او سال قبل از انتقال از ایالتی با مالیات بالا به فلوریدا، 200000 دلار را به راث تبدیل کرد. یک سال انتظار می توانست کل لایحه مالیات ایالتی را نجات دهد

ابتدا حرکت کنید، اقامتگاه فلوریدا را از طریق مجوز، ثبت نام و فهرست رای دهندگان ایجاد کنید، سپس در سال تقویمی بعد به مالیات ایالتی صفر بدهکار شوید.

زمانی که یک رویداد درآمدی بزرگ در نزدیکی تاریخ جابجایی اتفاق می‌افتد و بار اثبات تغییر محل اقامت بر دوش مالیات‌دهنده می‌افتد، ایالت‌های دارای مالیات بالا، ساکنان خروجی را به شدت بررسی می‌کنند.

تبدیل Roth درآمد معمولی به IRS است. همچنین درآمد عادی به هر ایالتی است که مالیات دهندگان را به عنوان مقیم در طول سالی که تبدیل اتفاق می‌افتد، ادعا می‌کند. فلوریدا هیچ مالیات بر درآمد فردی اعمال نمی کند و رتبه اول را در این کشور در شاخص رقابت پذیری مالیات ایالتی بنیاد مالیات در سال 2025 دارد. یک دلار تبدیل شده بر روی 1040 ساکن فلوریدا چیزی به یک ایالت بدهکار نیست. همان دلاری که دوازده ماه قبل تبدیل شده بود، در حالی که مالیات‌دهنده هنوز در یک ایالت با براکت بالا ساکن بود، علاوه بر بدهی فدرال، به نرخ کامل ایالتی بدهکار است.

چگونه در دوران بازنشستگی به رشد یک سبد هفت رقمی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

ایالت هایی که مالیات بالایی دارند، ساکنان خروجی را به شدت بررسی می کنند، به ویژه زمانی که یک رویداد بزرگ درآمدی یک بار مصرف نزدیک به تاریخ نقل مکان باشد. بار اثبات تغییر اقامتگاه عموما بر عهده مالیات دهندگان است نه دولت.

اقامتگاه یک آزمون حقایق و شرایط است: جایی که مالیات دهندگان به طور فیزیکی روزهای خود را می گذرانند (بسیاری از ایالت ها از قانون 183 روزه استفاده می کنند). جایی که خانه اصلی قرار دارد. جایی که گواهینامه رانندگی و ثبت نام وسیله نقلیه برگزار می شود. ثبت نام رای دهندگان؛ و جایی که حساب‌های مالی، پزشکان و روابط خانوادگی متمرکز هستند. بازنشسته ای که در سال نقل مکان با حفظ خانه قدیمی، جواز و نیمی از سال در ایالت قدیم تبدیل می شود، از حسابرسی دعوت می کند.

یک جابجایی میان سال، بازدهی ساکن پاره سال ایجاد می‌کند و درآمد را به ایالتی که مالیات‌دهنده در آن زندگی می‌کرده، تخصیص می‌دهد. تبدیل Roth که در ماه مارس، قبل از انتقال در جولای انجام شد، به طور کامل توسط ایالت سابق مشمول مالیات می شود. دستورالعمل عملی: تکمیل انتقال، ایجاد اقامتگاه، و تبدیل پس از آن در سال تقویمی بعد.

قانون فدرال تحت 4 U.S.C. § 114 توانایی یک ایالت را برای مالیات بر توزیع برنامه های بازنشستگی واجد شرایط و پرداخت های دوره ای تقریبا برابر ساکنان سابق محدود می کند. اساسنامه در مورد پرداخت های دوره ای نوشته شده است. یک تبدیل Roth یکباره همیشه به طور واضح روی آن زبان نگاشت نمی شود و ایالت ها مواضع مختلفی اتخاذ کرده اند. قانون فدرال از چک های بازنشستگی مکرر به طور قابل اعتماد محافظت می کند و اطمینان کمتری را در مورد تبدیل گسسته انجام شده در مدت کوتاهی پس از انتقال ارائه می دهد.

یک سال تعویق یک سال دیگر به رشد قبل از مالیات اضافه می کند، اما همچنین شما را به حداقل توزیع های مورد نیاز نزدیک می کند. پنجره تبدیل مفید بین بازنشستگی و RMD اغلب کوتاه است (ما آن پنجره و نحوه استفاده از آن را در یک راهنمای رایگان Roth بزرگ کردیم). براکت های فدرال ممکن است بین سال ها متفاوت باشد. حالت تبدیل قبل از انتقال زمانی قوی‌تر است که مالیات‌دهنده قبلا در بالای براکت باشد که سال آینده افزایش خواهد یافت یا زمانی که حرکت واقعا نامشخص باشد.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.