او در ماه مارس به فلوریدا نقل مکان کرد و در آوریل کل IRA را تغییر داد. نیوجرسی تقریبا 6٪ از هر دلار را می گرفت. فلوریدا چیزی نگرفت و هرگز نخواهد گرفت

حرکت به فلوریدا قبل از تبدیل IRA سنتی، مالیات بر درآمد ایالتی را به طور کامل حذف می کند، زیرا فلوریدا مالیات بر درآمد شخصی ندارد.

قانون اقامت قانونی 183 روزه نیوجرسی به این معنی است که برف پرندگان به عنوان یک استراتژی با شکست مواجه می شود. قبل از اینکه تبدیل به تبدیل شوید، باید به طور کامل روابط خود را قطع کنید، در غیر این صورت صورت حساب مالیاتی کامل شما را دنبال می کند.

اگر صاحب یک IRA سنتی هستید و در ایالتی با مالیات بالا زندگی می کنید، صفحه تقویم آویزان در آشپزخانه شما بیش از آنچه فکر می کنید ارزش دارد. ایالتی که در روزی که به Roth تبدیل می‌شوید به‌طور قانونی در آن زندگی می‌کنید، تصمیم می‌گیرد که آیا مالیات ایالتی شما از کل تبدیل‌تان کم می‌کند یا اصلا هیچ. ابتدا به فلوریدا بروید، سپس تبدیل کنید، و صورت حساب مالیاتی از ایالت قدیمی شما به سادگی هرگز نمی رسد.

این کل ترفند است، زیرا درآمد تبدیل به محل اقامت شما در تاریخی که پول از IRA سنتی به Roth منتقل می شود، تامین می شود. نه ایالتی که در آن چک حقوقی را دریافت کرده اید که آن را تامین مالی کرده است. نه ایالتی که در آن سهم را کسر کردید. حالتی که شبی که «تبدیل» را می زنید، سرتان را می گذارید.

از نظر فدرال، یک تبدیل Roth طبق کد درآمد داخلی §408A(d)(3) درآمد عادی کاملا مشمول مالیات است. ایالت هایی که در آن درمان فدرال، بازپرداخت مالیات بر درآمد دارند، اما فقط برای ساکنان خود و ساکنان نیمه سال. بخش مالیات نیوجرسی، مکانیک ها را در بولتن GIT-6، "ساکنان پاره ای سال" بیان می کند، که درآمد را بر اساس دوره ای که شما مقیم بوده اید تخصیص می دهد.

اگر در زمانی که ساکن فلوریدا هستید، تبدیل را انجام داده اید، دلارها درآمد بازنشستگی منبع فلوریدا است. فلوریدا هیچ مالیات بر درآمد شخصی ندارد که برای آنها اعمال شود، و بر اساس شاخص رقابت مالیاتی ایالتی در سال 2025، فلوریدا در رتبه اول کشور در مالیات بر درآمد فردی قرار دارد، وضعیتی که قانون اساسی ایالت به آن کمک می کند.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران همان اشتباهات مهم را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

این برای هر کسی که دارای IRA سنتی است که می تواند قبل از فشار دادن دکمه واقعا محل اقامت خود را تغییر دهد کار می کند. اگر به سادگی برف پرنده باشید کار نمی کند. نیوجرسی دارای یک آزمون اقامت قانونی است: اگر خانه دائمی در ایالت داشته باشید و بیش از 183 روز در سال را در آنجا بگذرانید، ساکن نیوجرسی خواهید بود و تبدیل به طور کامل مشمول مالیات در خانه است، چه مجوز فلوریدا یا نه. همچنین اگر در 30 مارس تبدیل کنید و در 31 مارس نقل مکان کنید، کمکی نمی کند. تاریخ تبدیل باید پس از تغییر محل اقامت شما کاهش یابد.

قبل از تماس با IRA، اقامتگاه فلوریدا را ایجاد کنید: گواهینامه رانندگی فلوریدا، ثبت نام رأی دهندگان، معافیت خانه در محل سکونت فلوریدا، پزشکان اولیه، بانکداری و پست.

تغییر آدرس NJ را ثبت کنید، ثبت نام رای دهندگان NJ خود را لغو کنید، و اگر می توانید، خانه NJ را بفروشید یا اجاره دهید تا دیگر یک "محل اقامت دائم" نباشد.

برای سال تقویمی زیر آستانه ۱۸۳ روزه NJ بمانید.

فقط پس از آن به متولی IRA خود دستور دهید تا تبدیل را اجرا کند. تاییدیه تجارت را دریافت کنید و آن را نگه دارید.

در زمان مالیات، NJ-1040 را به‌عنوان مقیم پاره‌ساله پرونده کنید و تبدیل را حذف کنید، زیرا این تبدیل پس از پایان اقامت NJ شما انجام شده است. آن را در 1040 فدرال خود به عنوان درآمد عادی گزارش دهید.

NJ تغییرات محل اقامت را ممیزی می کند و بار اثبات این حرکت بر عهده شماست. اقامت قانونی، سیم سفر کلاسیک است. در وهله اول، خصلت نیوجرسی مبنی بر عدم اجازه کسر برای کمک‌های سنتی IRA نیز همینطور است، که به این معنی است که بخشی از حساب شما در حال حاضر بر اساس مالیات NJ است. حتی اگر می ماندید و تبدیل می کردید، فقط بخش درآمد مشمول مالیات NJ بود. برای اکثر پس انداز کنندگان با چندین دهه ترکیب، این جبران ناچیز است، اما ریاضیات را تغییر می دهد که واقعا چقدر با جابجایی پس انداز می کنید.

یک بخش دیگر که ارزش قیمت گذاری را دارد: بازدهی 10 ساله خزانه داری در 11 سپتامبر 2026 در 4.96% بسته شد و سقف بالای صندوق های فدرال در 3.75% قرار دارد. بازدهی بالاتر ترکیب بدون مالیات راث را با ارزش تر می کند.

پس انداز مالیات ایالتی ناشی از حرکت فلوریدا فقط یک سال تبدیل قوی را قوی‌تر می‌کند (اگر هنوز در حال بررسی این هستید که چه زمانی باید ماشه تبدیل را فشار دهید، ما در یک راهنمای رایگان راث در اینجا، پنجره آرام بین آخرین چک حقوق و اولین RMD شما را افزایش دادیم).

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.