا جذاب باز کند.

AmeriSave یک HELOC انعطاف پذیر را ارائه می دهد که به صاحبان خانه اجازه می دهد در صورت نیاز در برابر سهام خود در طول دوره قرعه کشی وام بگیرند و آن را برای بازسازی یا تجمیع بدهی مفید می کند. این برنامه عمدتا آنلاین است و در اکثر ایالت ها در دسترس است.

این یک خط اعتباری چرخشی است که از سهام خانه شما به عنوان وثیقه استفاده می کند، به طوری که می توانید در صورت نیاز وجه قرض بگیرید و بازپرداخت کنید - مشابه کارت اعتباری.

HELOC می‌تواند برای وام‌گیرندگانی که به‌جای وام‌های یکجای بزرگ، راحتی و انعطاف‌پذیری دارند، مناسب باشد. شما می توانید تنها زمانی که به آنها نیاز دارید، پول جذب کنید، بنابراین برای هزینه های مداوم یا غیرقابل پیش بینی مفید است. سود فقط از آنچه استفاده می‌کنید محاسبه می‌شود و باقیمانده را در طول زمان بازپرداخت می‌کنید.

این اساسا یک خط اعتباری انعطاف‌پذیر است که توسط خانه شما تضمین می‌شود و از طریق فرآیند درخواست عمدتا آنلاین ارائه می‌شود.

بر اساس آخرین گزارش ونگارد چگونه آمریکا نجات می دهد (6) تعداد کارگرانی که از برنامه های 401(k) خود خارج می شوند از 5% به 6% بین سال های 2024 تا 2025 افزایش یافته است. این نشانه ای از پریشانی فزاینده در سراسر اقتصاد است.

اگر در نظر دارید در سال 2026 عقب نشینی کنید، می تواند مفید باشد که ابتدا با یک متخصص صحبت کنید تا گزینه های جایگزین را در نظر بگیرید. اینجاست که پلتفرمی مانند Advisor.com وارد می‌شود و به شما کمک می‌کند تا یک متخصص مالی واجد شرایط و تأیید شده در منطقه خود را به صورت رایگان پیدا کنید. به علاوه، شبکه آنها متشکل از امانتداران است که قانونا موظفند منافع شما را در اولویت قرار دهند.

فقط چند جزئیات در مورد امور مالی و اهداف خود وارد کنید، و ابزار تطبیق مبتنی بر هوش مصنوعی Advisor.com شما را با یک متخصص واجد شرایط مرتبط با نیازهای شما بر اساس اهداف و ترجیحات مالی منحصر به فرد شما مرتبط می کند.

پیدا کردن مشاور مناسب همیشه آسان نیست - هیچ راه حلی برای همه وجود ندارد. به همین دلیل است که Advisor.com به شما امکان می دهد یک مشاوره اولیه رایگان، بدون هیچ تعهدی برای استخدام، راه اندازی کنید تا ببینید آیا آنها برای شما مناسب هستند یا خیر.

بسیاری از محبوب ترین مدل ها در آن دسته کامیون ها بودند.

به طور خلاصه، افزایش قیمت خودرو و نرخ بهره وام خودرو فشار فزاینده ای را بر مصرف کنندگان وارد می کند. اما می‌توان از این پرداخت‌های بیش از حد با خرید خودروی دست دوم یا سرمایه‌گذاری بیشتر برای خرید بعدی جلوگیری کرد.

اگر نمی‌دانید هزینه‌های سالانه‌تان برای اشتراک‌های ماهانه چقدر است، یا واقعا چه چیزی را برای اشتراک‌های بلااستفاده تلف می‌کنید، این می‌تواند نشانه‌ای از مشکل باشد. بدون ممیزی مکرر همه برنامه های ماهانه خود، ممکن است برای برنامه هایی که دیگر به آن نیاز ندارید، پول را دور بریزید.

صرف نظر از سطح درآمد شما، اگر حداقل سه تا شش ماه هزینه زندگی برای موارد اضطراری در نظر نگیرید، ممکن است مالی شخصی شما در خطر باشد. جمع آوری یک صندوق اضطراری می تواند به اندازه پرداخت بدهی مهم باشد.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

یک حساب نقدی Wealthfront در حال حاضر نرخ پایه APY 3.55٪ را از طریق بانک های برنامه ارائه می دهد. با افزایش مشتری جدید و انگیزه سپرده مستقیم، مشتریان ارجاع شده می توانند تا 4.55٪ APY کسب کنند.

طبق گزارش آگوست FDIC، این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اصول اخلاقی و دستورالعمل‌های ما مراجعه کنید.

PYMNTS.com ( 1 ); محافظت از وام گیرندگان ( 2 ); بانک فدرال رزرو نیویورک (3); CNBC ( 4 ), ( 7 ); بانک فدرال رزرو فیلادلفیا (5); پیشتاز ( 6 ); بانگو ( 8 ); CNET ( 9 ); توانمندسازی (10)

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.