اولین RMD یک میلیونر 401 (k) حدود 37700 دلار است. اضافه کردن 40,000 دلار مزایای تامین اجتماعی و 85٪ از سود مشمول مالیات در همان سال

هر دلار RMD اضافی 85 سنت از تامین اجتماعی را به درآمد می کشاند و نرخ حاشیه ای پنهان 22.2٪ به نام اژدر مالیاتی را ایجاد می کند.

آن را از دست بدهید و جریمه 25٪ از کسری است که در صورت اصلاح سریع به 10٪ کاهش می یابد. IRS در اینجا ملایم نیست، بنابراین اکثر متولیان به طور خودکار این رقم را محاسبه می کنند و شما را تا زمانی که پاک شود آزار می دهند.

درآمد موقت (گاهی اوقات درآمد ترکیبی نامیده می شود) درآمد ناخالص تعدیل شده شما به استثنای تامین اجتماعی، به اضافه هرگونه بهره معاف از مالیات، به علاوه نیمی از مزایای تامین اجتماعی شما است. برای یک زوج متاهل که به صورت مشترک تشکیل پرونده می دهند:

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران اشتباهات مهمی را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

نرخ عنوان رام به نظر می رسد. با این حال، نرخ نهایی موثر در RMD داستان متفاوتی را بیان می کند. از آنجایی که هر دلار اضافی RMD همچنین 85 سنت دیگر از تامین اجتماعی را به درآمد مشمول مالیات می کشاند، نرخ نهایی واقعی در توزیع ها در داخل منطقه فاز-در نزدیک به 22.2٪ است. این همان اژدر مالیاتی تامین اجتماعی است و به همین دلیل است که تعامل بیش از هر یک از این دو بخش به تنهایی اهمیت دارد.

سه حرکت این محاسبات را بازنویسی می کند و همه آنها قبل از اولین سال RMD بهترین کار را دارند:

زمان برداشت و سفارش حساب. تخلیه موجودی‌های سنتی در سال‌های پایین‌تر قبل از ادعای تامین اجتماعی، و سپس تکیه بر حساب‌های راث و مالیات مشمول پس از آن، درآمد موقت را برای مدت طولانی‌تری زیر ردیف 85 درصد نگه می‌دارد.

تعامل بین RMD و چک تامین اجتماعی دقیقا همان ریاضیاتی است که ارزش اجرای آن را با یک مشاور امانت دار یا CPA یک یا دو سال قبل از اولین سال توزیع دارد، نه آوریل پس از آن. (اصلاح واقعا سال‌ها قبل از اولین برداشت ضروری شروع می‌شود، این همان چیزی است که ما در یک راهنمای رایگان برای خنثی کردن بمب مالیاتی سال اول بررسی می‌کنیم.)

این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی است و مشاوره مالیاتی، حقوقی یا سرمایه گذاری نیست. در مورد وضعیت خاص خود با یک متخصص مالیاتی واجد شرایط مشورت کنید.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.