بحران بازنشستگی برای کسانی که معوقه وام مسکن دارند - گزارش

بر اساس تحلیل جدید بانک مرکزی، از هر دو نفر از کسانی که معوقه وام مسکن دارند، بعید است که حتی نیمی از مانده وام معوق خود را تا زمان بازنشستگی تسویه کنند.

در حالی که تعداد وام های مسکن مربوط به خانه های خانوادگی که بیش از 90 روز معوقه دارند، از اوج 12.9 درصدی کل وام مسکن اصلی خانه های مسکونی در سپتامبر 2013 به تنها 3.1 درصد در پایان سال گذشته کاهش یافته است، اما هنوز به بیش از 21000 وام مسکن می رسد.

و سه چهارم از کسانی که معوقه دارند اکنون وام هایشان را شرکت های ارائه دهنده وام به جای بانک ها مدیریت می کنند.

The Solution Waterfall: Insights from Irish Mortgage Distress Cases ترتیباتی را که برای نزدیک به 5400 نفر در سال 2024 توسط بانک ها و شرکت های ارائه دهنده وام در نظر گرفته شده را بررسی می کند.

بر اساس آنچه در حال حاضر پرداخت می‌کنند و زمان بازنشستگی، نویسندگان گزارش‌ها نشان می‌دهند که 31 درصد از کسانی که معوقه هستند، نمی‌توانند هیچ پیشرفتی در تسویه مانده وام مسکن خود داشته باشند.

افزایش نرخ فلفل برای ایجاد بدبختی بیشتر بر وام گیرندگان مضطرب

19 درصد دیگر کمتر از 50 درصد از مبلغ معوق را تسویه خواهد کرد.

این ارقام برای کسانی که وام هایشان در اختیار شرکت های ارائه دهنده وام است، بدتر از بانک ها است. بر اساس پیش‌بینی نویسندگان، بیش از دو سوم افرادی که در شرکت‌های خدمات وام هستند، کمتر از نیمی از بدهی خود را تا زمان بازنشستگی، در مقایسه با بیش از یک سوم مشتریان بانک، تسویه خواهند کرد.

در نمونه سال 2024 که در این گزارش استفاده شد، مشتریان شرکت‌های ارائه دهنده وام مسن‌تر هستند - 56 نفر در میانه - در مقایسه با 51 نفر در بانک‌ها و برای مدت طولانی‌تری با مانده وام‌های معوق بیشتر معوق بوده‌اند.

پاتریک گورس، توماس جویس و پل لیون می نویسند که مشتریان شرکت های ارائه دهنده خدمات وام به احتمال زیاد دارای نرخ های بهره متغیر بالاتری هستند - طبق این گزارش، حق بیمه حدود 1.4 درصد در سال 2024 - و کمتر احتمال دارد که شرایط بازپرداخت بازسازی شده را رعایت کنند.

نویسندگان می‌گویند: «توانایی بازپرداخت تعهدات وام مسکن توسط وام‌گیرندگان معوقه بلندمدت که اکنون به سن بازنشستگی نزدیک شده‌اند یا در سن بازنشستگی هستند، همچنان یک نگرانی است. «پیدا کردن بازسازی های پایدار در سیستم مالی برای وام گیرندگان درگیر در بدهی های بلند مدت وام مسکن ممکن است امکان پذیر نباشد.

استفان کورتیس، مدیر اجرایی ایرلندی هومز متخصص رهن به اجاره، گفت: «بسیاری از کسانی که امروز معوقات بلندمدت وام مسکن دارند، اکنون در دهه 50 یا 60 زندگی خود هستند، از نظر ذهنی خسته شده اند و به یک راه حل قابل دوام دائمی نیاز دارند.

این افراد ده‌ها سال است که بدهی‌های معوقه وام مسکن بر سرشان آویزان است و به نوبه خود نگران از دست دادن خانه‌شان هستند.»

کرتیس خاطرنشان کرد که داده‌های معوقه وام مسکن بانک مرکزی برای سه ماهه دوم سال جاری نشان می‌دهد که تعداد حساب‌های معوقه‌ای که در دادگاه مطرح می‌شوند نسبت به ۱۲ ماه گذشته ۶.۶ درصد افزایش داشته است.