اختصاصی: با بنیانگذار 38 ساله ای آشنا شوید که وال استریت را به خاطر عشق ترک کرد و یک دهه بعد یک تکشاخ بیمه هوش مصنوعی ایجاد کرد.

گیج کالیگاریس گفت که تصمیم گرفت در اولین قرار ملاقاتشان، در آخرین ماه تحصیلی خود در هاروارد، با همسرش ازدواج کند. چند سال بعد، او تصمیم مهم دیگری گرفت: وال استریت را ترک کرد و به عنوان کارآموز بیمه شروع به کار کرد تا به خانواده‌اش در بوستون نزدیک‌تر شود.

این فارغ التحصیل ریاضی در نیویورک مشتقات عجیب و غریب معامله می کرد، شغلی که او آن را سریع و سرگرم کننده توصیف می کند. (نمایه لینکدین او سه نقش معامله گر را نشان می دهد، از جمله یکی در بارکلیز کپیتال در نیویورک.) کالیگاریس که اصالتا اهل یاردلی است، به یاد می آورد که یک سال را در یک رابطه از راه دور گذرانده بود و قبل از اینکه همسر آینده اش برای پیوستن به او به جنوب برود، سوار اتوبوس های محله چینی ها بین نیویورک و بوستون شد.

او به فورچون گفت: «من با اتوبوس های محله چینی های زیادی سوار شدم. و او همچنان از فیلادلفیا ایگلز حمایت می کند.

اما پدر و مادر او در بوستون زندگی می کردند و پس از حدود سه سال در وال استریت، او می خواست مسیری به شمال داشته باشد. او در حال فکر کردن به مدرسه بازرگانی بود که خواهر کوچکترش که در برنامه اکچوئری Travelers کارآموزی کرده بود، حرفه ای را پیشنهاد کرد که به گفته او هرگز نشنیده بود.

کالیگاریس، که در مقطع کارشناسی ریاضیات کاربردی خوانده است، گفت: "او به من گفت که این یک سری تست ریاضی است. اگر این کار به نتیجه برسد، می توانید یک مدیر بیمه شوید." "و بنابراین، مسلح به این دو جمله، کمی گوگل کردم."

این جستجو او را به Liberty Mutual هدایت کرد، جایی که در سال 2014 به عنوان کارآموز به آن ملحق شد. امروز، این مرد 38 ساله، Ledgebrook، یک پلتفرم بیمه تخصصی بومی مبتنی بر هوش مصنوعی در بوستون را اداره می کند، و او به تازگی یک دور مالی 200 میلیون دلاری به رهبری Allianz X و Rockefeller Capital Management جمع آوری کرده است. به گفته یک منبع نزدیک به شرکت، ارزش این معامله پس از سرمایه گذاری به ۲.۶ میلیارد دلار می رسد و برای اولین بار آن را وارد قلمرو تک شاخ می کند.

محاسبات خانواده هم درست شد.

کالیگاریس، که اکنون پدر سه فرزند است، گفت: «خانواده‌های من هنوز هم هر آخر هفته بچه‌ها را تماشا می‌کنند. "پس آن بخش درست شد."

داخل کافه تریا

لجبروک که در سال 2022 تأسیس شد، برای مشاغل متوسط با خطرات پیچیده یا سخت بیمه ارائه می کند. این به طور انحصاری از طریق کارگزاران عمده فروشی به فروش می رسد و پوشش هایی از جمله مسئولیت عمومی و مسئولیت حرفه ای را ارائه می دهد. فناوری آن به پذیره‌نویسان کمک می‌کند تا این ریسک‌ها را ارزیابی کرده و تصمیم بگیرند که چه چیزی را شارژ کنند، با این که شرکت می‌گوید اغلب می‌تواند قیمت‌ها را در چند ساعت به جای هفته‌ها ارائه دهد.

این بازار در چیزی عمل می کند که صنعت آن را بازار مازاد و مازاد یا E&S می نامد – محل خطراتی که بیمه گذاران استاندارد متحمل نمی شوند. کالیگاریس بازار را در سال گذشته 143 میلیارد دلار در حق بیمه قرار می دهد که حدود 10 درصد رشد داشته است. او گفت که میانگین اندازه سیاست در لجبروک "بیش از 100000 دلار" است و برخی از آنها به میلیون ها دلار می رسد.

بسیاری از استارت‌آپ‌ها بیمه مبتنی بر هوش مصنوعی ارائه می‌کنند. کالیگاریس استدلال می‌کند که در گوشه‌ای از بازار او - سیاست‌های بزرگی که از طریق دلالان عمده‌فروشی انجام می‌شود - «واقعا یک رقیب فناوری وجود ندارد». او گفت که دلیل آن این است که بیمه گران اتکایی مراقب هستند که قلم را به چه کسی می دهند.

در گفتار او، پویایی اجتماعی صنعت به اعتماد کاهش می یابد. او تصمیمی را که یک بیمه‌گر اتکایی می‌گیرد به طور مؤثر توصیف می‌کند: «هی، گیج، برو از طرف من ۲۵۰ میلیون دلار بنویس و من با نتایج زندگی خواهم کرد.» حتی بررسی‌های گسترده نمی‌تواند نیاز به اعتماد به افرادی که این تصمیم‌ها را می‌گیرند را برطرف کند.

او گفت: «شهرت اهمیت زیادی دارد. "و این هر دو راه را از راه خوب و بد قطع می کند."

کسب این اعتماد همچنین به معنای هدایت نظم اجتماعی صنعت است.

کالیگاریس گفت: «بیمه مانند یک کافه تریا دبیرستانی است. او توضیح داد که اگر بازیکنان شناخته شده فکر می کنند که یک تازه کار کسب و کار آنها را از بین می برد، ممکن است به دیگران بگویند که با آن کار نکنند یا پیشنهاد کنند که این کار در حال کاهش است. لجبروک تا به حال از دور ماندن از جدال خوشحال بوده است.

او گفت: «ما سعی کردیم حلقه را ببوسیم، سرمان را پایین نگه داریم، فقط بلاک کنیم و تکل بزنیم. دور جدید سری D Ledgebrook's Series D است، اما افزایش درآمدهای قبلی خود را منتشر نکرد، حتی با وجود اینکه نزدیک به 1 میلیارد دلار حق بیمه داشت.

او گفت: «نوشتن بدون اینکه مردم متوجه شوند که شما به نوعی در دنیا ظاهر می‌شوید، بسیار مهم است.

این احتیاط همچنین نشان دهنده وابستگی اولیه لجبروک به شرکت های دیگر بود. این شرکت در ابتدا به‌عنوان یک نماینده عمومی مدیریت فعالیت می‌کرد، ساختاری که کالیگاریس توصیف می‌کند مانند یک بیمه‌گر راه می‌رود، صحبت می‌کند و عمل می‌کند در حالی که برای نوشتن بیمه‌نامه‌ها به مجوزهای شخص دیگری و بیمه اتکایی خارجی تکیه می‌کند.

او گفت: «95 درصد کار را انجام می‌دهیم، اما پول جای دیگری است.

لجبروک اکنون شرکت بیمه خود را دارد که در آگوست 2026 رتبه قدرت مالی A- را از AM Best دریافت کرد. کالیگاریس گفت که این به شرکت استقلال عملیاتی بیشتری می‌دهد. او گفت که انتظار دارد لجبروک ظرف چهار تا شش هفته از یک میلیارد دلار حق بیمه کتبی انباشته فراتر رود.

شرط آمریکایی آلیانز

کالیگاریس گفت آلیانز قبل از سرمایه گذاری سه ماه را صرف بررسی این تجارت کرد. او گفت که Allianz X در دور سهام 200 میلیون دلاری مشارکت کرد، در حالی که Allianz Re به طور جداگانه با تعهد چند ساله برای ارائه ظرفیت بیمه اتکایی موافقت کرد.

آلیانز ایکس این سرمایه‌گذاری را به عنوان پر کردن شکاف در پلتفرم اموال و تلفات در ایالات متحده توصیف می‌کند و در معرض ریسک‌های متوسط ​​مسئولیت عمومی در بازار E&S قرار می‌گیرد. مدیر عامل آن، ناظم چتین، آن را به عنوان یک شرط بندی در مقابل جایی که بیشتر صنعت به هوش مصنوعی خود اشاره می کند، توصیف کرد.

سیتین در بیانیه‌ای گفت: «این صنعت ابتدا از هوش مصنوعی برای ساده‌ترین ریسک‌های خود استفاده می‌کند، زیرا اینجاست که اتوماسیون به راحتی انجام می‌شود. "ما فکر می کنیم که جایزه بزرگتر در انتهای دیگر قرار دارد، در تجارت پیچیده و سخت، جایی که قضاوت در مورد تعهد کمیاب است و تصمیمات آهسته بیشترین هزینه را دارد."

آلیانز تنها نوع پشتیبان نیست. کالیگاریس گفت که لجبروک از شرکت‌های سهام خصوصی و صندوق‌های تامینی علاقه‌مند به ارائه بیمه اتکایی بر مبنای وثیقه، با بازدهی که با بازارها تغییر نمی‌کند، همکاری می‌کند.

او گفت: "این که باد می وزد، با بازار سهام ارتباطی ندارد." "من فکر می کنم شما شاهد پول های بیشتری خواهید بود که پشت سر بازیکنان آینده نگر مانند ما گذاشته می شود."

این همکاری قبلا کالیگاریس را به مونیخ برده است، جایی که آلیانز هفته قبل میزبان او برای جشنواره اکتبر بود.

او گفت: «تصاویر بسیار شرم‌آوری از من در لدرهوسن وجود دارد که در حال حاضر در آنجا پخش می‌شوند.

کاغذبازی کمتر، هاکی بیشتر

هدف لجبروک این است که نرم‌افزار باید آماده‌سازی را انجام دهد و افراد با تجربه بیمه را آزاد بگذارد تا قضاوت کنند و زمان خود را با کارگزارانی که به آنها تجارت می‌کنند بگذرانند.

پلت فرم اختصاصی آن، بلک برد، اسناد ارسال شده با درخواست بیمه را می خواند، ریسک را طبقه بندی می کند و قیمت فنی را محاسبه می کند. پذیره نویسان با تجربه تصمیم نهایی را می گیرند. کالیگاریس گفت، به جای اینکه روز خود را صرف جمع آوری اطلاعات و تولید مدارک کنند، می توانند با تلفن تماس بگیرند، در مورد شرایط مذاکره کنند یا شخصا با یک کارگزار ملاقات کنند.

او گفت: "بچه های ما وقت خود را در بازی هاکی با دلال می گذرانند." "رفتن به یک شام استیک."

وقتی یک کارگزار می پرسد که آیا قیمت می تواند در ازای کسر بالاتر یا تغییر در پوشش کاهش یابد، این روابط هنوز اهمیت دارند. هدف این فناوری این است که پاسخگویی را برای پذیره‌نویس آسان‌تر کند، بدون اینکه آن مکالمه را حذف کند.

کالیگاریس گفت: «اگر از کارگزاران ما بپرسید که ما چه کار می‌کنیم، تلفن را برمی‌داریم.

در برخی موارد، شرکت ابزارهای خود را مستقیما در دست شرکا قرار می دهد. کالیگاریس یک کاربر را توصیف می کند که یک شرکت سرمایه گذاری املاک و مستغلات را برای خرید و فروش املاک تجاری اداره می کند. پوشش اموال به سرعت انجام شد، اما پوشش بدهی هفته ها طول کشید و معاملات در حالی که او منتظر بود از بین رفت. لجبروک به او رباتی داد که قیمت‌هایی را به‌طور زنده در برابر سیستم‌هایش با قیمت‌هایی حدود 25 درصد بالاتر از قیمت‌هایی که شرکت به‌طور معمول دریافت می‌کرد، ارائه می‌کرد. کالیگاریس گفت، او این را می‌داند، و به هر حال از آن استفاده می‌کند، زیرا یک مظنه اکنون سه هفته بعد، پس از اینکه شخص دیگری ملک را به دست آورد، قیمت ارزان‌تر را شکست می‌دهد.

برخی از پیشرفت‌هایی که او توصیف می‌کند، کمتر از آن چیزی است که برچسب هوش مصنوعی نشان می‌دهد. او هنگام مصاحبه با پذیره نویسان در حالی که شرکت را راه اندازی می کرد، به یاد می آورد که نامزدها می پرسیدند چند سال طول می کشد تا بتوانند یک PDF سیاست را با کلیک یک دکمه تولید کنند.

او به یاد می آورد که پاسخ داد: «بچه ها، قبلا این کار را انجام می دهد. کاندیداها به او گفتند که قبلا وعده‌های مشابهی را شنیده‌اند، اما پس از سال‌ها متوجه شدند که هنوز خط‌مشی‌های دست‌نویسی دارند.

او همچنین به یاد آورد که یک شنبه تابستان گذشته با ایمیلی از رئیس بخش توزیع RT Specialty از خواب بیدار شد. حوالی ساعت 4:30 بعدازظهر قبل، یک تهیه کننده بزرگ در سن دیگو یک لایه پوششی را از دست داده بود و از لجبروک درخواست کمک کرد. کالیگاریس گفت که تیم او یک پیشنهاد جایگزین را برگرداند و تا ساعت 4:45 پوشش را با کارگزار خرده‌فروشی محدود کرد.

او گفت: «همه شام ​​خود را رزرو می کنند. ایمیل قدردانی صبح روز بعد رسید.

این شرکت تقریبا 300 کارمند دارد که شامل حدود 80 بیمه‌گر و 50 مهندس می‌شود. کالیگاریس گفت که نتایج پذیره نویسی آن قوی بوده است، اگرچه او ارقام نسبت ضرر را در طول مصاحبه ارائه نکرد.

یک عرشه سرسره و یک لبخند

بیمه مقصدی غیرمنتظره بود، اما راه اندازی یک شرکت همیشه بخشی از برنامه کالیگاریس بود. در Liberty Mutual، او تیم‌های قیمت‌گذاری را مدیریت کرد و گفت که یک کسب‌وکار متحرک 500 میلیون دلاری شامل بیمه برای شرکت‌هایی مانند Uber، Lyft، Turo و Waymo ایجاد کرده است. این به او تجربه ارائه محصولات به بازار و ایجاد شراکت قبل از تأسیس لجبروک را داد.

خواندن صفر تا یک به او کمک کرد تا بفهمد شغلش چه می تواند باشد. او به یاد داشت که فکر می کرد: "اوه خدای من، من یک بنیانگذار فناوری هستم." زمانی که به تنهایی شروع به کار کرد، گفت اولین کارش ایجاد 30 اسلاید درباره فرهنگ شرکتی بود که می خواست تا آخر عمر در آن کار کند.

به گفته کالیگاریس، یک نتیجه یک مدل جبران غیرعادی است: حقوق پایه و حقوق صاحبان سهام Ledgebrook، اما بدون پاداش، اهداف برتر یا بررسی عملکرد. او استدلال می‌کند که اهداف سالانه، پذیره‌نویسان را وادار می‌کند تا نزدیک پایان سال، کسب‌وکار خود را صرفا برای رسیدن به یک عدد کاهش دهند. او گفت در هفته های پایانی دسامبر، "همه شروع به نگاه کردن به همه سیاست ها می کنند."

او گفت: "اگر شما [بنویسید] 4.9 میلیون، شما یک شرور هستید، 5.1، شما یک قهرمان هستید." "آیا واقعا مهم است؟"

این تأمین مالی نقطه عطفی برای بنیان‌گذاری است که به شوخی می‌گوید با «یک عرشه اسلاید و لبخند» شروع کرده است، اما او گفت که می‌خواهد از «تئاتر موفقیت» اجتناب کند و بر ساخت شرکتی متمرکز شود که در چرخه‌های بازار بیمه دوام بیاورد.

برای بنیان‌گذاری که برای نزدیک‌تر شدن به خانواده شغل خود را تغییر داد، اکنون برنامه این است که در جای خود بماند.

او گفت: "من روی صندلی خواهم مرد." من کارهای خانوادگی انجام خواهم داد، لجبروک را انجام خواهم داد، و شرکت بیمه ای را که دوست داشتم در آن کار کنم و در دنیا در آن حضور پیدا کنم، بسازم.

هوش مصنوعی مولد برای کمک تحقیقاتی و/یا رونویسی این مقاله استفاده شد. گزارشگر به طور مستقل ادعاهای واقعی در این مقاله را گزارش و تأیید کرد و یک سردبیر انسانی آن را قبل از انتشار بررسی کرد. این گزارش برای روشن شدن دامنه سرمایه گذاری آلیانز به روز شده است.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد