برندگان شما را به 80 درصد سهام در 68 سوق دادند. اکنون آنها را بفروشید یا اجازه دهید سوار شوند؟ این 4 ETF تریم را بدون درد می کند

سود 27 درصدی YTD SCHD و جریان درآمد ماهانه JEPI به بازنشستگان این امکان را می دهد تا 80 درصد موقعیت سهام را بدون رها کردن رشد یا جریان نقدی کاهش دهند.

نسبت هزینه 0.03% IVV، آن را به مکان ایده‌آلی برای برندگان کوتاه‌مدت تبدیل می‌کند و قرار گرفتن در معرض گسترده S&P 500 را با هزینه تقریبا صفر حفظ می‌کند.

ابتدا مجددا در داخل IRA خود تعادل برقرار کنید و RMD ها را به آستین های کم وزن هدایت کنید تا از تعجب مالیات بر عایدی سرمایه در طول تعادل مجدد جلوگیری کنید.

شما 68 ساله هستید. یک دهه سود ثابت، تخصیص سهام شما را به تقریبا 80 درصد از پرتفوی شما سوق داده است، و اکنون با همان سؤالی روبرو هستید که هر بازنشسته ای با آن مواجه است: برنده ها را نقد کنید یا کاملا سرمایه گذاری کنید؟ راه میانی کارآمدتر در چهار صندوق قابل معامله در بورس قرار دارد. ETF سهام سود سهام شواب ایالات متحده (NYSEARCA:SCHD)، ETF کل بازار اوراق قرضه پیشتاز (NASDAQ:BND)، ETF حق بیمه سهام JPMorgan (NYSEARCA:JEPI)، و iShares Core S&P 500 ETF بدون اینکه یکبار به شما اجازه بدهند ETF سه‌گانه (IVVSEARCA) را انجام دهید.

ترکیب 80/20 در سن شما خطر واقعی توالی بازده را به همراه دارد، به خصوص با افزایش 16.14 درصدی S&P 500 در طول سال گذشته و 80.88 درصدی نسبت به پنج سال گذشته. هدف ایجاد تعادل مجدد بدون قبض عایدی کلان سرمایه یا استرس غیر ضروری است. از داخل IRA خود شروع کنید، جایی که معاملات در زمان مالیات برای شما هزینه ای ندارد. در حساب‌های مشمول مالیات، نقدینگی جدید و حداقل توزیع‌های مورد نیاز را به جای فروش موقعیت‌های ارزش‌گذاری‌شده به طبقات دارایی‌های دارای وزن کم‌وزن‌شده هدایت کنید. و یک باند متعادل کننده مجدد تنظیم کنید - تقریبا 5 درصد کمتر از هدف - به جای یک تاریخ تقویم ثابت. شما همچنان مستحق قرار گرفتن در معرض ارزش سهام معنادار هستید.

افق شما می تواند به راحتی تا دو دهه دیگر کشیده شود. این چهار صندوق به سادگی به شما کمک می کنند تا ترکیب را تنظیم کنید.

اعداد خود را اجرا کنید تا ببینید چگونه یک ترکیب سهام سبک تر، ریاضیات را تغییر می دهد:

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران اشتباهات مهمی را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

هر صندوقی در اینجا با یک مصالحه همراه است. شیب سود سهام SCHD باعث می‌شود که فناوری رشد بالا کم وزن باشد، بنابراین می‌تواند در هنگام افزایش سرمایه‌ها عقب بماند. با افزایش بازدهی، BND در قیمت کاهش یافته است و اگر نرخ های بلند مدت از 4.96 درصد بالاتر برود، ممکن است به کاهش ادامه دهد. JEPI در ازای درآمد ممتاز بالا می‌رود، بنابراین در طول یک بازار صعودی قوی، از IVV عقب می‌ماند. IVV خود غلظت معنی داری را در تعداد انگشت شماری مگا کلاه حمل می کند. میزان تخصیص به طرح برداشت خود را اندازه کنید، ابتدا از معاملات IRA استفاده کنید، تعادل مجدد مشمول مالیات را با پول نقد و RMD های جدید تغذیه کنید و روی آن باند 5 امتیازی نگه دارید.

در 68 سالگی، با افق طولانی هنوز در مقابل شما، سرمایه گذاری معنادار در سهام قابل دفاع باقی می ماند (یک بازار بد در چند سال اول خروج، به بیش از یک دهه در یک دهه آسیب می رساند، این دقیقا همان مشکلی است که ما در راهنمای رایگان دفاع از پنج سال اول بازنشستگی ترسیم کردیم: پنج سال اول). این چهار صندوق به سادگی به شما اجازه می دهند این کار را طبق شرایط خود انجام دهید.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.