بازنشستگانی که امسال 73 ساله شدند میتوانند اولین RMD خود را تا 1 آوریل ادامه دهند. آنهایی که در سال 2027 دو عدد میگیرند و برخی برای آن یک براکت مدیکر میپردازند.
بازنشستگانی که در سال 2026 به 73 سالگی می رسند و اولین RMD خود را به آوریل 2027 به تعویق می اندازند، باید RMD 2027 خود را تا 31 دسامبر 2027 دریافت کنند و در یک سال دو توزیع مشمول مالیات را جمع آوری کنند.
73 سالگی در سال 2026 با یک انتخاب یکباره همراه است. بازنشستگانی که در سال جاری به حداقل سن توزیع مورد نیاز خود میرسند، میتوانند اولین برداشت را اکنون انجام دهند، یا آن را به اول آوریل 2027 برسانند. تعویق صورتحساب مالیاتی 2026 را کاهش میدهد، اما RMD دوم هنوز تا 31 دسامبر 2027 موعد است. دو سال زمین درآمد اجباری در یک سال مالیاتی واحد، باعث ایجاد آستانههایی میشود که خود باعث آسیب میشوند.
بازنشستهای که در سال 2026 به سن 73 سالگی RMD میرسد، تاریخ شروع الزامی برای توزیع سال 2026 از اول آوریل 2027 دارد. هر RMD بعدی باید تا 31 دسامبر سال خودش گرفته شود. اولین توزیع را به تعویق بیندازید و هر دو در سال 2027 فرود می آیند. اولین توزیع را در سال 2026 بگیرید و هر سال به تنهایی باقی می ماند. تعویق فقط تغییر می دهد که کدام سال مالیاتی درآمد را جذب می کند.
هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.
روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.
راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.
پس از پایان سال 2026، تعویق دائمی است. هیچ RMD اول عطف به ماسبق یا بازگشت اصلاح شده وجود ندارد. سوال درست این است که کدام یک از این دو سال فضای بیشتری در زیر براکت بعدی، صخره بعدی IRMAA و سقف 85% تامین اجتماعی دارد. این چارچوب، خنثی کردن تراز بزرگ قبل از مالیات سالها قبل از اولین برداشت مورد نیاز، کل موضوع راهنمای رایگانی است که ما در مورد بمب مالیاتی سال اول گردآوری کردهایم.
آخرین مهلت تصمیم 2026 31 دسامبر 2026 است. پیشبینی کنار هم از AGI در سالهای 2026 و 2027 تحت هر دو سناریو، نشاندهنده براکت بعدی، آستانه IRMAA و خط شامل تامین اجتماعی در هر کدام، نشان میدهد که هر سال فضای بیشتری در زیر خطوط توزیع داشته باشد.
برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.
متن اصلی (انگلیسی)
Retirees Who Turned 73 This Year Can Push Their First RMD to April 1. The Ones Who Do Take Two in 2027, and Some Pay a Medicare Bracket for It