او مبلغ 220000 دلار IRA پدرش را در سالی که آن را به ارث برد، علاوه بر حقوق 90،000 دلاری، نقد کرد. پخش آن در سراسر پنجره کامل تقریبا همه آن را خارج از براکت های بالایی که او پرداخت کرده بود حفظ می کرد

ذینفعان زمان برداشت را در بازه 10 ساله کنترل می کنند و به آنها امکان می دهد در سال های کم درآمد بیشتر و در سال های اوج درآمد کمتر برداشت کنند.

چگونه در دوران بازنشستگی به رشد یک سبد هفت رقمی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

بر اساس قانون SECURE، اکثر ذینفعان غیرهمسر باید یک حساب بازنشستگی موروثی را تا پایان سال دهم پس از فوت مالک اصلی خالی کنند. اگر مالک اصلی قبلا توزیع حداقل مورد نیاز را آغاز کرده باشد، ذینفع عموما باید به مصرف RMD سالانه ادامه دهد و سپس موجودی را تا سال دهم پاک کند. اگر مالک هنوز به سن اولیه لازم نرسیده باشد، ذینفع می‌تواند نه سال چیزی نگیرد و در سال دهم حساب را خالی کند یا هر الگوی را در این بین انتخاب کند. ذینفع شکل برداشت های داخل پنجره را کنترل می کند.

انصافا، غم و اندوه تمایل دارد قضاوت را فشرده کند، و حساب به جای درآمد، می تواند مانند یک پول بادآورده به نظر برسد، بنابراین بسته شدن آن می تواند مانند تمام کردن چیزی باشد. متولیان در صورت درخواست، توزیع کامل را پردازش خواهند کرد. بسیاری از ذینفعان از وجود این پنجره اطلاعی ندارند و برخی معتقدند که باید فورا پول را دریافت کنند. آن نادانی گران است.

با این حال، گسترش محدودیت‌های واضحی دارد و ذینفعی که انتظار دارد بعدا به طور معنی‌داری درآمد بیشتری داشته باشد، ترجیح می‌دهد بیشتر به جلو برود. تعادلی که به اندازه کافی کوچک باشد تا در یک براکت باقی بماند، از صاف شدن سودی نمی برد. به تعویق انداختن همه چیز به سال دهم می‌تواند مشکل اصلی را دوباره ایجاد کند: یک توزیع عظیم در بالای دستمزد آن سال.

یک ذینفع غیرهمسر نمی تواند IRA موروثی را به حساب خود وارد کند. عدم انجام توزیع مورد نیاز موجب جریمه 25 درصدی برای کسری می شود که در صورت اصلاح در پنجره تصحیح تا 10 درصد کاهش می یابد. راث ارثی مشمول همان مهلت ده ساله است، اما برداشت‌های واجد شرایط عموما معاف از مالیات هستند، که به نفع اجازه دادن به موجودی تا زمانی که ممکن است ترکیب شود. مالیات بر درآمد ایالتی به جای اقامت متوفی از محل سکونت ذینفع تبعیت می کند، که زمانی که این دو در ایالت هایی با نرخ های بسیار متفاوت زندگی می کنند، اهمیت زیادی دارد.

قانون ده ساله موروثی IRA یکی از چندین مقررات IRS است که وقتی وراث بدون برنامه نقل مکان می کنند، حساب های بازنشستگی را به آرامی تخلیه می کند. ما آن را در کنار هشت نفر دیگر در یک راهنمای رایگان در اینجا ترسیم کردیم.

قبل از درخواست هر گونه توزیع از یک حساب بازنشستگی سنتی ارثی، برداشت پیشنهادی را به دستمزد مورد انتظار خود در سال اضافه کنید، کسر استاندارد خود را کم کنید، و براکت بالایی را که درآمد مشمول مالیات به آن می رسد را پیدا کنید. برای برداشت کوچک به اندازه کافی تکرار کنید تا شما را در براکت فعلی خود نگه دارد. تفاوت بین این دو نرخ برتر، اعمال شده به مانده موروثی، قیمت برنامه است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.