انتظار می رود نرخ بهره برای اولین بار در بیش از سه سال افزایش یابد

انتظار می‌رود سیاست‌گذاران بانک انگلستان نرخ‌های بهره را در روز پنج‌شنبه افزایش دهند که این اولین افزایش به نرخ معیار برای بیش از سه سال خواهد بود.

اکثر تحلیلگران افزایش از 3.75 درصد به 4 درصد را پیش بینی می کنند که این امر باعث افزایش هزینه وام برای افراد و مشاغل می شود، اما پس انداز را افزایش می دهد.

نرخ بهره بانکی از اوج خود یعنی 5.25 درصد در سال‌های 2023-24 کاهش یافته است، اگرچه کمیته سیاست پولی بانک (MPC) در شش جلسه گذشته خود نرخ را بدون تغییر رها کرده است.

به گفته تحلیلگران، افزایش تورم که عمدتا ناشی از هزینه بنزین و گازوئیل است، سیاستگذاران را به سمت افزایش نرخ بهره سوق خواهد داد.

این اعلامیه در ساعت 12:00 به وقت گرینویچ روز پنجشنبه توسط بانک اعلام خواهد شد.

همچنین به هرگونه اشاره ای از MPC در مورد جهت آتی نرخ های بهره توجه دقیقی خواهد شد.

کریس شورال، رئیس بریتانیا در پلتفرم معاملاتی CMC Markets، گفت: «تصمیم به طور فزاینده‌ای در مورد اینکه آیا نرخ‌ها به 4 درصد می‌رسند یا خیر، و بیشتر در مورد آنچه پس از آن خواهد آمد، کمتر است.

در حال حاضر به طور گسترده انتظار می رود که افزایش یک چهارم واحدی داشته باشد، اما بانک اکنون باید تورمی را که هنوز خیلی بالاست در برابر اقتصادی که چشم انداز رشد به شدت ضعیف شده است، متعادل کند.

شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) برای اندازه گیری تورم بسیار پایین تر از اوج خود در چند سال پیش است، اما در حال بازگشت است و انتظار می رود که بالاتر رود.

این رقم در سال منتهی به سپتامبر 2026 3.5 درصد بود که نسبت به 3.1 درصد در ماه قبل و بسیار بالاتر از هدف 2 درصدی بانک مرکزی بود.

تأثیر مداوم جنگ ایران، در درجه اول بر هزینه انرژی و سوخت، به نرخ تورم بریتانیا نیز وارد شده است. میلیون‌ها مشتری داخلی انرژی برای افزایش شدید قیمت‌ها در ژانویه آماده هستند.

بانک انگلستان آخرین بار در آگوست 2023 نرخ ها را افزایش داد.

نرخ پایه آن همان چیزی است که از سایر بانک ها و جوامع ساختمانی برای استقراض پول دریافت می کند، که بر میزان دریافتی از مشتریان خود برای وام مسکن و همچنین نرخ بهره ای که برای پس انداز می پردازند تأثیر می گذارد.

اگر نرخ بانک افزایش یابد، تأثیر فوری بر 510000 دارندگان وام مسکن ردیاب خواهد داشت.

بر اساس محاسبات موسسه تجارت بانکی UK Finance، افزایش 0.25 درصدی به معنای افزایش 31 پوندی بازپرداخت ماهانه برای افرادی است که وام مسکن معمولی ردیاب دارند.

470000 دارنده وام مسکن در معاملات متغیر باید منتظر واکنش وام دهنده خود به هر گونه افزایش نرخ بانک باشند. به طور معمول، افزایش 0.25 درصدی به معنای افزایش 14 پوندی در ماه در بازپرداخت است.

تصویر برای کسانی که معاملات ثابت دارند ظریف تر است.

در حالی که پرداخت‌های ماهانه آن‌ها بلافاصله تحت تأثیر تغییر نرخ قرار نمی‌گیرد، معاملات آتی آن‌ها تحت تأثیر قرار می‌گیرد و وام دهندگان قبلا هنگام نقل قول از معاملات جدید، افزایش نرخ مورد انتظار را «قیمت» کرده‌اند.

طبق گزارش سرویس اطلاعات مالی Moneyfacts، در 4 نوامبر، متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت دو ساله مسکونی 5.96٪ بود، در حالی که میانگین نرخ پنج ساله 5.99٪ بود.

این بدان معناست که هر کسی که یک قرارداد پنج ساله را انجام دهد، با صورتحساب وام مسکن بسیار بزرگتری روبرو خواهد شد.

Broker L&C گفت که متوسط نرخ وام مسکن ارائه شده توسط 10 وام دهنده بزرگ نشان می دهد که برخی از وام گیرندگان اکنون با پرداخت تقریبا 5000 پوند بیشتر در هر سال در بازپرداخت 200000 پوندی وام مسکن در طول 25 سال نسبت به کسانی که در سال 2021 یک قرارداد وام مسکن مجدد را تضمین کردند، مواجه می شوند.

پنج سال پیش، متوسط نرخ وام مسکن ثابت پنج ساله در میان 10 وام دهنده بزرگ 1.30 درصد بود.

نرخ‌های ثابت نسبتا بالا، برخی از افراد را به فکر انتخاب ردیاب‌ها انداخته است، به این امید که این نرخ حتی در صورت افزایش نرخ بانکی در ماه‌های آینده، کمتر شود.

ریچل اسپرینگال از Moneyfacts می گوید: "انتخاب درست در نهایت به این بستگی دارد که وام گیرندگان مطمئن باشند که می توانند رشدهای آینده را تضمین کنند. شیطان در جزئیات است."

هزینه برخی دیگر از وام های جدید می تواند تحت تاثیر نرخ بانک باشد.

پس‌اندازکنندگان، در نقطه مقابل، می‌توانند شاهد بهبود نرخ‌های بهره‌ای که به آن‌ها ارائه می‌شود، با توجه به هر گونه افزایش در نرخ بانک، بهبود پیدا کنند.

در نهایت، وام دهندگان - و همچنین سیاستگذاران در بانک انگلستان - باید قضاوت کنند که چه اتفاقی ممکن است برای چشم انداز اقتصادی بریتانیا بیفتد که به شدت با تغییرات در رویدادهای بین المللی مرتبط است.

چه اتفاقی برای نرخ بهره بریتانیا می افتد و چه معنایی برای وام مسکن دارد؟

پرداخت، قبض انرژی و پس انداز شما: چگونه بودجه بر شما تأثیر می گذارد