بیبی بومرها با ورود به دوران بازنشستگی با بدهی فزاینده ای روبرو می شوند - چه معنایی برای امور مالی آنها دارد

در سال 2022، تقریبا از هر 10 کودک بوم، 7 نفر بدهی داشتند، در حالی که بوم‌های جوان‌تر احتمال بیشتری برای داشتن موجودی دارند.

انتقال بدهی به دوران بازنشستگی می تواند فشار مالی را در زمانی که درآمد کمتر است و هزینه های غیرمنتظره ایجاد می شود، افزایش دهد.

وقتی بچه‌های بوم در بحث پول مطرح می‌شوند، معمولا تمرکز بر ثروت آنها و بادهای دنباله‌دار اقتصادی است که به آنها در ساختن آن کمک کرده است. اما جنبه دیگری وجود دارد که کمتر مورد توجه قرار می‌گیرد: بسیاری از آنها بازنشسته شده‌اند یا در حال بازنشستگی هستند و بدهی‌های بسیار بیشتری نسبت به نسل‌های قبلی دارند.

در حالی که قبلا بازنشستگی با بدهی بی پروا تلقی می شد، اکنون به طور فزاینده ای رایج شده است.

اما این بدهی می‌تواند از خانواده‌ای به خانوار دیگر متفاوت به نظر برسد، و وام‌های مسکن، کارت‌های اعتباری و سایر مانده‌ها می‌توانند پس از توقف پرداخت‌های منظم، بودجه بازنشستگی را پیچیده‌تر کنند.

انتقال بدهی به دوران بازنشستگی به طور خودکار خطرناک نیست، اما می تواند میزان پس انداز شما را با افزایش هزینه های پزشکی و سایر هزینه ها کاهش دهد. دانستن اینکه بچه‌های بومی معمولا چه چیزی بدهکار هستند، می‌تواند به شما کمک کند بدهی خود را در چارچوب قرار دهید.

حدود 69 درصد از رونق‌ها در سال 2022، آخرین سالی که توسط بررسی مالی مصرف‌کننده (SCF) فدرال رزرو تحت پوشش قرار گرفت، نوعی بدهی داشتند. این سهم در میان افراد جوان تر حتی بیشتر بود: 75 درصد از آمریکایی های 58 تا 66 ساله دارای بدهی بودند، در حالی که این رقم در سنین 67 تا 76 سال 62 درصد بود.

میزان بدهی آنها بسته به خانواده بسیار متفاوت است. فدرال رزرو برای کل نسل دو رقم گزارش می کند: میانه که نقطه میانی را در بین خانوارها نشان می دهد و میانگین یا میانگین که می تواند با ترازهای بسیار بزرگ بالاتر رود.

میزان کل بدهی خانواده های بیبی بومر چقدر است

میانگین معمولا معیار بهتری برای یک خانوار معمولی است، زیرا سطح بدهی به طور غیرعادی زیاد آن کمتر منحرف می شود. اما حتی میانه پایین‌تر نیز می‌تواند برای تحت فشار قرار دادن مالی یک بازنشسته کافی باشد، به‌ویژه زمانی که باید با مسکن، مراقبت‌های بهداشتی و افزایش هزینه‌های روزمره رقابت کند.

این سطوح بدهی نیز بسیار بالاتر از گذشته است. بر اساس گزارش SCF، میانگین بدهی در خانوارهایی که سرپرستی افراد 65 تا 74 ساله دارند، بین سال‌های 1992 تا 2022 بیش از چهار برابر شده است. در میان خانوارهایی که سرپرستی افراد 75 ساله و بالاتر را دارند، بیش از هفت برابر افزایش یافته است.

وام خودرو و وام تحصیلی نیز از نقاط فشار رایج هستند. بدهی آموزش و پرورش دارای بزرگترین تعادل میانه خارج از مسکن است، که ممکن است منعکس کننده وام های Parent PLUS یا وام فارغ التحصیلی باشد که هرگز به طور کامل پرداخت نشده است.

مشکل بدهی در دوران بازنشستگی این است که در زمانی که گزینه های افزایش درآمد محدودتر است، هزینه ها را افزایش می دهد.

در طول سال های کاری شما، افزایش حقوق، پاداش، اضافه کاری یا فشارهای جانبی می تواند به جذب هزینه های اضافی کمک کند. در دوران بازنشستگی، کشیدن این اهرم ها سخت تر است، حتی اگر هزینه های جدید ظاهر شود.

هزینه‌های غیرمنتظره مانند تعمیرات خانه، تعمیر و نگهداری خودرو، و صورت‌حساب‌های پزشکی همگی می‌توانند بودجه بازنشستگی را تحت فشار قرار دهند، به‌خصوص زمانی که پرداخت بدهی‌ها در حال حاضر جریان نقدی ماهانه را به خود اختصاص می‌دهند.

این یکی از دلایلی است که برنامه ریزان مالی اغلب توصیه می کنند هزینه های ثابت را در دوران بازنشستگی به حداقل برسانند. پولی که پس انداز کرده اید باید تا زمانی که زنده هستید دوام بیاورد و پرداخت بدهی هایی که نمی توانید به راحتی آن را کاهش دهید، بر خلاف این هدف عمل می کند.

انتقال بدهی به دوران بازنشستگی اگر به دقت مدیریت نشود، می تواند به یک مشکل تبدیل شود. این استراتژی‌ها می‌توانند به شما کمک کنند که تعادل‌ها در بودجه شما کم نشود:

بدهی های با بهره بالا را حذف کنید: موجودی کارت اعتباری معمولا گران ترین بدهی برای حمل و نقل است و به احتمال زیاد باعث از بین رفتن مالی شما می شود. بنابراین منطقی است که ابتدا آنها را پرداخت کنید - حتی اگر این به معنای کاهش هزینه های اختیاری برای مدتی باشد.

تأخیر در تامین اجتماعی را در نظر بگیرید. به ازای هر سالی که مطالبه را به تأخیر می اندازید تا از سن بازنشستگی کامل خود (66 تا 67 سال برای افرادی که دارای رشد بیشتر هستند، بسته به سال تولدتان)، سود خود را تا 70 سالگی تقریبا 8 درصد افزایش دهید. ادامه کار همچنین می تواند زمان بیشتری را برای پس انداز در اختیار شما قرار دهد و در عین حال تعداد سال هایی را که پس انداز شما نیاز دارد کاهش می دهد.

با یک حرفه ای صحبت کنید. یک مشاور مالی تنها با کارمزد یا یک مشاور اعتباری غیرانتفاعی می تواند به شما کمک کند تا یک استراتژی کاهش بدهی شخصی و قابل مدیریت ایجاد کنید.

بدهی در دوران بازنشستگی لزومی ندارد که وضعیت مالی شما را مشخص کند، اما نیاز به یک برنامه دارد - به خصوص زمانی که هر پرداخت ماهانه بر مدت زمان پس انداز شما تأثیر می گذارد.