اختصاصی: استند 70 میلیون دلار به ارزش 1 میلیارد دلار برای قیمت گذاری خطر آتش سوزی با رفتار با خانه ها مانند هواپیما در حال پرواز جمع آوری می کند.

مت دی استفانو صفحه نمایش خود را به اشتراک می گذارد و یک مدل سه بعدی خاکستری از محله ای در کالیفرنیا را می چرخاند. او روی یک خانه بزرگنمایی می کند و یک نقشه حرارتی را پوشش می دهد. خطوط قرمز در امتداد طرفین و پشت، جایی که درختان نزدیک به خانه ایستاده اند. آبی نزدیک استخر نشسته است. سپس شروع به حذف درختان می کند.

حذف یکی بیش از 1100 دلار در سال از حق بیمه خانه می گیرد. یکی دیگر، او می گوید، "به اندازه کافی کمک نمی کند."

دی استفانو در مورد اولین درخت می گوید: «این همان چیزی است که اهمیت دارد. او مدیر ارشد علمی 29 ساله استند است و از طریق اشتراک صفحه نمایش، فناوری دوقلو دیجیتال اختصاصی Stand را به نمایش می گذارد که امیدوار است مشکل چند میلیارد دلاری صنعت بیمه را حل کند.

فورچون به طور انحصاری می‌تواند فاش کند، بیمه‌گر خانه سانفرانسیسکو امروز افزایش ۷۰ میلیون دلاری سری C را با ارزش ۱ میلیارد دلار اعلام می‌کند. استدلال آن این است که بیمه‌گران خطر آتش‌سوزی جنگلی را با نگاه به گذشته و مرتب‌سازی خانه‌ها بر اساس کد پستی به روش اشتباهی قیمت‌گذاری کرده‌اند. استند می گوید رویکرد بهتر این است که هر خانه را شبیه سازی کنیم و به مالک نشان دهیم چه چیزی را باید تعمیر کند.

Saga Ventures با مشارکت Lowercarbon، Eclipse، Equal Ventures، Inspired Capital، Neotribe، و Jackson Square Ventures، دور را رهبری کرد. استند می گوید که اکنون بیش از 10 میلیارد دلار دارایی را بیمه می کند، در حالی که یک میلیارد دلار در سال گذشته افزایش یافته است. دن پرستون، مدیرعامل این شرکت می‌گوید که این کسب‌وکار ماهیانه حدود 15 درصد رشد می‌کند و تنها در دو ایالت این کار را انجام داده است: در کالیفرنیا برای آتش‌سوزی جنگلی و در فلوریدا برای طوفان.

"مثل یک امتیاز اعتباری که نمی توانید تغییر دهید"

انتقاد دی استفانو از صنعت این است که یک مدل کد پستی به صاحب خانه امتیازی می دهد که مانند یک امتیاز اعتباری عمل می کند، اما هیچ کاری نمی تواند آن را تغییر دهد. او گفت که بیمه‌گران به سختی می‌توانند دو خانه را در یک بلوک از هم تشخیص دهند. تصویر او یک پناهگاه آجری بدون پنجره است که هیچ چیزی در اطراف آن در کنار سوله ای چوبی با سقف کاهگلی قرار دارد. «منطقیا، آن خانه نمی‌تواند بسوزد» و با این حال، یک مدل مبتنی بر مکان با این دو به طور یکسان رفتار می‌کند.

دی استفانو گفت که نتیجه این است که صاحبان خانه‌هایی که ده‌ها هزار دلار خرج می‌کنند خانه‌های خود را سخت می‌کنند و هنوز هم بازسازی نمی‌شوند. او گفت که آنها "صدها داستان" مانند آن را از مشتریانی شنیده اند که تجربه خود را قبل از تعامل با Stand توصیف کرده اند.

استند چیزی را که دوقلوهای دیجیتالی هر خانه می نامد می سازد. دی استفانو گفت: «ما شبیه‌سازی می‌کنیم که اگر رویدادی اتفاق بیفتد، اگر آتش‌سوزی یا طوفان استوایی رخ دهد، چه اتفاقی می‌افتد. ما به خانه همسایه نگاه نمی کنیم. ما به این خانه خاص، مواد خاص و چیدمان خاص درختان نگاه می کنیم. او گفت که این مدل همچنین جهت باد و شرایط آب و هوایی را در نظر می گیرد.

دی استفانو 29 ساله سال‌ها را در هوافضا گذراند، در شرکت‌هایی که «بعضی به بزرگی بوئینگ، برخی دیگر استارت‌آپ‌های کوچک YC بودند»، «مدل‌هایی از بردهای مدار و ماهواره‌ها و شبیه‌سازی واکنش آنها در مدار». او گفت، آنچه در استند جدید بود، «به‌کار بردن آن برای چیزی بود که برای صدها میلیون نفر بسیار ملموس‌تر بود».

Stand دینامیک سیالات محاسباتی را اجرا می کند، مدل های فیزیک که بر روی دوقلوهای دیجیتال ساخته شده اند. دی استفانو آن را به کاری تشبیه کرد که هنگام طراحی هواپیما انجام می دهید (او در رزومه کاری خود در بوئینگ و اسپیس ایکس حضور دارد). دی استفانو استدلال کرد که استند سطح جدیدی از تجزیه و تحلیل دقیق را به صنعت بیمه می آورد. هر دوقلو دیجیتال شامل لایه‌هایی از اطلاعات سایت است که ساختار خانه، محیط اطراف و جزئیاتی مانند درختان، قلم مو، جهت باد و آب و هوا را در بر می‌گیرد.

این شرکت همچنین گفت که یک هوش مصنوعی داخلی به نام Stand World Model را نیز توسعه داده است که فیزیک را می‌فهمد و به آن اجازه می‌دهد تا شبیه‌سازی‌ها را به صورت آنی اجرا کند. دی استفانو گفت که آنها "شبکه های عصبی را با موفقیت آموزش دادند تا در واقع فیزیک را درک کنند." به همین دلیل است که او می تواند یک درخت را روی صفحه حذف کند و حرکت قیمت را تماشا کند.

با حسن نیت ارائه می شود

یک بک تست و یک فخر فروشی

دی استفانو گفت که Stand مدل را از اعتبارسنجی کور و آینده نگر در برابر نتایج واقعی برای تقریبا 310 خانه کالیفرنیایی که طی سه تا چهار سال گذشته دچار آتش سوزی های جنگلی شده بودند، از جمله خانه هایی که تحت تأثیر آتش سوزی Palisades قرار گرفته بودند، آزمایش کرد.

دی استفانو توضیح داد که این مدل به گونه‌ای اجرا می‌شد که گویی از اتفاقی که افتاده اطلاعی نداشت و حدود 85 درصد موارد سوختگی یا بقا را پیش‌بینی می‌کرد. او ادعا کرد که مدل‌های رقیب، که «اصلاح‌کننده‌های ثانویه» مانند پنجره‌های تک جداره را به یک پایه آماری اضافه می‌کنند، در 50 تا 55 درصد موارد به درستی عمل می‌کنند. ارقام مقایسه با ارزیابی مدل‌های مستقر مبتنی بر مکان استاندارد در صنعت در برابر همگروهی مشابه و اندازه‌گیری اینکه آیا آنها به درستی خانه‌های سوخته را از خانه‌های بازمانده متمایز می‌کنند، ایجاد شد.

دی استفانو گفت که مدل‌های رقابتی «واقعا یک سکه هستند»، با این استدلال که به همین دلیل است که نرخ‌ها پس از یک فاجعه در سراسر جهان افزایش می‌یابد و چرا مشتریان ظاهرا تصادفی کاهش می‌یابند. (نتایج مربوط به خود استند است و فورچون نمی تواند به طور مستقل آنها را تأیید کند.)

دی استفانو گفت که این مدل برخی از خانه‌ها را دارای 99.8 درصد احتمال تلف شدن در آتش‌سوزی ارزیابی کرده است و تغییرات هدفمند پیشنهاد شده توسط مدل Stand این میزان را به 15 درصد رسانده است.

بیمه خانه ای که می توانید تغییر دهید

دن پرستون، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران، گفت که ساختار شرکت از این مدل پیروی می کند، زیرا به طور فعال به مشتریان کمک می کند تا ویژگی های خود را بر اساس شبیه سازی های DiStefano دوباره طراحی کنند، عملکردی که قبلا وجود نداشت.

پرستون گفت: «ما به معنای واقعی کلمه شخصی را در کارمندان داریم که قبلا سازنده ساختمان بوده است.

پرستون 41 ساله پیش از این که حدود دو سال و نیم پیش استند را راه اندازی کند، مدیر عامل شرکت مترومایل، شرکت بیمه پرداخت به ازای هر مایل خودرو بود. پرستون در بیانیه‌ای گفت: بلایا از قوانین فیزیک پیروی می‌کنند و بیمه نیز باید از آن پیروی کند. استند از طریق دلالان به فروش می رسد و پرستون گفت که اکنون با بزرگترین کارگزاران کشور کار می کند.

یکی از بنیانگذاران و مدیر تولید، جیسون مولر، گفت که یکی از "بزرگترین اسرار" استند این است که کارگزاران را "شبیه قهرمانان" جلوه دهد، با نقل قول های تقریبا فوری و پلتفرمی که جایگزین تجارت PDF ها می شود.

مولر که 40 سال دارد، قبلا محصول شرکت Policygenius را رهبری می کرد و گفت که پرستون را حدود 17 سال است که می شناسد. او گفت که تیم محصول و مهندسی او حدود 10 نفر است که "100 برابر کار" آخرین تیم 100 نفری یا بیشتر او انجام می دهند، زیرا ابزار مدرن هوش مصنوعی به یک گروه کوچک اجازه می دهد سریع بسازد. تیم علمی کاربردی نیز حدود 10 نفر است.

مولر گفت که استند کارهای بیشتری در دست اجرا دارد، مانند تامین مالی کار کاهش در طول عمر یک سیاست، اجازه دادن به شرکت‌های املاک و مستغلات برای پیش‌نویسی موجودی‌شان، و اجازه دادن به انتقال یک سیاست به خریدار بعدی خانه، اگرچه در کوتاه‌مدت قرار ندارند. او گفت: «مردم اغلب می‌گویند که بیمه فروخته می‌شود، نه خریداری می‌شود.

رشد، و آنچه در آینده خواهد آمد

دور آخر، سری B به رهبری اکلیپس، کمی بیش از یک سال پیش بسته شد، و پرستون گفت که شرکت بلافاصله پس از آن "به نقطه عطف ما رسید" و پول جدید عمدتا از رشد پس از آن حمایت می کند. این کشور قصد دارد در سراسر غرب و جنوب شرقی مستعد آتش سوزی و بعدا در مناطقی که در معرض طوفان های همرفتی شدید، یخ زدگی و سیل قرار دارند گسترش یابد.

Stand همچنین دو استخدام برای اجرای این توسعه را اعلام کرد. درو سعد، مدیر ارشد سابق بیمه PURE، به عنوان رئیس بخش اموال و تلفات می‌پیوندد. تونی لندی، رئیس سابق رشد استراتژیک نفیلا و رئیس بازار سرمایه در Openly، مدیر ارشد مالی می شود.

بیمه نامه های Stand توسط Concert Specialty Insurance Company (AM Best A-) در کالیفرنیا و توسط Stand Insurance Exchange (Demotech A) در فلوریدا صادر می شود. بیمه گران اتکایی عبارتند از Arch، RenaissanceRe، Hannover، Nephila و Hiscox.

دی استفانو در لانگ آیلند بزرگ شد و در دوران دبیرستان در طوفان سندی زندگی کرد، تجربه‌ای که به گفته او باعث شد که بخواهد نحوه ارتباط جوامع با ساختمان‌های اطرافشان را تغییر دهد. او گفت که اولین بار در دبیرستان با فناوری دوقلو دیجیتال روبرو شد، زمانی که مدل‌هایی از سلول‌های سرطانی واکنش‌دهنده به داروها را در آزمایشگاه کوه سینا ساخت. (بله، او به معنای واقعی کلمه تلاش می‌کرد تا سرطان را قبل از کاهش آتش‌سوزی‌های جنگلی درمان کند.) او گفت که موضوع رایج در حرفه‌اش استفاده از مدل‌ها برای «سیستم‌های بسیار مهندسی‌شده» بوده است، و خانه یکی از آن‌ها است.

دی استفانو نیز از تاریخ استفاده می کند. او گفت که به شهرهای قرن نوزدهمی که سوختند و اینکه چگونه فناوری آتش نشانی در نهایت این مشکل را حل کرد علاقه مند است. من این را آخرین چالش در میان بسیاری از چالش‌هایی می‌دانم که جامعه با آن مواجه است و برای حل آن، ما در حال ایجاد و به کارگیری فناوری جدید هستیم.»

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد