اگر بیش از 150,000 دلار درآمد دارید، 401 (k) مشارکت شما اکنون باید به یک راث تبدیل شود

کارگرانی که طرح کارفرمای آنها فاقد گزینه Roth است، واجد شرایط بودن سهم پرداختی را به طور کامل از دست می دهند، بنابراین وضعیت طرح خود را اکنون با HR تأیید کنید.

این دستور SECURE 2.0 catch-up Roth است. این در سال 2022 تصویب شد، در ابتدا برای سال 2024 برنامه ریزی شده بود و به کارفرمایان برای به روز رسانی برنامه های خود به تاخیر افتاد. در حال حاضر فعال است، و سیستم های حقوق و دستمزد در اکثر کارفرمایان بزرگ قبلا مجددا لوله کشی شده اند تا پول را بر این اساس هدایت کنند.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران اشتباهات مهمی را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

نکته ای که ارزش دانستن دارد: اگر در سال 2026 با یک کارفرمای جدید شروع به کار کرده اید، عموما امسال مشمول قانون نمی شوید زیرا در سال 2025 هیچ درآمد W-2 از آن کارفرما نداشتید.

بازده در قسمت عقب است. همانطور که پاملا لاد از موسسه حسابداران رسمی آمریکا می گوید، "شما می توانید اجازه دهید رشد کند و آن را بدون مالیات خارج کنید" در دوران بازنشستگی، مشروط بر اینکه حداقل 59 و نیم سال داشته باشید و وجوه برای حداقل پنج سال در حساب شما باشد. مزیت دوم و آرام‌تری وجود دارد: از سال 2024، هیچ الزامی برای شروع برداشتن پول از Roth 401(k) پس از یک سن خاص وجود ندارد. این فشار RMD را که به تعادل های سنتی در 73 می رسد، حذف می کند.

پوشش گسترده است، اما جهانی نیست. حدود 96 درصد از طرح‌های 401 (k) حساب‌های راث را در سال 2024 ارائه می‌کردند، و شورای حامی طرح آمریکا انتظار دارد رقم فعلی "بسیار نزدیک به 100 درصد" باشد. اگر مال شما در اقلیت رو به کاهش است، ارزش این را دارد که در حال حاضر با منابع انسانی مطرح کنید تا در دسامبر.

برخی از کارفرمایان به طور خودکار سهم های بالاتر از حد استاندارد را به سطل Roth منتقل می کنند. برخی دیگر از کارگران می خواهند که قبل از هدایت وجوه به Roth موافقت مثبت کنند. اگر چیزی را امضا نکرده‌اید و برنامه‌تان از رویکرد دوم استفاده می‌کند، ممکن است بی‌صدا به نتیجه نرسیده باشید.

تأیید کنید که طرح شما Roth 401(k) را ارائه می دهد و اینکه نتیجه شما واقعا در آنجا جریان دارد: اگر کارفرمای شما نیاز به انتخابات دارد، آن را به صورت کتبی اعلام کنید. اگر طرح گزینه Roth نداشته باشد و آستانه را پاک کرده باشید، تا زمانی که تغییر کند، واجد شرایط بودن را از دست داده اید.

این را به عنوان تبدیل اجباری راث در بخشی از چک حقوق خود قاب کنید. اکنون در ازای رشد معاف از مالیات و بعدا بدون برداشت اجباری، از کسر کسر صرف نظر می کنید. برای اکثر افراد پردرآمد که انتظار درآمد قابل توجهی از بازنشستگی از تامین اجتماعی، مستمری، یا کارگزاری مشمول مالیات دارند، تجارت بلندمدت قابل اجرا است (سال‌های آرام بین آخرین چک حقوق شما و اولین RMD شما اغلب ارزان‌ترین زمان برای تبدیل حتی بیشتر است، که کل موضوع راهنمای تبدیل رایگان Roth ما است). اشتباه این است که متوجه نشدیم که اتفاق افتاده است.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.