از یک مشاور بپرسید: آیا یک مشاور مستقل یا یک شرکت بزرگ برای مدیریت پول من بهتر است؟

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

آیا بهتر است با مشاوری کار کنید که مستقل است یا بخشی از یک شرکت بزرگ است؟ من اهل سرمایه گذاری نیستم و در حال بازنشستگی هستم. من باید مطمئن شوم که کسی یا شرکتی را استخدام می کنم که می خواهد کمک کند و شاید به نحوی بیمه شده باشد.

این یک سوال عالی است، شارون. من زمینه‌ای را ارائه خواهم کرد که فکر می‌کنم هنگام جستجوی یک مشاور به شما کمک می‌کند، چه آن شخص برای یک شرکت بزرگ یا یک شرکت مستقل کوچک‌تر کار کند. اگرچه من مستقل هستم (که من و مشتریانم به طور خاص آن را دوست داریم)، ​​فکر نمی کنم یکی ذاتا بهتر از دیگری باشد.

این بیشتر در مورد فرهنگ شرکت، مشاور فردی، خدماتی که ارائه می دهند و همچنین ترجیحات شما به عنوان مشتری است. در نهایت ممکن است با یکی نسبت به دیگری راحت باشید و این کاملا خوب است. این پول شماست و باید از جایی که آن را نگه می دارید راضی باشید. (و اگر برای یافتن یک مشاور مالی به کمک نیاز دارید، این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با یک مشاور مالی هماهنگ شوید.)

شما به طور خاص بیمه را مطرح کردید. روشی که شما سوال را بیان می‌کنید باعث می‌شود فکر کنم شاید ارزش داشته باشد که توضیح دهم شرکت‌ها چگونه ممکن است بیمه شوند. دو نوع رایج بیمه که ممکن است بخواهید در مورد آنها بدانید SIPC و E&O هستند.

شرکت بیمه سرمایه گذار اوراق بهادار یا SIPC نوع مشابهی از بیمه را برای شرکت های کارگزاری ارائه می دهد که FDIC برای بانک ها انجام می دهد. بیمه SIPC در صورت شکست شرکت کارگزاری از شما محافظت می کند. قابل ذکر است که شما را از خطر از دست دادن بازار محافظت نمی کند.

SIPC معمولا حساب‌های شرکت‌های مستقل بزرگ و کوچک را پوشش می‌دهد. این چیزی است که می توانید بپرسید و به راحتی تأیید می شود.

این بیمه مسئولیت حرفه ای است. از شرکت و مشاور در صورتی که اشتباه یا قصور منجر به آسیب به مشتری شود و مشتری علیه آنها اقدامات قانونی انجام دهد، محافظت می کند. این کمک می کند تا مطمئن شوید که آنها واقعا می توانند هر گونه قضاوتی را که ممکن است به وجود بیاید به شما پرداخت کنند.

باز هم، شرکت های بزرگ و کوچک به طور یکسان اغلب دارای بیمه E&O هستند و سؤال در مورد آن کاملا خوب است. (و اگر می خواهید یک مشاور مالی استخدام کنید اما نمی دانید از کجا شروع کنید، در اینجا با یکی از آنها مطابقت کنید.)

ممکن است آگاه نباشید، اما بیشتر شرکت‌های مستقل از زیرساخت‌های مؤسسات بزرگ‌تر برای حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها از طریق قراردادهای نگهداری استفاده می‌کنند.

در دنیای سرمایه گذاری، متولی نهادی است که حساب های مشتری و اوراق بهادار را مدیریت می کند. مشاوران مستقلی که با افراد کار می‌کنند، به ندرت سرمایه‌های مشتری را در اختیار خود می‌گیرند، اما در عوض از یک شرکت مستقر برای تدارکات پشتیبان استفاده می‌کنند. برخی از آنها نام های معروفی مانند چارلز شواب، فیدلیتی یا TD Ameritrade (که متعلق به چارلز شواب است) هستند. دیگران، مانند Altruist، SEI و TradePMR منحصرا به مشاوران مستقل خدمات می‌دهند و بخش خرده‌فروشی عمومی ندارند، بنابراین ممکن است نام آنها را نشنیده باشید.

(این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری هماهنگ کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

چه یک شرکت بزرگ یا کوچک باشد، آنها تحت نظارت نظارتی هستند. همینطور مشاوران فردی که در آنجا کار می کنند. می توانید یک شرکت و مشاوران آن را در وب سایت SEC بررسی کنید.

بسته به میزان پولی که مدیریت می کنند و سایر معیارها، شرکت های مشاوره سرمایه گذاری ملزم به ثبت نام در SEC یا مقامات نظارتی ایالتی هستند.

اطمینان حاصل کنید که شرکت خدمات مورد نظر شما را ارائه می دهد. برای مثال، ممکن است همه چیز از وام مسکن، بیمه، پس‌انداز بازنشستگی و حساب‌های بانکی‌تان را بخواهید که همه زیر یک سقف مدیریت شوند. یک شرکت مستقل کوچکتر احتمال کمتری دارد که این کار را انجام دهد، اگرچه برخی انجام می دهند.

البته، طرف دیگر این است که شما به احتمال زیاد فقط یک مشتری دیگر در یک شرکت بزرگتر هستید. اگر برای شما مهم است که با مشاور خود رابطه نزدیک تری داشته باشید، یک فرد مستقل به احتمال زیاد آن را ارائه می دهد. با این حال، فقط به این دلیل که شخصی برای یک شرکت بزرگ‌تر کار می‌کند، به این معنا نیست که خدمات با کیفیتی را با لمس شخصی ارائه نمی‌کند. (یک مشاور مالی می تواند در مورد طیف وسیعی از نیازها و خدمات، از جمله برنامه ریزی بازنشستگی، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی املاک کمک کند.)

در شرکت های بزرگ و کوچک تدابیری وجود دارد که از مشتریان و پول آنها محافظت می کند. البته، این آن را بدون ریسک نمی کند. همیشه باید مشاور خود و شرکت آنها را تأیید کنید و در مورد هر چیزی که ممکن است نگران شما باشد سؤال بپرسید. شما باید راحت باشید که پول شما در کجا نگهداری می شود و چه کسی آن را مدیریت می کند. در نهایت، تصمیم برای کار با یک مشاور مستقل یا یک شرکت بزرگ اغلب به ترجیحات شخصی بستگی دارد.

پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد و می توانید تماس های مقدماتی رایگان با مشاوران خود داشته باشید تا تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

قبل از تصمیم گیری در مورد یک مشاور، چند مشاور را در نظر بگیرید. مهم است که مطمئن شوید فردی را پیدا می کنید که برای مدیریت پول شما به او اعتماد دارید. همانطور که گزینه های خود را در نظر می گیرید، اینها سوالاتی هستند که باید از یک مشاور بپرسید تا مطمئن شوید که انتخاب درستی دارید.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم کاهش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.

Brandon Renfro، CFP®، یک ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خوانندگان در مورد موضوعات مالی شخصی و مالیات پاسخ می دهد. سوالی دارید که دوست دارید به آن پاسخ دهید؟ به AskAnAdvisor@smartasset.com ایمیل بزنید و سوال شما ممکن است در ستون آینده پاسخ داده شود.

لطفا توجه داشته باشید که براندون در پلتفرم SmartAsset AMP شرکت نمی کند و همچنین کارمند SmartAsset نیست و بابت این مقاله غرامت دریافت شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/ArtistGNDphotography, ©iStock.com/PeopleImages

پست از یک مشاور بپرسید: بهتر است با یک مشاور مستقل کار کنید یا یکی از یک شرکت بزرگ؟ اولین بار در SmartReads توسط SmartAsset ظاهر شد.