اگر بازنشسته هستید، در اینجا آمده است که چگونه بودجه سال 2027 شما پس از یک COLA بزرگ تامین اجتماعی متفاوت خواهد بود.

چندین عامل مالی کلیدی احتمالا بر بودجه سال 2027 شما تأثیر می گذارد. دانستن اینکه چه چیزی باید انتظار داشته باشید می تواند به شما کمک کند درآمد و هزینه های خود را بهتر پیش بینی کنید که در سال جدید وارد می شوند.

از دست رفته "Act 1" هوش مصنوعی؟ عمل 2 می تواند 15 برابر بزرگتر باشد. اکثر سرمایه گذاران فکر می کنند که قایق هوش مصنوعی را از دست داده اند زیرا انویدیا را در سال 2005 نخرند. اما به گفته تحلیلگران ما، ما فقط در پایان "قانون 1" هستیم - مرحله تحقیق و توسعه. "Act 2" عرضه جهانی است. ادامه »

ساده ترین راه برای بودجه بندی برای سال آینده این است که با مقدار پولی که انتظار دارید وارد کنید شروع کنید.

هنگام محاسبه تعدیل هزینه زندگی (COLA)، اداره تامین اجتماعی (SSA) از شاخص قیمت مصرف کننده برای حقوق بگیران شهری و کارگران دفتری (CPI-W) استفاده می کند. به طور خاص، SSA میانگین امتیاز CPI-W را برای سه ماهه سوم سال جاری پیدا می کند. این بدان معناست که میانگین امتیاز CPI-W برای ژوئیه، آگوست و سپتامبر 2026 تعیین می‌کند که مزایای ماهیانه تامین اجتماعی چقدر افزایش می‌یابد - صرف نظر از اینکه تورم در سه ماهه چهارم گرم شود یا سرد شود.

برای تخمین میزان افزایش سود ناخالص ماهانه، سود فعلی خود را در 3.5 درصد ضرب کنید و کسورات معمولی مانند حق بیمه و مالیات مدیکر را کم کنید.

اگر به طور منظم از پس انداز بازنشستگی برای پرداخت هزینه های ماهانه برداشت می کنید، فراموش نکنید که آنها را به درآمد مورد انتظار خود اضافه کنید. اگر حساب بازنشستگی دارید اما هنوز برداشت از آن را شروع نکرده‌اید، مطمئن شوید که می‌دانید آیا و چه زمانی لازم است حداقل توزیع‌های مورد نیاز (RMD) را شروع کنید. اگر یکی از انواع حساب های زیر را دارید، RMD برای شما اعمال می شود:

حساب بازنشستگی فردی سنتی (IRA)

SIMPLE IRA (طرح مسابقه تشویقی پس انداز برای کارکنان)

اگر هنوز آگاه نیستید، قوانین اخیر سن شروع RMD را برای متولدین 1951 تا 1959 به 73 سال و برای متولدین 1960 یا بعد از آن به 75 سال افزایش داده است. همانطور که بودجه 2027 خود را ایجاد می کنید، مهلت های RMD خود را در نظر بگیرید، زیرا عدم برداشت کامل RMD می تواند منجر به جریمه های پرهزینه شود. جریمه استاندارد برای عدم برداشت مبلغ مورد نیاز 25 درصد است که در صورت تصحیح اشتباه ظرف دو سال ممکن است به 10 درصد کاهش یابد.

به طور معمول، مهلت برداشت RMD 31 دسامبر است. با این حال، این مهلت از اولین سالی که لازم است برداشت RMD را انجام دهید تا 1 آوریل بعدی تمدید می شود.

زمانی که تخمین زدید که هر ماه چقدر پول در دسترس دارید، وقت آن است که تعیین کنید چقدر باید خرج کنید. همانطور که هزینه های ماهانه خود را فهرست می کنید، فراموش نکنید که مدیکر و تورم را در نظر بگیرید.

هزینه های مدیکر هر سال افزایش می یابد. در اینجا پیش بینی هزینه برای سال 2027 آمده است:

منبع داده: مراکز خدمات مدیکر و مدیکید. توجه: زمانی که ارقام رسمی 2027 منتشر شود، پیش بینی ها ممکن است تغییر کنند.

در حالی که ممکن است تورم در سال آینده کاهش یابد، خلاصه پیش‌بینی‌های اقتصادی ژوئن 2026 فدرال رزرو پیش‌بینی می‌کند که معیار تورم مطلوب آن حدود 2.3 درصد خواهد بود.

طبیعتا هیچ کس نمی تواند به طور قطع بداند که چه مقدار از افزایش COLA شما صرف پوشش هزینه های تورمی می شود. با این حال، خوب است که در هنگام بودجه، مقداری را در نظر بگیرید تا مطمئن شوید که شما (و حساب بانکی‌تان) غافلگیر نمی‌شوید.

بسیاری از آمریکایی ها در دوران بازنشستگی پول روی میز می گذارند. در مورد این استراتژی‌های بازنشستگی و موارد دیگر که با پیوستن به Stock Advisor در دسترس هستند، بیشتر بیاموزید.

اگر بازنشسته هستید، در اینجا آمده است که چگونه بودجه سال 2027 شما پس از انتشار یک COLA بزرگ تامین اجتماعی توسط The Motley Fool متفاوت خواهد بود.