اوراق قرضه در IRA یا در حساب مالیاتی؟ آنها را در یک اشتباه پارک کنید و IRS هر سال کاهش می یابد. این 3 ETF به جایی که تعلق دارند می روند

قرار دادن بازده 4.82 درصدی AGG در داخل یک IRA از هر دلار درآمد معمولی ناشی از مالیات سالانه محافظت می کند و باعث می شود که سود برای چندین دهه دست نخورده باقی بماند.

بازدهی 3.90 درصدی VTEB تقریبا برابر با بازدهی مشمول مالیات 5.7 درصدی برای سرمایه گذار 32 درصدی است، اما فقط زمانی که در حساب مشمول مالیات نگهداری شود.

حداقل گردش مالی VTI، سود سهام واجد شرایط، و واجد شرایط بودن مرحله به مرحله، آن را به لنگر حقوق صاحبان سهام بهینه مالیاتی برای یک حساب کارگزاری مشمول مالیات تبدیل کرده است.

شما دو حساب دارید: یک کارگزاری مشمول مالیات و یک IRA. دلارهای مشابه، همان سرمایه گذاری ها، صورت حساب های مالیاتی بسیار متفاوت. یک صندوق اوراق قرضه را در سطل اشتباهی پارک کنید، و هر ماه آوریل تکه ای از درآمد بهره خود را به IRS می دهید. آن را در مکان مناسب پارک کنید و همان ترکیبات مورد علاقه برای چندین دهه دست نخورده است. سه صندوق می تواند به حل معما برای اکثر سرمایه گذاران کمک کند: iShares Core U.S.

ETF اوراق قرضه جمعی (NYSEARCA:AGG) برای IRA، ETF اوراق قرضه معاف از مالیات پیشتاز (NYSEARCA:VTEB) برای حساب مشمول مالیات، و ETF کل بازار سهام پیشتاز (NYSEARCA:VTI) به عنوان لنگر حقوق صاحبان سهام که می تواند در هر یک از آنها زندگی کند اما در مالیات می درخشد.

به بیان ساده، مشکل اینجاست: سود اوراق مشمول مالیات به عنوان درآمد عادی، همان براکت با چک حقوق شما، هر سال مشمول مالیات می شود. سود سهام و سود سهام واجد شرایط، نرخ سود سرمایه درازمدت ترجیحی را دریافت می‌کنند، و سود اوراق قرضه شهرداری از مالیات فدرال معاف است. هر صندوق را با حسابی مطابقت دهید که به آن قوانین احترام می‌گذارد، و شما مقدار بیشتری از درآمدتان را نگه می‌دارید.

اکنون می توانید با راهنمای قطعی درآمد بازنشستگی از سرمایه گذاری فیشر، استراتژی هایی را که بازنشستگان ثروتمند برای تأمین بودجه بازنشستگی خود استفاده می کنند، بیاموزید. دانلود راهنمای امروز! (حامی مالی)

نکته اینجاست: هر دلار از آن 4.82 درصد درآمد معمولی است. اگر در براکت 24 درصدی فدرال بنشینید، تقریبا یک چهارم کوپن در سال دریافت آن ناپدید می شود. AGG را داخل یک IRA سنتی بریزید و هیچ کدام از اینها اتفاق نمی افتد. سود شامل مالیات به تعویق می‌افتد، و شما فقط زمانی تسویه حساب می‌کنید که در دوران بازنشستگی، به طور ایده‌آل با نرخ پایین‌تری، برداشت می‌کنید. در Roth IRA، حتی تمیزتر است: بهره هرگز مشمول مالیات نمی شود. قیمت AGG تا به امروز 1.53٪ کاهش یافته است، یادآوری این است که وجوه اوراق قرضه با نرخ حرکت می کنند، اما جریان درآمد دلیل مالکیت آن است.

VTEB را داخل یک IRA قرار دهید و این مزیت را هدر می دهید. IRA در حال حاضر منافع خود را از مالیات محافظت می کند، بنابراین معافیت muni اضافی می شود و شما با بازده سرفصل پایین تر بدون هیچ سودی گیر کرده اید. در حساب کارگزاری مشمول مالیات، معافیت دقیقا نکته است. VTEB از سال تا به امروز 1.79 درصد کاهش یافته است و فشار نرخ مشابهی را دنبال می کند که کل بازار اوراق قرضه را تحت تأثیر قرار می دهد.

این ترکیب باعث می‌شود VTI برای مالیات‌دهی مناسب باشد. وقتی می فروشید کنترل می کنید، بنابراین وقتی بدهکار هستید کنترل می کنید. سهام را بیش از یک سال نگه دارید و سودها واجد شرایط نرخ های بلند مدت هستند. آنها را تا زمان مرگ نگه دارید، و وارثان شما یک پله به بالا در اساس، از بین بردن سود تعبیه شده به طور کامل. VTI نسبت به امروز 10.81 درصد و در طول ده سال 238.95 درصد افزایش یافته است، که بهترین نوع ارزش گذاری در خارج از IRA است، زیرا برداشت IRA در نهایت سود را به درآمد عادی تبدیل می کند.

مکان دارایی زمانی بیشترین اهمیت را دارد که در هر دو نوع حساب پول واقعی داشته باشید و نرخ نهایی قابل توجهی بپردازید. یک بازنشسته در گروه 10٪ یا 12٪ ممکن است سود سهام واجد شرایط و سودهای بلندمدت را با 0٪ مالیات دریافت کند، که این امر مزیت مکان یابی دقیق دارایی را کاهش می دهد. تعادل مجدد در بین حساب ها نیز از داشتن یک صندوق در یک مکان کثیف تر می شود.

با این حال، برای اکثر سرمایه‌گذارانی که با هر دو لفاف کار می‌کنند، این قانون صادق است: اوراق قرضه مشمول مالیات در IRA، مونیس و سهام مشمول مالیات هستند، و IRS هر سال کمتر جمع‌آوری می‌کند (قرار دادن اشتباه صندوق اوراق قرضه یکی از 9 قانون بی‌صدا IRS است که در یک راهنمای تله مالیاتی رایگان ترسیم کرده‌ایم، اگر بقیه را می‌خواهید).

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.