افزایش نرخ بهره فدرال رزرو احتمالا برای شما چه معنایی دارد

پل وایزمن، آسوشیتدپرس پل وایزمن، آسوشیتدپرس

واشنگتن (AP) - فدرال رزرو به تازگی هزینه پول را افزایش داده است - خبر بد برای وام گیرندگان، خبر خوب برای پس انداز کنندگان.

فدرال رزرو روز چهارشنبه نرخ بهره معیار خود را یک چهارم واحد افزایش داد، که اولین افزایش نرخ از تابستان 2023 بود. این افزایش احتمالا وام گرفتن برای خانه، خودرو و سایر خریدها را گران تر خواهد کرد. اما اگر پول جوراب کرده اید، احتمالا سود بیشتری از پس انداز خود به دست خواهید آورد.

تماشا کنید: وارش پس از اینکه فدرال رزرو برای اولین بار در 3 سال نرخ بهره را افزایش داد، جلسه توجیهی برگزار کرد.

این افزایش نرخ هدف فدرال رزرو را به محدوده 3.75 تا 4.00 درصد افزایش می دهد.

بیش از پنج سال است که تورم بالای هدف 2 درصدی فدرال رزرو باقی مانده است. وزارت کار روز جمعه گزارش داد که قیمت مصرف کننده در ماه اوت نسبت به سال قبل 3.4 درصد افزایش یافته است، در حالی که افزایش ماهانه از ژوئیه چهار برابر شده و به 0.4 درصد رسیده است.

هدف فدرال رزرو این است که با افزایش هزینه استقراض، هزینه های مصرف کننده و تجاری را کاهش دهد، در نتیجه تقاضا برای خانه، خودرو و سایر کالاها و خدمات را کاهش دهد، در نهایت اقتصاد را خنک کند و فشار رو به بالا بر قیمت ها را کاهش دهد.

کوین وارش، رئیس فدرال رزرو از ماه مه، به کنگره اطمینان داده است که سیاستگذاران بانک مرکزی "هیچ تحملی برای افزایش مداوم تورم ندارند."

هر کسی که برای خرید قابل توجهی مانند خانه، ماشین یا لوازم خانگی بزرگ وام می گیرد، احتمالا در نهایت ضربه خواهد خورد. نرخ جدید همچنین پرداخت‌ها و هزینه‌های ماهانه را برای هر مصرف‌کننده‌ای که قبلا بهره بدهی کارت اعتباری را پرداخت می‌کند، افزایش می‌دهد.

مت شولز، تحلیلگر ارشد امور مالی مصرف‌کننده در بازار وام آنلاین LendingTree گفت: «واقعیت این است که افزایش نرخ یک چهارم واحدی واقعا تأثیر زیادی نخواهد داشت.» اما اگر افزایش روز چهارشنبه اولین افزایش در یک سری افزایش نرخ باشد، متفاوت است. شولز گفت.

در حال حاضر، پرداخت بدهی خانوارهای ایالات متحده به طور کلی به عنوان درصدی از درآمد پس از مالیات نسبتا پایین است. بنابراین حتی اگر نرخ استقراض افزایش یابد، بسیاری از خانوارها ممکن است بلافاصله بار بدهی سنگین تری را احساس نکنند.

به احتمال زیاد حرکت روز چهارشنبه احتمالا به این معنی است که نرخ‌های سود حساب‌های پس‌انداز و گواهی سپرده بالاتر می‌رود. آژانس گزارش‌دهی اعتباری Experian می‌گوید فدرال رزرو نرخ‌هایی را برای حساب‌های پس‌انداز و سی‌دی تعیین نمی‌کند، اما "لحن را برای آنها تعیین می‌کند". طبق داده‌های فدرال سنت لوئیس، طبق داده‌های FDIC FDIC منتشر شده توسط فدرال سنت لوئیس، زمانی که بانک مرکزی افزایش نرخ‌ها را برای مبارزه با شیوع تورم در مارس 2022 آغاز کرد، افزایش داد. تا سپتامبر 2024 به 1.88 درصد رسید و از آن زمان تاکنون بالای 1.5 درصد باقی مانده است.

بانک‌های آنلاین و سایرین که حساب‌های پس‌انداز با بازدهی بالا ارائه می‌کنند، معمولا به شدت برای سپرده‌گذاران رقابت می‌کنند. (تصادف: آنها گاهی اوقات به ذخایر بسیار بزرگتری نیاز دارند.)

نرخ های وام مسکن لزوما از کاری که فدرال رزرو انجام می دهد پیروی نمی کند. حداقل نه مستقیم. آنها تمایل دارند به جای آن، بازده اسکناس های 10 ساله خزانه داری را دنبال کنند. متأسفانه برای خریداران خانگی، بازدهی 10 ساله افزایش یافته است. روز دوشنبه آنها برای اولین بار از سال 2023 به دلیل نگرانی از افزایش قیمت انرژی و بدهی های عظیم دولت که همچنان در حال رشد هستند، به بالای 5 درصد رسیدند. با وجود مداخله خزانه داری پس از اینکه اسکات بسنت، وزیر امور خارجه به ایالات متحده دستور داد تا اوراق قرضه دولتی را به منظور کاهش بازدهی بازخرید کند، بازدهی خزانه داری همچنان به افزایش خود ادامه داده است.

فردی مک، خریدار وام مسکن گفت که نرخ وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله هفته گذشته به 6.76 درصد افزایش یافت که بالاترین رقم در بیش از 14 ماه گذشته است.

گرانی وام مسکن در حال حاضر بر بازار مسکن تاثیر گذاشته است. انجمن املاک و مستغلات هفته گذشته گزارش داد که فروش خانه های قبلا اشغال شده در ایالات متحده برای سومین ماه متوالی در ماه اوت کاهش یافت و با کمترین سرعت در بیش از یک سال گذشته رشد کرد.

وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است به منظور افزایش قیمت در افزایش قیمت فدرال رزرو افزایش یابد. اما زمانی که کووید-19 اقتصاد را به شدت تحت فشار قرار داد و هزینه های وام را کاهش داد، بسیاری از صاحبان خانه در نرخ های پایین وام مسکن قفل شدند. بنابراین اگر نرخ وام مسکن در پی افزایش نرخ بهره فدرال رزرو افزایش یابد، از آنها محافظت می شود. انجمن ملی مشاوران املاک گزارش می‌دهد که تقریبا نیمی از وام‌های مسکن معوق با 4 درصد یا کمتر قفل شده‌اند و تقریبا یک پنجم آن در سه ماه اول سال 2026 3 درصد یا کمتر بوده است.

اکثر کارت‌های اعتباری دارای نرخ‌های بهره متغیری هستند که نرخ‌های اصلی را که بانک‌ها از بهترین مشتریان خود دریافت می‌کنند، دنبال می‌کنند. محققان در فدرال رزرو بوستون در ماه مارس نوشتند، و نرخ اولیه به سرعت پاسخ می دهد - در عرض یک ماه - زمانی که فدرال رزرو نرخ "وجوه تغذیه" خود را افزایش یا کاهش می دهد، "به این معنی که سیاست فدرال رزرو به سرعت به سمت نرخ های کارت اعتباری تغییر می کند."

شولز در LendingTree تخمین می‌زند که اکثر دارندگان کارت اعتباری طی دو ماه آینده شاهد افزایش یک چهارمی نرخ‌های خود خواهند بود.

شولز گفت: "بیشتر آمریکایی ها به طور کلی خوب عمل می کنند." حاشیه مالی افراد برای خطا عموما بسیار اندک است، و فقط افزایش هزینه بیشتر همه چیز آنها را بیشتر و بیشتر تحت فشار قرار می دهد.»

از روزنامه نگاری قابل اعتماد و گفتگوی مدنی حمایت کنید.