آیا هوش مصنوعی در پنج سال آینده بیشتر از 30 سال گذشته بانکداری را تغییر خواهد داد؟ وام دهندگان امارات اینطور فکر می کنند

بانکداری در امارات به نقطه عطف نزدیک می شود زیرا هوش مصنوعی شروع به تغییر شکل همه چیز از خدمات مشتری و انطباق تا امنیت سایبری و عملیات داخلی می کند.

تحولاتی که در اجلاس فین‌تک دوبی 2026 در هفته گذشته برجسته شد، نشان می‌دهد که بزرگ‌ترین وام دهندگان این کشور دیگر صرفا هوش مصنوعی را آزمایش نمی‌کنند، بلکه آماده می‌شوند تا آن را به بخشی اساسی از نحوه عملکرد خود تبدیل کنند.

امارات NBD، بزرگترین وام دهنده دبی از نظر دارایی، چگونگی بیش از 150 ابتکار هوش مصنوعی را در دست اجرا دارد که 65 مورد در حال تولید است.

این بانک که اکثرا متعلق به دولت است، با اختصاص تقریبا 50 درصد بودجه فناوری خود به هوش مصنوعی، تحول دیجیتال خود را به شدت افزایش داده است.

در ماه ژوئن، امارات NBD رتبه اول را در شاخص هوش مصنوعی مشهود برای بانک‌ها - خاورمیانه و آفریقا کسب کرد که ارزیابی می‌کند چگونه بانک‌ها در این مناطق در حال استقرار هوش مصنوعی و تطبیق عملیات خود با تأثیر تحول‌آفرین این فناوری هستند.

این نظرسنجی که توسط Evident، یک شرکت اطلاعاتی بازار مستقر در لندن انجام شد، از بیش از 100 شرکت، از جمله بیمه‌گران و پردازشگرهای پرداخت، تشکیل شد.

این سازمان خاطرنشان کرد که NBD امارات "صراحتا" هوش مصنوعی را به بهره‌وری سازمانی، نوسازی عملیاتی و برنامه ملی هوش مصنوعی امارات مرتبط می‌کند.

ماه گذشته، امارات NBD اولین بانک در منطقه MENA بود که مدل‌های GPT OpenAI را با استفاده از زیرساخت‌های داخلی داخلی اجرا کرد. این به آن اجازه می دهد تا LLM های پیشرفته را در مقیاس اجرا کند در حالی که قوانین سخت گیرانه اقامت داده ها، حریم خصوصی و انطباق با مقررات امارات متحده عربی را رعایت می کند.

این بانک قصد دارد مدل‌های OpenAI را در سراسر عملیات خود ادغام کند تا تجربیات مشتری را تقویت کند، مدیریت ریسک و پیشگیری از جرایم مالی را از طریق تجزیه و تحلیل پیشرفته، خودکارسازی فرآیندها و افزایش بهره‌وری کارکنان تقویت کند.

میگل ریوتینتو، مدیر ارشد دیجیتال و اطلاعات گروه NBD امارات، گفت: «بانکداری در پنج سال آینده بیش از 30 سال گذشته متحول خواهد شد.

"هوش مصنوعی مولد و مدل‌های مرزی پیشرفته آنقدر قدرتمند هستند که فرصت‌های جدیدی را برای اتوماسیون در بانکداری باز می‌کنند و قابلیت‌هایی را که قبلا در خدمات مشتری، فرآیندهای داخلی و پشتیبانی کارمندان دور از دسترس بودند را ممکن می‌سازند. من معتقدم هوش مصنوعی تعیین‌کننده کلیدی در شکل‌دهی چشم‌انداز رقابتی آینده خواهد بود."

امنیت سایبری حوزه ای است که ریوتینتو در آن پیش بینی مهم ترین تحول را دارد. از آنجایی که مدل‌های پیشرفته هوش مصنوعی به طور فزاینده‌ای در شناسایی آسیب‌پذیری‌های نرم‌افزاری توانمند می‌شوند، تعداد نقص‌های امنیتی مهمی که بانک باید ارزیابی کند از حدود 1000 مورد در ماه در اوایل سال 2025 به حدود 15000 در ماه گذشته افزایش یافته است.

برای مقابله با این چالش رو به رشد، NBD امارات همان فناوری را به صورت دفاعی به کار می گیرد و از یک مدل مرزی OpenAI برای آزمایش و شناسایی نقاط ضعف در سیستم های خود استفاده می کند.

دگرگونی سریع دیجیتالی که در سرتاسر منطقه در حال وقوع است، قرار گرفتن آن در معرض حملات سایبری را افزایش داده است، در حالی که نیاز به تقویت انعطاف‌پذیری عملیاتی در سراسر خلیج فارس از زمان آغاز جنگ ایالات متحده و ایران در 28 فوریه به طور فزاینده‌ای مبرم شده است.

در امارات متحده عربی، در بحبوحه تشدید تنش‌های ژئوپلیتیکی، حملات سایبری روزانه از حدود 200000 به 700000 گزارش رسیده است.

در ماه ژوئیه، امارات متحده عربی با موفقیت یک سری از حملات سایبری پیچیده را که بخش مالی این کشور را هدف قرار می داد، خنثی کرد که به دنبال به خطر انداختن سیستم های دیجیتال و زیرساخت های فنی از طریق کمپین های فیشینگ و نرم افزارهای مخرب بود.

شورای امنیت سایبری امارات هشدار داد که مجرمان سایبری به طور فزاینده ای از هوش مصنوعی برای ابداع روش های حمله پیچیده تر استفاده می کنند.

در حالی که امنیت سایبری به عنوان یک حوزه حیاتی در حال ظهور است که هوش مصنوعی می تواند تفاوت ایجاد کند، وام دهندگان امارات متحده عربی به دنبال استقرار این فناوری در طیف گسترده ای از عملکردها هستند و بانک تجاری دبی (CBD) از مجموعه ای از مشارکت های فناوری استراتژیک در این اجلاس رونمایی کرد.

همکاری با مایکروسافت، Silent Eight و Comarch AI Wealth به ترتیب از پذیرش گسترده‌تر هوش مصنوعی، تقویت انطباق و مدیریت ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی و توسعه بیشتر پلت فرم ثروت دیجیتال بانک و پیشنهادات سرمایه‌گذاری پشتیبانی می‌کند.

CBD همچنین به نیروهای Zamp پیوست تا از اتوماسیون هوشمند استفاده کند و قراردادهای استراتژیک با Harvey، Sirion و Flank امضا کرد تا زیرساخت قانونی و حاکمیتی خود را بهبود بخشد.

توماس چریان، مدیر ارشد فناوری و خدمات بانک تجاری دبی، گفت: «ما از برنامه‌های سنتی هوش مصنوعی به سمت استفاده از هوش مصنوعی عامل فاصله می‌گیریم، که فرصت‌هایی را برای بازنگری و طراحی مجدد فرآیندهای تجاری موجود ایجاد می‌کند.

"این به ما کمک می کند تا ارائه خدمات را تسریع کنیم و تجارب مشتریان برتر را ارائه دهیم. هوش مصنوعی عاملی ما را قادر می سازد به سمت بانکداری بسیار هوشمندتر حرکت کنیم که برای مشتریان ما ایمن تر و مطمئن تر است و نقش رو به رشد فناوری امروز به عنوان یک توانمندساز استراتژیک برای بانک ها را برجسته می کند."

برخلاف هوش مصنوعی مولد معمولی، هوش مصنوعی عاملی می‌تواند تصمیم‌گیری کند و وظایف را به طور مستقل و با کمترین مداخله انسانی انجام دهد.

Cherian تخمین می زند که عوامل هوش مصنوعی می توانند 55٪ تا 60٪ از وظایف عملیاتی را انجام دهند و نظارت انسانی برای تأیید نتایج حفظ می شود. CBD همچنین قصد دارد مالکیت عواملی را که توسعه می دهد و مالکیت معنوی پشت آنها را حفظ کند.

امارات متحده عربی اخیرا هوش مصنوعی عاملی را در راس دستور کار فناوری خود قرار داده است. در آوریل امسال، دولت امارات متحده عربی یک ابتکار ملی بزرگ را برای انتقال 50 درصد از کل عملیات، خدمات و وظایف دولت فدرال به سیستم‌های هوش مصنوعی عاملی تا سال 2028 آغاز کرد.

ماه بعد، دبی یک برنامه عملی دو ساله را برای تسریع پذیرش فناوری در بخش خصوصی امارات اعلام کرد و هدف آن تضمین یک "مزیت رقابتی" در اقتصاد جهانی آینده بود.

با توجه به اهداف بلندپروازانه دولت برای پذیرش هوش مصنوعی و بانک ها که منابع قابل توجهی را به این فناوری اختصاص می دهند، بخش مالی امارات متحده عربی برای یک تحول اساسی به نظر می رسد.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد