اطمینان حاصل کنید که تخم مرغ لانه شما برای رفع نیازهای شما کافی است

شروع زودهنگام حق بیمه بازنشستگی یک مزیت بزرگ است، اما در واقع تنها اولین قدم به سوی یک بازنشستگی راحت است. اگرچه ممکن است به نظر یک رویای دور باشد، مردم چگونه می توانند اطمینان حاصل کنند که در زمان فرا رسیدن زمان، یک تخم لانه مناسب برای رفع نیازهای مالی خود ساخته اند؟

Shane O'Farrell، مدیر بازارهای محل کار برای Irish Life Employer Solutions، می‌گوید که هزینه کافی برای «زندگی که می‌خواهید پس از پایان کار» را داشته باشید.

"این بدان معناست که این به کیفیت حقوق بازنشستگی شما مربوط می شود، نه فقط داشتن آن." اوفارل می‌گوید واقعیت این است که بسیاری از مردم بین آنچه که دارند و آنچه که نیاز خواهند داشت شکاف پیدا می‌کنند. بنابراین، باید صادق باشید و از خود بپرسید که آیا اعداد با هم جمع می شوند؟

ایولین رایدر، مدیر حقوق بازنشستگی شرکتی با ایرلند جدید، می‌گوید یک نقطه شروع خوب این است که همه دارایی‌های بازنشستگی را که یک فرد ممکن است داشته باشد، از جمله حقوق بازنشستگی ایالتی، هر مستمری خصوصی که ممکن است داشته باشد، و/یا حقوق بازنشستگی کارفرمای قبلی را بررسی کنیم. او می‌گوید: «سپس، پس از جمع‌آوری جزئیات درباره دارایی‌های بازنشستگی انباشته، در نظر بگیرید که چه نوع درآمد بازنشستگی می‌خواهید. در حالی که "یک قانون سرانگشتی خوب" دو سوم درآمد فعلی شما است، اکثر ارائه دهندگان بازنشستگی دارای ماشین حساب بازنشستگی هستند تا به شما کمک کنند تعیین کنید که آیا بازنشستگی شما در نهایت نیازهای شما را برآورده می کند یا خیر.

رایدر خاطرنشان می کند: «شورای بازنشستگی استانداردهای زندگی بازنشستگی را دارد که می تواند مرجع مفیدی برای در نظر گرفتن سبک های زندگی مختلف در دوران بازنشستگی باشد. این منبع به وضوح هزینه های زندگی "متواضع"، "متوسط" و "راحت" را ترسیم می کند. برای کسی که خواهان ارزیابی شخصی‌تر است، بحث در مورد شرایط و اهداف خود با یک مشاور مالی می‌تواند به تبدیل این پیش‌بینی‌ها به یک برنامه بازنشستگی مناسب‌تر کمک کند و به رفع شکاف بودجه کمک کند.

به گفته کریستن فوران، مدیر فروش ملی شرکت تضمین زندگی زوریخ، کفایت حقوق بازنشستگی افراد به تعدادی از عوامل مانند سن آنها در حال حاضر، زمانی که می خواهند بازنشسته شوند، انتظار دارند در دوران بازنشستگی دریافت کنند و در حال حاضر چقدر به مستمری خود می پردازند بستگی دارد.

این به این معنی است که وقتی نوبت به تعیین میزان مشارکت معقول در طرح بازنشستگی می‌رسد، او می‌گوید: «هیچ اندازه‌ای برای همه وجود ندارد». فوران توضیح می دهد: «به طور کلی، هدف خوب این است که تا جایی که می توانید بپردازید و از تخفیف مالیاتی کامل برخوردار شوید. او می افزاید که دولت معافیت های مالیاتی سخاوتمندانه ای را در سطوح مختلف مشارکت هایی که وابسته به سن هستند، ارائه می کند. افراد زیر 30 سال می توانند تا سقف 15 درصد از درآمد خالص مربوطه خود را تا حداکثر 115000 یورو معافیت مالیاتی دریافت کنند.

این درصد تا 39 سالگی تا 20 درصد، تا 49 سالگی 25 درصد، تا 54 سالگی 30 درصد، تا 59 سالگی 35 درصد و در 60 سال و بالاتر به 40 درصد می رسد.

رایدر موافق است: «هیچ نرخ مشارکتی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد. با این حال، به طور کلی، برای دستیابی به بیش از 50 درصد حقوق در دوران بازنشستگی، به حدود 15 درصد از زندگی کاری خود نیاز دارد.

رایدر اذعان می‌کند: «آنچه کسی می‌تواند کمک کند در طول زندگی کاری او با تغییر درآمد، تعهدات خانوادگی، هزینه‌های مسکن و سایر اولویت‌های مالی تغییر می‌کند». اما در واقعیت، و مطابق با محدودیت‌های مالیاتی سهم درآمد، بیشتر افراد با افزایش سن، سهم خود را افزایش می‌دهند.

فوران می‌گوید: «تورم ارزش واقعی پول را از بین می‌برد، بنابراین حقوق بازنشستگی یک راه عالی برای مبارزه با آن است. برنامه های بازنشستگی، پول پس انداز شده را با هدف ارائه بازدهی که تورم را شکست می دهد، سرمایه گذاری می کند. "بازده مرکب در طول سالها تا زمان بازنشستگی به میزان قابل توجهی در ظرف نهایی بازنشستگی کمک می کند."

اگر یک کارفرما کمک بازنشستگی سخاوتمندانه ای را ارائه دهد، همه کارشناسان موافقند که کارمند باید در نظر بگیرد که تطبیق آن چه مزیتی دارد. رایدر می‌گوید: «به طور کلی، اگر مقرون‌به‌صرفه باشد، کارمندان باید به دنبال استفاده از هر گونه مشارکت مشابه باشند. او اضافه می کند که این یک مکانیسم پس انداز طولانی مدت بسیار موثر است. برای یک کارمند در اواخر دهه 30 زندگی، بهینه سازی مشارکت آنها می تواند معادل قیمت یک قهوه و میان وعده در هفته باشد. "این می تواند فرصتی برای ساخت یک دیگ اضافی بیش از 100000 یورو باشد - همان سرمایه گذاری خارج از قرارداد بازنشستگی فقط حدود 25000 یورو خواهد بود."

فوران می‌افزاید: «این کمک‌ها می‌توانند بسیار سخاوتمندانه باشند، بنابراین اگر آن را نگیرید، پول روی میز باقی می‌ماند. او همچنین خاطرنشان می‌کند که کارمندان اغلب این امکان را دارند که کمک‌های داوطلبانه اضافی یا AVC بپردازند، که می‌تواند بازنشستگی آنها را حتی بیشتر افزایش دهد.

اوفارل می‌گوید: «در مواردی که کارفرما کمک‌های مشابهی را ارائه می‌کند، کارمندان باید به شدت مشارکت کافی برای دریافت همتای کامل کارفرما را در نظر بگیرند، زیرا این امر عملا پس‌انداز آنها را دو برابر می‌کند.» "در حالی که ممکن است همه توانایی پرداخت آن را نداشته باشند، مهم است که بدانیم چرا به حداکثر رساندن سهم کارفرما به معنای از دست دادن یک افزایش قابل توجه برای پس انداز شما است، که فقط در دراز مدت ترکیب می شود و رشد می کند."

تحقیقات جدید آیریش لایف Life100+ نشان داد که 74 درصد از مردم ایرلند بر این باورند که دریافت مشاوره در مورد تأمین مالی زندگی طولانی‌تر کلیدی است. اوفارل می‌گوید: «من همه را تشویق می‌کنم که از یک مشاور مالی کمک بگیرند تا بفهمند چگونه ردیابی می‌کنید، برنامه‌ای قابل مدیریت برای رسیدن به اهداف خود داشته باشید و به شما کمک کند که کنترل کنید. «بررسی منظم مستمری خود با یک مشاور، به ویژه پس از رویدادهای مهم زندگی یا تغییر در درآمد، می تواند به شما کمک کند که در مسیر خود قرار داشته باشید و در صورت نیاز به شما زمان می دهد تا تنظیمات را انجام دهید.

اگر زوج هستید این کار باید به صورت ترکیبی انجام شود: لنز بازتر در اینجا مهم است.

رایدر می‌گوید، پیام اصلی این است که پس‌انداز بازنشستگی لزوما نباید در طول زندگی حرفه‌ای کسی در یک خط مستقیم حرکت کند. "نکته مهم این است که مدام بررسی کنید که آیا سطح فعلی پس انداز شما برای بازنشستگی که می خواهید به آن دست یابید مناسب است یا خیر."