بررسی تامین اجتماعی در 62 در مقابل 70: چقدر می توانید دریافت کنید؟

انتخاب بین درخواست تامین اجتماعی در 62 سالگی یا انتظار تا 70 سالگی می تواند شکاف زیادی در درآمد ماهانه شما ایجاد کند. شروع زودهنگام باعث می شود سال های بیشتری پرداخت کنید، در حالی که تاخیر ممکن است مبلغ هر چک را افزایش دهد. این مبادله به مدت زمانی که انتظار دارید مزایا را جمع آوری کنید و میزان درآمدی که در طول مسیر نیاز دارید برمی گردد. مقایسه نقطه سر به سر می تواند به نشان دادن اینکه چه زمانی انتظار ممکن است مزایای تجمعی بیشتری داشته باشد کمک کند.

یک مشاور مالی می تواند به شما در برنامه ریزی برای بازنشستگی در هر سنی کمک کند.

اندازه چک بازنشستگی ماهانه شما تا حد زیادی به سنی که در آن شروع به جمع آوری می کنید بستگی دارد. سابقه درآمد شما پایه و اساس پرداخت شما را ایجاد می کند، اما زمانی که ادعا می کنید بر بخشی که هر ماه دریافت می کنید تأثیر می گذارد.

سن 62 سالگی معمولا اولین زمانی است که می توانید دریافت مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی را شروع کنید. ادعای زودهنگام با کاهش دائمی در پرداخت ماهانه شما همراه است. تامین اجتماعی این کاهش را بر اساس چند ماه قبل از سن بازنشستگی کامل (FRA) که شروع به دریافت مزایا می کنید محاسبه می کند.

انتظار تا زمانی که FRA به شما اجازه می دهد 100٪ از مزایای بازنشستگی محاسبه شده از سوابق درآمد خود را دریافت کنید. سازمان تامین اجتماعی (SSA) گاهی اوقات به این مبلغ به عنوان مبلغ بیمه اولیه شما اشاره می کند. FRA بر اساس سال تولد متفاوت است، بنابراین برای همه 67 سال نیست. به تدریج از 66 برای متولدین 1943-1954 به 67 برای متولدین بعد از 1959 افزایش می یابد.

سابقه درآمد شما نیز مستقل از سن ادعای شما اهمیت دارد. تامین اجتماعی به طور کلی مزایای بازنشستگی را با استفاده از بالاترین درآمد 35 ساله شما محاسبه می کند. اگر سال‌های جدید با درآمد بالاتر جایگزین سال‌های با درآمد پایین‌تر در محاسبه شوند، ادامه کار ممکن است سود نهایی شما را افزایش دهد.

اگر فراتر از FRA منتظر بمانید، اعتبارات بازنشستگی با تاخیر می تواند مزایای بازنشستگی ماهانه شما را افزایش دهد. برای افرادی که در سال 1943 یا بعد از آن متولد شده‌اند، این اعتبارات معمولا مزایا را 8٪ در سال افزایش می‌دهند یا دو سوم 1٪ برای هر ماه مزایای بیشتر از FRA به تعویق می‌افتد.

اعتبارات بازنشستگی تاخیری در سن 70 سالگی انباشته نمی شود، بنابراین انتظار بیش از 70 سال، مزایای بازنشستگی بزرگتری بر اساس ادعای سن ایجاد نمی کند.

این یک معامله مهم ایجاد می کند. ادعای 62 چک‌های کوچک‌تر را برای سال‌های بیشتر فراهم می‌کند، در حالی که انتظار می‌تواند پرداخت‌های ماهانه بسیار بزرگ‌تری را برای سال‌های کمتر فراهم کند. اینکه کدام رویکرد درآمد مادام‌العمر بیشتری تولید می‌کند، در نهایت تا حدی به امید به زندگی شما و زمانی که به درآمد بازنشستگی نیاز دارید بستگی دارد.

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

کسی که خیلی فراتر از این سن سربه سر زندگی می کند، می تواند با صبر کردن، مجموع مزایای بیشتری را دریافت کند، در حالی که فردی که ادعا می کند 62 سال دارد، برای سال های بیشتری درآمد دریافت می کند. به خاطر داشته باشید که این محاسبه ساده شامل COLA، مالیات، بازگشت سرمایه و سایر عوامل نمی شود.

انتخاب زمان درخواست تامین اجتماعی بیش از مقایسه مزایای ماهانه موجود در 62 با چک بزرگتر موجود در 70 است. سلامتی، امید به زندگی، تاریخ بازنشستگی، پس‌انداز و سایر منابع درآمد بازنشستگی، همگی می‌توانند بر اینکه مطالبه زودتر یا تأخیر مزایا برای برنامه بازنشستگی شما منطقی‌تر باشد، تأثیر می‌گذارند.

شخصی که در 62 سالگی بازنشسته می شود و برای پوشش هزینه های ضروری به تامین اجتماعی نیاز دارد، ممکن است دلایل کمتری برای تأخیر داشته باشد، به خصوص اگر در غیر این صورت برداشت سنگین از پس انداز ضروری باشد. در مقابل، یک بازنشسته با پس‌انداز، درآمد بازنشستگی یا درآمد کافی ممکن است انعطاف‌پذیری بیشتری برای به تعویق انداختن تأمین اجتماعی و قفل کردن مزایای ماهانه بزرگ‌تر بعدا داشته باشد.

امید به زندگی یکی دیگر از موارد مهم است. تأخیر در مزایا می‌تواند برای بازنشستگانی که انتظار دارند تا 80 سالگی یا بالاتر از آن زندگی کنند، جذاب‌تر شود، زیرا زمان بیشتری برای دریافت پرداخت ماهانه بالاتر دارند. با این حال، ادعای زودتر، برای سال های اضافی درآمد ایجاد می کند. این ممکن است برای افرادی که امید به زندگی کمتری دارند، یا ممکن است در حال حاضر در وضعیت سلامتی ضعیفی قرار داشته باشند، ارجح باشد.

سبد سرمایه گذاری شما نیز می تواند بر محاسبه تاثیر بگذارد. تأخیر تأمین اجتماعی ممکن است مستلزم برداشت‌های بزرگ‌تر از حساب‌های بازنشستگی بین بازنشستگی و ۷۰ سالگی باشد، در حالی که ادعای زودتر می‌تواند فشار فوری بر این پس‌اندازها را کاهش دهد. مالیات‌ها، بازده سرمایه‌گذاری و هزینه‌های مورد نیاز می‌توانند بیشتر تأثیر بگذارند که کدام رویکرد نتیجه کلی قوی‌تر ایجاد می‌کند.

زوج‌های متاهل فاکتور دیگری هم دارند که باید در نظر بگیرند: مزایای بازمانده. هنگامی که یکی از زوجین فوت می کند، همسر بازمانده ممکن است بر اساس سوابق همسر متوفی، واجد شرایط دریافت مزایای بازماندگان باشد. به تعویق انداختن مزایای بازنشستگی افراد با درآمد بالاتر می تواند به طور بالقوه مزایای در دسترس برای همسر بازمانده را افزایش دهد و تصمیم گیری را به بخشی از یک استراتژی گسترده تر درآمد بازنشستگی خانوار تبدیل کند.

ادعای تامین اجتماعی در 62 سالگی درآمد بازنشستگی را زودتر فراهم می‌کند، اما به طور دائم مزایای ماهانه شما را در مقایسه با انتظار تا سن بازنشستگی کامل یا 70 سالگی کاهش می‌دهد. تأخیر می‌تواند یک چک ماهیانه بسیار بزرگ‌تر و مزایای مادام‌العمر بیشتری را در صورتی که فراتر از نقطه سر به سر زندگی کنید، به همراه داشته باشد، اما همچنین به معنای کنار گذاشتن سال‌ها از پرداخت است. سن ادعای حق در نهایت به عواملی مانند امید به زندگی، نیازهای نقدینگی، پس‌اندازهای بازنشستگی، سایر درآمدها و برای زوج‌های متاهل، مزایای بالقوه بازماندگان بستگی دارد.

یک مشاور مالی می تواند به تعیین اینکه تامین اجتماعی چگونه با سایر منابع درآمدی در برنامه بازنشستگی شما تناسب دارد کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با مشاوران مالی بررسی‌شده که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید یک تماس مقدماتی رایگان با مسابقات مشاور خود داشته باشید تا تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

فراموش نکنید که مزایای تامین اجتماعی را در کل پس انداز خود لحاظ کنید. از ماشین حساب تامین اجتماعی SmartAsset برای تعیین میزان دریافتی خود استفاده کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Richard Stephen، ©iStock.com/Galeanu Mihai، ©iStock.com/Greggory DiSalvo

"ماشین حساب سن بازنشستگی." SSA، 27 سپتامبر 2024، www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/ageincrease.html.

دفتر رئیس اکچوئر. «بازنشستگی پیش از موعد یا دیررس». بازنشستگی پیش از موعد یا دیررس، 8 سپتامبر 2005، www.ssa.gov/oact/quickcalc/early_late.html#:~:text=In%20the%20case%20of%20prearly,5/12%20of%201%20%.

"اعتبارات بازنشستگی معوق." SSA، 11 اکتبر 2024، www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/delayret.html.

"حداکثر مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی قابل پرداخت چقدر است؟" تامین اجتماعی، 2 ژانویه 2026، www.ssa.gov/faqs/en/questions/KA-01897.html.

مدیریت، تامین اجتماعی. "برگه اطلاعات مربوط به تنظیم هزینه زندگی (کولا) 2026." تامین اجتماعی، 24 اکتبر 2025، www.ssa.gov/news/en/cola/factsheets/2026.html.

The post بررسی تامین اجتماعی در 62 در مقابل 70: چقدر می توانید دریافت کنید؟ اولین بار در SmartReads توسط SmartAsset ظاهر شد.