بخش بیمه جهانی با وجود خطرات ژئوپلیتیکی فزاینده با سودهای کلان همچنان قوی است

بر اساس گزارش اخیر OECD، بخش بیمه انعطاف پذیری خود را تا سال 2025 حفظ کرد، علیرغم افزایش خطرات ناشی از رویدادهای شدید آب و هوایی، عدم قطعیت های ژئوپلیتیکی و تهدیدات سایبری، در حالی که رشد حق بیمه واقعی در اکثر حوزه های قضایی مشاهده شد.

بر اساس گزارش OECD، روندهای بازار جهانی بیمه در سال 2026 که در 2 نوامبر منتشر شد، تجارت جهانی بیمه شاهد رشد شدید حق بیمه در بازارهای بیمه عمر و غیرزندگی بود، در حالی که سودآوری در بیشتر حوزه های قضایی به افزایش ادامه داد.

این گزارش نشان داد که این بخش چالش های اخیر در سطح کلان را نسبتا خوب پشت سر گذاشته است.

ضریب نفوذ کل بیمه در کشورهای OECD در سال 2025 به طور متوسط به 6.6 درصد از تولید ناخالص داخلی (GDP) رسید که از 6.2 درصد در سال 2024 افزایش یافت.

نفوذ در کشورهای غیر OECD گزارشگر از 3.7 درصد به 4.2 درصد در مدت مشابه افزایش یافته است.

این گزارش به کاهش جزئی در ضریب نفوذ بیمه عمر اشاره کرد، در حالی که ضریب نفوذ بیمه های غیرزندگی در دهه گذشته رشد داشته است.

کشورهای غیر OECD شاهد افزایش ضریب نفوذ بیمه عمر بودند، اما نفوذ غیرزندگی آنها عمدتا ثابت بود.

داده ها نشان می دهد که ضریب نفوذ کل بیمه در کشورهای با درآمد متوسط ​​پایین در سال گذشته 0.7 درصد تولید ناخالص داخلی پایین باقی مانده است، در مقابل 6.7 درصد در حوزه های قضایی با درآمد بالا.

رشد حق بیمه غیرعمر واقعی ادامه یافت، هرچند با سرعت کمتر، با رشد اسمی 8.7 درصدی و به صورت واقعی 4.1 درصد، در حالی که 46 مورد از 53 حوزه قضایی گزارش دهنده رشد واقعی را ثبت کردند.

رشد غیرزندگی ناشی از تعدیل‌های قیمتی بود که بیمه‌گران برای جبران هزینه‌های خسارت بالاتر، به‌ویژه در بخش خودرو و بیمه سلامت معرفی کردند.

تورم هزینه، افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی و زیان های ناشی از رویدادهای آب و هوایی شدید در برخی کشورها باعث افزایش پرداخت مطالبات در سراسر بازارها شد، اما عملکرد پذیره نویسی در اکثر حوزه های قضایی قوی باقی ماند.

حدود 34 از 39 حوزه قضایی با داده های موجود، نسبت ترکیبی زیر 100٪ را نشان دادند که نشان دهنده سودآوری پذیره نویسی است. این کشورها شامل اسلوونی با 72.6 درصد، نیکاراگوئه با 74.7 درصد، پاراگوئه با 81 درصد و ایالات متحده با 92.9 درصد بودند.

این نسبت ها در کلمبیا، آرژانتین، فنلاند و السالوادور از 100 درصد فراتر رفت، به این معنی که بیمه گذاران حق بیمه کمتری نسبت به پرداخت خسارت و هزینه دریافت کردند.

در همین حال، بازارهای بیمه عمر در سال گذشته با افزایش متوسط ​​8.7 درصدی اسمی و 4 درصدی افزایش واقعی در حق بیمه، شاهد رشد قوی ادامه یافتند. در مجموع 41 حوزه از 52 حوزه قضایی، از جمله ترکیه، رشد واقعی داشته اند که ناشی از تقاضای قوی برای محصولات مرتبط با سرمایه گذاری، شرایط مالی مطلوب، اصلاحات بازنشستگی، توسعه بازنشستگی شغلی و موارد دیگر است.

در این گزارش آمده است که پرداخت های خسارت های زندگی در نیمی از کشورهای گزارش دهنده به صورت واقعی کاهش یافته است.

بازده سرمایه گذاری واقعی در مقایسه با سال قبل در میان تورم، افزایش نرخ بهره بلندمدت و ساختارهای متنوع پرتفوی متفاوت بود.

سودآوری کلی همچنان قوی باقی ماند و بازده سهام بیمه‌گران به طور متوسط ​​16.7 درصد در بخش عمر و 15.7 درصد در بخش غیرزندگی بود.

بیمه‌گران پیشرو در سال 2025 سال سودآوری را تجربه کردند و بازده سهام به طور متوسط ​​19 درصد برای سومین سال متوالی بود که بر نرخ‌های بیمه اتکایی فشار نزولی وارد کرد.

در همین حال، چشم انداز ریسک جهانی در سال گذشته همچنان چالش برانگیز باقی مانده است، با خطرات مرتبط با آب و هوا و تهدیدات سایبری در میان دسته بندی های پیشرو که توسط مقامات ملی ذکر شده است.

این گزارش می افزاید: خطرات مرتبط با آب و هوا همچنان برجسته هستند و تحولات ژئوپلیتیکی به دلیل پیامدهای بالقوه آنها بر شرایط اقتصادی و هزینه های خسارت، توجه را به خود جلب کرده است.