بانک نوا اسکوشیا رشد تجاری را دیجیتالی می بیند و استراتژی کارمزدی افزایش می یابد

به بانک نوا اسکوشیا (The) علاقه دارید؟ در اینجا پنج سهمی است که ما بیشتر دوست داریم.

شتاب بانکداری تجاری در حال تقویت است: Scotiabank یک خط لوله قرارداد قوی، 10 درصد رشد سالانه وام برای مشاغل کوچک و پنج فصل متوالی کاهش ذخایر تلفات اعتباری تجاری را گزارش کرد. فرصت های رشد شامل دفاع، انرژی، نفت و گاز و توسعه منطقه ای در سراسر کانادا می شود.

تنوع درآمد باعث بهبود بازدهی می‌شود: بانک در حال تغییر فراتر از وام‌های رهنی به سمت بانکداری تجاری، مشاغل کوچک و کارت است. درآمد کارمزد طی دو فصل گذشته بیش از 20 درصد افزایش یافت، در حالی که حاشیه سود خالص برای پنج فصل متوالی افزایش یافت.

ابتکارات دیجیتالی و بانکداری رابطه در حال افزایش است: کانال های دیجیتال 40 درصد از فروش سه ماهه سوم را به خود اختصاص داده اند، در حالی که روابط وام مسکن همراه، استفاده از حساب و کارت را افزایش می دهد. Scotiabank همچنین هوش مصنوعی را برای بهبود تعهدنامه و بهره وری، از جمله صرفه جویی در زمان نزدیک به 70 درصد در بخش هایی از تأیید وام مسکن، به کار می گیرد.

آریس بوگدانریس، رئیس گروه بانکداری کانادا در بانک نوا اسکوشیا (NYSE:BNS)، گفت که وام دهنده شاهد پیشرفتی از استراتژی متمرکز بر تعمیق روابط اولیه با مشتری، تنوع منابع درآمد و حفظ نظم قیمت گذاری و هزینه است.

بوگدانریس که در یک رویداد بارکلیز صحبت می کرد، گفت که عدم قطعیت تعرفه و سیاست تجاری عاملی برای کسب و کارهای کانادایی است، اما او مشتریان تجاری بانک را انعطاف پذیر توصیف کرد. او گفت که کسب و کار بانکداری تجاری قوی ترین خط لوله معاملاتی خود را در یک زمان طولانی دارد، در حالی که بانک خرده فروشی مشتریان و بخش هایی را که ممکن است در برابر فشارهای اقتصادی آسیب پذیرتر باشند، زیر نظر دارد.

→ IonQ و NVIDIA به تازگی یک گلوگاه بزرگ محاسبات کوانتومی را شکستند

بوگدانریس گفت: "ما مدیریت می کنیم و همچنان هوشیار هستیم." وی افزود که Scotiabank بر مشتریان در بخش‌های بالقوه تحت تأثیر از جمله تجارت، تولید، املاک تجاری و کشاورزی متمرکز است و در عین حال تعهدات دقیق و تست استرس را حفظ می‌کند.

بوگدانریس تعهد 100 میلیارد دلاری Scotiabank به صنعت کانادا را مورد بحث قرار داد و گفت که این بانک در حال حاضر با مشتریان در زمینه نفت و گاز و دفاع فعال است. او گفت که این تعهد هم دفتر موجود و هم فعالیت های آتی را پوشش می دهد و بانک حضور خود را در غرب کانادا و سایر مناطقی که انتظار می رود از سرمایه گذاری بهره مند شوند، گسترش می دهد.

← 2 سهام پس از FOMC با یک چیز مشترک رو به رو شدند

در بانکداری تجاری، این بانک ظرفیت فروش را به ویژه در بخش های متوسط ​​​​بازار و مشاغل کوچک و همچنین در چمنزارها، بریتیش کلمبیا و کبک اضافه کرده است. بوگدانریس گفت که خط لوله توسعه یافته از طریق این الحاقات در حال تبدیل شدن به رشد است.

به گفته بوگدانریس، وام دهی به مشاغل کوچک سالانه 10 درصد رشد می کند.

ذخایر بانک های تجاری برای زیان های اعتباری برای پنج فصل متوالی کاهش یافته است.

او گفت که نسبت های پوشش در تجارت تجاری در بالاترین سطح خود هستند.

وی گفت که بانک انتظار دارد فرصت های مربوط به دفاع، انرژی، نفت و گاز از رشد بانکداری تجاری حمایت کند. با این حال، او گفت که کاهش بافر ثبات داخلی توسط دفتر سرپرست موسسات مالی، رویکرد وام دهی Scotiabank را تغییر نمی دهد. او گفت که بانک به جای کاهش استانداردها، به دلیل وجود سرمایه بیشتر، بر تقاضا، نیازهای مشتری و بازدهی تعدیل شده بر اساس ریسک متمرکز است.

بوگدانریس گفت که بازدهی واحد بانکداری کانادا در افزایش سهام در سه ماهه سوم به جای توسعه یک سه ماهه منعکس کننده دو سال کار است. او چهار عامل اصلی را شناسایی کرد: ترکیب تجاری متنوع‌تر، بهبود حاشیه‌های تعدیل‌شده با ریسک، رشد سریع‌تر کارمزد و ابتکارات بهره‌وری.

در سمت وام دهی، بانک از وام مسکن بودن دور شده و به سمت مشارکت بیشتر از مشاغل کوچک، بانکداری تجاری و کارت‌های اعتباری رفته است. بوگدانریس گفت که فرصت‌های حاشیه تعدیل‌شده با ریسک در حال ظهور هستند زیرا تقریبا 80 میلیارد دلار کانادا از وام‌های مسکن در سال جاری و سال آینده مجددا قیمت‌گذاری می‌شوند، از جمله وام‌هایی که از اسپردهای کمتر منشا می‌گیرند. او همچنین به بهبود قیمت گذاری و ترکیب سبد در وام دهی خودرو اشاره کرد.

او گفت که درآمد کارمزد بیش از 20 درصد در دو سه ماهه گذشته افزایش یافته است که ناشی از کارمزد کارت، صندوق سرمایه گذاری مشترک و بیمه بوده است. در همین حال، حاشیه سود خالص برای پنج فصل متوالی افزایش یافته است، اهرم عملیاتی برای چهار فصل متوالی بهبود یافته است، و وام های غیر رهنی برای اولین بار در دو سال گذشته سریعتر از وام های رهنی رشد می کند.

بانک انتظار دارد در سال جاری حدود 4 درصد رشد وام مسکن داشته باشد، اما بوگدانریس تاکید کرد که سهم بازار را از طریق قیمت گذاری پایین تر دنبال نخواهد کرد. وی گفت 75 تا 80 میلیارد دلار کانادا از وام مسکن برای تمدید در سال مالی 2027، پس از حدود 35 میلیارد دلار کانادا در سال 2026 تمدید خواهد شد.

بخش اصلی این استراتژی «اولیه» یا گسترش استفاده مشتریان از چندین محصول بانکی است. بوگدانریس گفت که 95 درصد از ورودی‌های وام مسکن جدید اکنون شامل یک بسته +Mortgage با حداقل سه محصول است. او گفت که این رویکرد 10 درصد حجم حساب روزانه و 10 درصد حجم کارت اعتباری بیشتر از طریق روابط وام مسکن ایجاد کرده است.

به گفته بوگدانریس، تنها 13 درصد از موجودی وام مسکن در حال حاضر توسط مشتریان تک محصولی نگهداری می شود، در مقایسه با رویکرد تاریخی بانک که وام های مسکن را عمدتا به عنوان محصولات مستقل تلقی می کند.

Scotiabank همچنین عملیات کارت های خود را تغییر داده است و تیم رهبری جدیدی را اضافه کرده است، محصولات کارت را به بسته های حساب و وام مسکن مرتبط می کند و بر محصولات ممتاز تاکید می کند. وی گفت 45 درصد از خریدهای کارت جدید، مشتریان کارت پریمیوم هستند. این بانک همچنین از برنامه وفاداری Scene+ استفاده می‌کند، که او آن را با داشتن 50 میلیون عضو توصیف می‌کند تا تعامل بین گروه‌هایی از جمله گاز، خواربار، سرگرمی، غذاخوری و مسافرت را افزایش دهد.

بوگدانریس گفت، در سپرده‌ها، موجودی خرده‌فروشی روزانه و پس‌انداز 1.2 درصد متوالی در سه ماهه سوم افزایش یافت که تقریبا دو برابر میانگین Big Six است. حساب پس‌انداز با بهره بالا که در ماه مارس راه‌اندازی شد، 6 میلیارد دلار کانادا به موجودی اضافه کرد که 70 درصد از رشد حاصل از پول جدید و مشتریان خارج از بانک است.

فروش دیجیتال 40 درصد از کل فروش را در سه ماهه سوم به خود اختصاص داده است. بوگدانریس گفت که هدف بعدی بانک افزایش سهم درآمد حاصل از کانال های دیجیتال از حدود 18 درصد به 30 درصد است.

وی گفت که بانک از هوش مصنوعی برای تسریع توسعه نرم افزار، آماده سازی مدیران روابط برای جلسات مشتریان و سرعت بخشیدن به تایید وام مسکن استفاده می کند. او گفت که در پذیره‌نویسی وام مسکن، هوش مصنوعی نزدیک به 70 درصد در بخش‌هایی از فرآیند راستی‌آزمایی صرفه‌جویی در زمان ایجاد کرده است. Scotiabank همچنین دارای یک ابزار هوش مصنوعی در سطح سازمانی است که در دسترس 18000 شریک است.

بوگدانریس گفت که بانک به کاهش فضای فیزیکی شعبه ادامه می دهد و در عین حال متخصصان و مشاوران مجازی را اضافه می کند. 500 مشاور مجازی اضافه کرده است و در ظرفیت فروش، ابزارهای دیجیتال، امنیت سایبری و بهبود فرآیند سرمایه گذاری می کند.

او همچنین Tangerine، پلت فرم بانکداری دیجیتال Scotiabank با 2 میلیون مشتری را برجسته کرد. این بانک یک سال و نیم گذشته را صرف ساختن قابلیت‌های مدرن و مجهز به هوش مصنوعی کرده است و قصد دارد از آنچه بوگدانریس «نارنگی جدید» نامیده است در سه ماهه آینده رونمایی کند. او گفت که این پلتفرم در حال گسترش به سمت ثروت و کسب و کارهای کوچک است و انتظار می رود به بخشی از بانکداری کانادایی تبدیل شود که سریعتر رشد می کند.

بوگدانریس در مورد سرمایه گذاری بانک در KeyBank گفت Scotiabank از موقعیت فعلی خود راضی است و تغییری را پیش بینی نمی کند.

بانک نوا اسکوشیا با نام Scotiabank یک موسسه مالی کانادایی است که دفتر مرکزی آن در تورنتو، انتاریو قرار دارد. این بانک که در سال 1832 در هالیفاکس تأسیس شد، خدمات بانکی و مالی را به افراد، مشاغل، موسسات و دولت ها ارائه می دهد.

فعالیت های اصلی Scotiabank شامل بانکداری شخصی و تجاری کانادا، بانکداری بین المللی، مدیریت ثروت جهانی و بانکداری و بازارهای جهانی است. محصولات و خدمات آن شامل حساب های سپرده، وام مسکن، وام های مصرفی و تجاری، کارت های اعتباری، محصولات سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالی، مدیریت دارایی، ارز، خدمات بازار سرمایه و بانکداری شرکتی است.

این بانک به مشتریان در سراسر کانادا خدمات رسانی می کند و عملیات بین المللی را در مکزیک، پرو، شیلی، کارائیب، آمریکای مرکزی و سایر بازارهای منتخب حفظ می کند.

این هشدار خبری فوری توسط فناوری علمی روایی و داده‌های مالی از MarketBeat به منظور ارائه سریع‌ترین گزارش‌ها و پوشش بی‌طرفانه به خوانندگان ایجاد شد. لطفا هر گونه سؤال یا نظر در مورد این داستان را به آدرس contact@marketbeat.com ارسال کنید.

مقاله «بانک نوا اسکوشیا رشد تجاری را به‌عنوان دیجیتالی می‌بیند، استراتژی کارمزد به‌دست می‌آید» در ابتدا توسط MarketBeat منتشر شد.

سهام برتر MarketBeat برای سپتامبر 2026 را مشاهده کنید.