آیا 63 سال سن ایده آل برای بازنشستگی آمریکایی ها فکر می کنند؟ احتمالا نه - این دلیل است

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

سن 63 سالگی برای آمریکایی ها - حداقل در تئوری - چیزی شبیه به یک نقطه شیرین دوران بازنشستگی ظاهر شده است.

طبق مطالعه MassMutual Retirement Happiness در سال 2024، بازنشستگان و پیش بازنشستگان 63 سال را به عنوان سن ایده آل برای ترک نیروی کار شناسایی کردند (1). درک جذابیت آسان است: شما هنوز نسبتا جوان هستید، ده ها سال فرصت داشته اید تا پس انداز خود را بسازید و از قبل واجد شرایط درخواست تامین اجتماعی هستید.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

اما 63 همچنین به طرز عجیبی بین چندین نقطه عطف مهم بازنشستگی قرار می گیرد - و ترک کار در آن سن می تواند به معنای پذیرش یک چک دائمی کوچکتر تامین اجتماعی، پرداخت هزینه پوشش سلامت قبل از شروع مدیکر و درخواست پس انداز شما برای حمایت بالقوه برای سه دهه باشد.

این امر باعث می‌شود سن آمریکایی‌ها برای بازنشستگی بسیار متفاوت از سنی باشد که ممکن است آنها را در قوی‌ترین موقعیت مالی قرار دهد.

برای نسل X، که اولین اعضای آن اکنون وارد دهه 60 زندگی خود می شوند، این چالش به ویژه ضروری است.

بیش از یک سوم از افراد پیش از بازنشستگی (35٪) به MassMutual گفتند که پس انداز آنها کمتر از حد لازم برای بازنشستگی راحت در سن ایده آل خود بود (1). 34 درصد دیگر گفتند که شانس قابل قبولی وجود دارد که بتوانند پس انداز خود را زنده بکنند، نگرانی 22 درصد از بازنشستگان.

این باعث می شود 63 یک عدد جادویی کمتر از یک قطعه از یک محاسبه بسیار بزرگتر باشد.

یکی از مهم‌ترین مسائل تامین اجتماعی است.

اگرچه به طور کلی می توان از 62 سالگی مطالبه کرد، اما انجام این کار هزینه دارد. طبق گفته سازمان تامین اجتماعی، برای افرادی که سن کامل بازنشستگی آنها 67 سال است، ادعای 62 سالگی می تواند مزایای ماهانه آنها را حدود 30٪ کاهش دهد (4).

این کاهش اهمیت دارد زیرا تامین اجتماعی همچنان منبع حیاتی درآمد بازنشستگی است. AARP گزارش می دهد که حدود 12٪ از مردان و 15٪ از زنان برای 90٪ یا بیشتر از درآمد خود به تامین اجتماعی متکی هستند (5).

انتظار تا 67 به کارگران متولد 1960 یا بالاتر اجازه می دهد تا به سن بازنشستگی کامل برسند و 100٪ مزایایی را که به دست آورده اند دریافت کنند. حتی بیشتر منتظر ماندن می تواند مزایای ماهانه را بیشتر افزایش دهد، با اعتبارات بازنشستگی تاخیری تا سن 70 سالگی.

این زمانی است که اکثر آمریکایی ها واجد شرایط Medicare می شوند (7). بنابراین، شخصی که در 62 یا 63 سالگی کار را ترک می کند، ممکن است مجبور شود قبل از شروع Medicare، شکاف چند ساله را بدون پوشش بهداشتی تحت حمایت کارفرما پر کند.

این نقاط عطف را کنار هم بگذارید و سن 65 تا 67 سالگی می تواند به طور قابل توجهی متفاوت از 63 باشد: واجد شرایط بودن Medicare فرا رسیده است، کارگران زمان بیشتری برای پس انداز و سرمایه گذاری داشته اند و آنها به سن کامل بازنشستگی تامین اجتماعی نزدیک تر هستند (یا به آنها رسیده اند).

طرف دیگر معادله بازنشستگی این است که این پول چقدر باید دوام بیاورد.

طبق گزارش مرکز کنترل و پیشگیری از بیماری، امید به زندگی در ایالات متحده تا سال 2024 به طور کلی 79 سال بود (8). اما میانگین ها فقط بخشی از داستان را بیان می کنند. بر اساس گزارش دانشکده بهداشت عمومی ییل (9) بسته به عواملی مانند جنسیت، تاریخ تولد و مکان، امید به زندگی یک فرد آمریکایی می تواند تا 80 یا 90 سالگی ادامه یابد.

بنابراین، شخصی که در اوایل دهه 60 خود بازنشسته می شود، ممکن است نیاز به تامین مالی 25 سال یا حتی 30 سال بدون چک داشته باشد.

در عین حال، تامین اجتماعی با چالش های تامین مالی بلندمدت خود مواجه است. متولیان این برنامه هشدار داده اند که صندوق های امانی آن در نهایت قادر به پرداخت تمام مزایای برنامه ریزی شده بدون اقدام کنگره نیستند.

کارن گلن، رئیس اداره تامین اجتماعی همچنین هشدار داده است که تغییرات تحت قانون یک لایحه زیبای بزرگ می‌تواند به اتمام صندوق امانی بیمه سالمندان و بازماندگان (OASI) سرعت بخشد و به طور بالقوه آن را به سه ماهه چهارم سال 2032 سوق دهد (6).

هیچ یک از اینها لزوما به این معنی نیست که همه باید تا 67 سالگی کار کنند. شخصی که پس انداز قابل توجهی دارد، مستمری یا سایر درآمدها ممکن است کاملا در موقعیت مناسبی باشد که زودتر بازنشسته شود. مشکلات سلامتی، مسئولیت های مراقبتی و شرایط شغلی نیز می تواند خروج زودهنگام را ضروری کند.

اما این بدان معناست که 63 سال به طور خودکار بهترین سن بازنشستگی نیست، زیرا سن بسیاری از آمریکایی هاست. برای شخصی که به بازنشستگی نزدیک می شود، سوال مهمتر این است که آیا پس انداز، سرمایه گذاری، استراتژی تامین اجتماعی، هزینه های مراقبت های بهداشتی و مخارج مورد انتظار آنها می تواند سال های آینده را پشتیبانی کند یا خیر.

قبل از اینکه تصمیم بگیرید چه زمانی اخطار خود را تحویل دهید، دریافت یک تصویر واضح تر از نحوه تناسب همه آن قطعات با هم می تواند به شما کمک کند تا مشخص کنید برنامه بازنشستگی شما آماده است یا خیر. به هر حال، دانستن اینکه در دوران بازنشستگی به چه مقدار نیاز خواهید داشت، نیمی از کار است.

حتی اگر یک تخم مرغ لانه جامد ساخته اید، هوشمندانه است که بررسی کنید آیا پس انداز شما تا آنجا که فکر می کنید افزایش می یابد یا خیر.

اینجاست که راهنمایی حرفه ای می تواند کمک کند. یک مشاور می تواند تصویر مالی شما را بررسی کند و به شما کمک کند تا تعیین کند که آیا استراتژی فعلی شما را در مسیر بازنشستگی که می خواهید قرار می دهد یا خیر.

با پیشتاز، می‌توانید با یک مشاور شخصی ارتباط برقرار کنید که می‌تواند به ارزیابی عملکرد شما تا کنون کمک کند و مطمئن شود که مجموعه‌ای مناسب برای رسیدن به اهداف خود در زمان مقرر در اختیار دارید.

سیستم مشاوره ترکیبی Vanguard مشاوره از مشاوران حرفه ای و مدیریت خودکار سبد سهام را ترکیب می کند تا مطمئن شود سرمایه گذاری های شما برای رسیدن به اهداف مالی شما کار می کند.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که یک پرسشنامه مختصر در مورد اهداف مالی خود پر کنید و مشاوران ونگارد به شما کمک می کنند تا یک برنامه مناسب تنظیم کنید و به آن پایبند باشید.

هنگامی که ایده واضح تری از نحوه بازنشستگی دارید، قدم بعدی این است که مطمئن شوید پولی که قبلا کنار گذاشته اید برای شما کار می کند.

در دسترس نگه داشتن مقداری پس‌انداز می‌تواند به ویژه با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی مهم باشد، زمانی که یک هزینه غیرمنتظره می‌تواند شما را مجبور کند در زمانی نامناسب از سرمایه‌گذاری‌های خود پول بکشید.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

یک حساب نقدی Wealthfront در حال حاضر یک APY پایه 3.55٪ از طریق بانک های برنامه ارائه می دهد، و مشتریان جدید و ارجاع شده می توانند با انگیزه سپرده مستقیم برای کل APY متغیر 4.55٪، 1.00٪ افزایش اضافی دریافت کنند.

طبق گزارش آگوست FDIC، این بیش از 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

افزایش پس‌اندازی که در حال حاضر دارید، بخشی از معادله است. پیدا کردن پول بیشتر برای بازنشستگی نیز می تواند کمک کند.

این لزوما نیاز به تغییر چشمگیر سبک زندگی ندارد. نگاه دقیق‌تر به مخارج روزانه‌تان می‌تواند هزینه‌هایی را که دیگر به آن‌ها نیاز ندارید و پولی که در عوض می‌تواند برای اهداف بازنشستگی شما صرف شود را نشان دهد.

چک کردن سریع روزانه حساب های شما می تواند به شما نشان دهد که پول شما دقیقا کجا می رود.

برنامه‌ای مانند Rocket Money می‌تواند به راحتی اشتراک‌های تکرارشونده، صورت‌حساب‌های آتی و هزینه‌های غیرمعمول را با برداشتن تراکنش‌ها از همه حساب‌های مرتبط شما علامت‌گذاری کند.

این می تواند به شما کمک کند هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید و سپس می توانید به صورت دستی پس انداز را مستقیما به صندوق بازنشستگی خود هدایت کنید. بدون صفحات گسترده، بدون حدس و گمان، بدون استرس. عادات کوچکی مانند این می تواند در طول زمان تفاوت بزرگی ایجاد کند.

برنامه بصری Rocket Money انواع ابزارهای رایگان و ممتاز را ارائه می دهد. ویژگی‌های رایگان شامل ردیابی اشتراک، یادآوری صورت‌حساب و اصول اولیه بودجه‌بندی است، در حالی که ویژگی‌های ممتاز - مانند پس‌انداز خودکار، ردیابی ارزش خالص، داشبوردهای قابل تنظیم و موارد دیگر - ماندن در بالای مشارکت‌های بازنشستگی و اهداف مالی کلی را آسان‌تر می‌کند.

همانطور که پس انداز خود را ایجاد می کنید، چالش دیگری وجود دارد که باید در نظر بگیرید: چقدر از تخم مرغ لانه شما می خواهید با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی در معرض فراز و نشیب های بازار قرار گیرد.

نگه داشتن مقداری پول در گزینه ای که بازدهی تضمین شده ارائه می دهد می تواند راهی برای رشد پس انداز بازنشستگی شما بدون ریسک اضافی در بازار فراهم کند.

یکی از گزینه هایی که برخی از بازنشستگان برای رشد پس انداز بدون ریسک بازار استفاده می کنند، مستمری ثابت است. در ازای یک سپرده یکجا، یک شرکت بیمه نرخ بازده ثابتی را برای مدت معینی، مشابه گواهی سپرده (CD) اما اغلب با نرخ بالاتر تضمین می کند.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

MassMutual ( 1 ); انجمن تحقیقات و بازاریابی بیمه عمر ( 2 ); شمال غربی متقابل ( 3 ); سازمان تامین اجتماعی ( 4 ); AARP ( 5 ); انجمن متخصصان و آکچوئرهای بازنشستگی آمریکا ( 6 ); Medicare.gov (7); مراکز کنترل و پیشگیری از بیماری های ایالات متحده (8)؛ دانشکده بهداشت عمومی ییل ( 9 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.