به زودی بازنشسته می شوید؟ چرا ETFهای با بازده بالا به اندازه تامین اجتماعی مهم هستند؟

به تعویق انداختن تامین اجتماعی تا سن 70 سالگی به طور دائم مزایای ماهانه را 24 درصد افزایش می دهد، اما این برنامه تنها 40 درصد از درآمد قبل از بازنشستگی را جایگزین می کند.

ETF های ماهانه با بازده بالا می تواند به کاهش شکاف 30 امتیازی بین نرخ جایگزینی 40 درصدی تأمین اجتماعی و درآمد 70 تا 80 درصدی مورد نیاز بازنشستگان کمک کند.

تازه منتشر شده تحلیلگران ما کل بازار سهام را بررسی کردند و ده سهم را که در حال حاضر بهترین خرید هستند نام بردند. گزارش رایگان است. ایمیل خود را وارد کنید و ببینید آیا سهام شما کاهش یافته است یا خیر.

اگر بازنشستگی نزدیک است، یکی از مهم ترین تصمیماتی که با آن مواجه خواهید شد این است که چه زمانی برای تامین اجتماعی اقدام کنید. مزایای ماهانه شما تا حدی به سابقه دستمزد شخصی شما بستگی دارد، اما سن ثبت نام شما به همان اندازه قدرتمندانه این رقم را شکل می دهد.

ثبت نام در سن بازنشستگی کامل (FRA)، که برای متولدین سال 1960 یا بعد از آن 67 سال است، مزایای پایه ای را ارائه می دهد که سابقه درآمد شما ایجاد می کند. ادعای قبل از FRA و آن چک ماهانه برای همیشه کوتاه شده است. ادعای خود را با افزایش دائمی FRA و امنیت اجتماعی به تاخیر بیندازید. اعتبارات بازنشستگی تاخیری برای هر سالی که از FRA انتظار می‌کشید تا سن 70 سالگی، 8% افزایش می‌یابد. برای کارگرانی که FRA 67 ساله هستند، انتظار برای سه سال کامل تا 70 سالگی به معنای پرداخت ماهانه 24% بیشتر برای مادام العمر است. اعتبارات در 70 سالگی متوقف می شود، بنابراین ثبت نام پس از آن تاریخ تولد چیزی اضافه نمی کند.

همانطور که این استراتژی ها ارزشمند هستند، تامین اجتماعی هرگز برای تحمل بار کامل طراحی نشده است. سازمان تامین اجتماعی به صراحت می گوید: این برنامه برای جایگزینی حدود 40 درصد از متوسط ​​درآمد پیش از بازنشستگی کارگران ساخته شده است. در همین حال، اکثر مشاوران مالی هدف 70 تا 80 درصد از درآمدهای قبل از بازنشستگی را برای حفظ سبک زندگی راحت در دوران بازنشستگی ذکر می کنند. این یک شکاف 30 درصدی یا بیشتر ایجاد می کند که باید از جای دیگری باشد.

ETF های با بازده بالا یکی از ابزارهای کاربردی تر برای از بین بردن این شکاف هستند. هنگامی که در کنار تامین اجتماعی نگهداری می‌شود، مجموعه‌ای از صندوق‌های متمرکز بر درآمد به خوبی انتخاب شده می‌تواند جریان نقدی معنادار و قابل پیش‌بینی ایجاد کند که صرفا به افزایش ارزش بازار بستگی ندارد.

24/7 Wall St به سرمایه گذاران برای بیش از دو دهه کمک کرده است که درآمد کسب کنند، و تحلیلگران برتر ما به تازگی رتبه بندی قطعی 10 سهام برتر برای خرید را به پایان رسانده اند. نه ده شرکت بزرگ. دهی نیست که همه در مورد آن بحث می کنند. ده بهترین سهم برای خرید در حال حاضر.

این گزارش رایگان است و می‌توانید ببینید که چرا فکر می‌کنیم هر سهم امروز یک سرمایه‌گذاری برتر است.

صندوق های ETF با بازده بالا، وجوهی هستند که به جای رشد سرمایه، بر مبنای درآمد بالاتر از میانگین ساخته شده اند. آنها این هدف را از طریق طیف وسیعی از استراتژی‌ها دنبال می‌کنند، از جمله سهام سود سهام، گزینه‌های تماس تحت پوشش، اوراق بهادار ترجیحی، و بازی‌های درآمد سهام جهانی. موضوع مشترک توزیع های منظمی است که به سهامداران پرداخت می شود.

مزیت تنوع واقعی و عملی است. داشتن یک ETF می‌تواند یک بازنشسته را در معرض ده‌ها یا حتی صدها دارایی اساسی قرار دهد و ریسک‌های خاص شرکت را بدون نیاز به زمان یا تخصص برای ایجاد یک سبد سهام به سهام پخش کند. برای کسی که از حقوق خود فاصله می گیرد، این وسعت می تواند مهم باشد.

قابل پیش بینی بودن مزیت دیگری است که اغلب نادیده گرفته می شود. بسیاری از ETF های پربازده طبق یک برنامه ماهانه پرداخت می کنند که به طور طبیعی با هزینه های ماهانه مطابقت دارد. صندوقی که درآمد ارائه می‌کند، چه بازارها در حال افزایش یا نزول باشند، همچنین می‌تواند به عنوان یک بافر جزئی در طول دوره‌های پر نوسان عمل کند، زیرا توزیع‌ها حتی زمانی که قیمت سهام کاهش می‌یابد ادامه می‌یابد.

گفته می‌شود، هیچ دو ETF با بازده بالا یکسان کار نمی‌کنند. نسبت های هزینه، منابع بازده، برنامه های توزیع و پروفایل های ریسک به طور قابل توجهی متفاوت است. درک آنچه که دارید قبل از خرید ضروری است.

قبل از بررسی وجوه خاص، دانستن اینکه چه چیزی را باید مقایسه کنید کمک می کند. سه عامل مهم عبارتند از: استراتژی درآمدی صندوق. بازده و تاریخچه توزیع بعدی آن؛ و نسبت هزینه سالانه آن، زیرا هزینه ها در مقابل بازدهی در بازنشستگی طولانی مدت ترکیب می شود. ETF ها معمولا هزینه های کمتری نسبت به صندوق های سرمایه گذاری مشترک دارند، اما برخی از صندوق های با بازده بالا به طور معنی داری بیشتر از سایرین هزینه دریافت می کنند.

در اینجا نگاهی دقیق تر به پنج صندوقی که بازنشستگان متمرکز بر درآمد اغلب در نظر می گیرند آورده شده است:

JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSEARCA:JEPI) مجموعه‌ای از سهام ایالات متحده با سرمایه بزرگ را با پوشش فراخوانی روی نام‌های S&P 500 جفت می‌کند. حق بیمه اختیارات، درآمد معمولی سود سهام را تکمیل می کند و بازدهی نزدیک به 8 درصد و توزیع های ماهانه را ایجاد می کند. نسبت هزینه 0.35٪ است.

ETF پرتفوی S&P 500 SPDR (NYSEARCA:SPYD) 80 شرکت با سود سهام را در S&P 500 دنبال می کند. این صندوق به جای ماهانه به صورت سه ماهه پرداخت می کند، دارای نسبت هزینه بسیار پایین 0.07 درصد است و در حال حاضر حدود 4 درصد بازدهی دارد.

Global X SuperDividend ETF (NYSEARCA:SDIV) رویکردی جهانی دارد و دارای 100 سهام با بالاترین بازدهی در سراسر جهان، از جمله شرکت‌های بازارهای نوظهور است. بازده انتهایی آن تقریبا 9٪ است، ماهیانه پرداخت می کند و دارای نسبت هزینه 0.58٪ است. دامنه جهانی به این معنی است که سرمایه گذاران نیز ریسک ارزی و سیاسی را جذب می کنند.

ETF اوراق بهادار ترجیحی و درآمدی iShares (NASDAQ:PFF) در اوراق بهادار ممتاز ایالات متحده سرمایه گذاری می کند که بین اوراق قرضه و سهام عادی در ساختار سرمایه قرار دارند و معمولا بازدهی بالاتری نسبت به سهام عادی ارائه می دهند. بازده انتهایی PFF نزدیک به 5.5٪ است، ماهانه پرداخت می کند، و نسبت هزینه آن 0.45٪ است.

iShares Emerging Markets Dividend ETF (NYSEARCA:DVYE) بر شرکت هایی با سود سهام بالا در اقتصادهای در حال توسعه تمرکز دارد. بازدهی در این فضا بیشتر از جایگزین‌های داخلی است، اگرچه قرار گرفتن در معرض بازارهای نوظهور نوسانات بیشتری را به همراه دارد که بازنشستگان باید با دقت آن را بسنجید.

هیچ صندوقی در این لیست راه حل کامل درآمد بازنشستگی نیست. هرکدام دارای معاوضه هایی هستند: JEPI ممکن است در بازار رو به رشد عقب بماند زیرا سقف تماس های تحت پوشش بالا رفته است. بازدهی بالای SDIV نشان‌دهنده ریسک بالاتری است که در نام‌های مالی و سرمایه‌های کوچک جهانی وجود دارد. PFF به تغییرات نرخ بهره حساس است. تخصیص صحیح به میزان تحمل ریسک، جدول زمانی و اندازه شکاف درآمدی که باید پر شود، بستگی دارد.

برای بازنشستگانی که درآمد تامین اجتماعی را با مجموعه ای متفکرانه از ETF های تولیدکننده درآمد ترکیب می کنند، ریاضیات می تواند به نفع آنها باشد. پر کردن شکاف بین نرخ جایگزینی 40٪ و هدف درآمد 70٪ تا 80٪ یک چالش واقعی است، اما ابزارهای انجام آن در دسترس و نسبتا ساده هستند.

یادداشت ویرایشگر: این به‌روزرسانی بازدهی فعلی را برای JEPI (تقریبا 8٪)، SPYD (تقریبا 4٪)، SDIV (تقریبا 9٪) و PFF (تقریبا 5.5٪) اضافه می‌کند و شامل 24٪ افزایش مزایای ویژه برای کارگران با ادعای بازنشستگی کامل تا 67 سالگی است.

اگر در حال حاضر پول نقد در حساب خود دارید، این دو دقیقه را در نظر بگیرید. پس از بیش از دو دهه کمک به سرمایه گذاران برای شکست بازار، تحلیلگران برتر ما در 24/7 Wall St. گزارشی قطعی از 10 سهام برتر برای خرید امروز تهیه کردند.

کل بازار را شانه زدند. این 10 ایده نیست، نه 10 سهم که همه درباره آن صحبت می کنند، این چیزی است که تحقیقات آنها به عنوان 10 بهترین سهام برای خرید در حال حاضر اشاره می کند و رایگان است. اینجا بیشتر بخوانید و ببینید کدام سهام در لیست قرار گرفتند -->>

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.