تحت مدیریت مدیرعامل جدید، Truist از وام‌دهی خودروهای تقریبا اولیه خارج می‌شود

بینش کلیدی: Truist Financial در حال کنار گذاشتن کسب و کار وام‌دهی خودروی تقریبا اولیه خود است، زیرا تصمیم گرفته است این بخش هسته اصلی استراتژی آن نباشد و کیفیت اعتبار را کاهش داده است.

نقل قول کارشناس: «تا حدی که این کسب‌وکارها یا مطمئنا این دارایی‌ها به چشم ما نمی‌آیند و با اقتصاد همخوانی ندارند، پس از انجام آن‌ها دست می‌کشیم». - مایک مگوایر، مدیر ارشد مالی در Truist

Truist Financial در حالی که مدیر عامل جدید مایکل لیون شروع به گذاشتن نشان خود در بانک می کند، کسب و کار تقریبا معتبر وام دهی خودرو را ترک می کند.

انتظار می رود این معامله در سه ماهه سوم یا چهارم امسال بسته شود. Truist خریدار را فاش نکرد.

مگوایر روز سه شنبه در کنفرانس خدمات مالی جهانی بارکلیز در نیویورک گفت: «مایک در حال استفاده از چارچوبی است که من فکر می کنم همه می توانند از آن استقبال کنند. در ساده‌ترین شکل، تمرکز روی چیزهای کمتری است که صراحتا از نقاط قوت ما استفاده می‌کند.»

لیون، کهنه کار بانکداری 30 ساله که اخیرا فین‌تک Fiserv را رهبری می‌کرد، در 1 سپتامبر مدیرعامل Truist شد. مگوایر گفت، در دو هفته اول ریاست‌جمهوری خود، لیون «فوریت و شدت» را به بررسی سراسری شرکت اضافه کرده است که کدام کسب‌وکارها کار می‌کنند و کدام‌ها نیستند.

مگوایر گفت: «تا جایی که این کسب‌وکارها، یا مطمئنا این دارایی‌ها، با چشمان ما سازگاری نداشته باشند و با اقتصاد همخوانی نداشته باشند، ما از انجام آن‌ها دست می‌کشیم».

مگوایر گفت: «تمرکز در وام‌های غیرجاری و پرداخت هزینه‌ها در این تجارت... فرصتی را ایجاد می‌کند که واقعا نمایه اعتباری کلی ما را بهبود بخشیم.

در یک پرونده اوراق بهادار، Truist گفت که انتظار دارد فروش وام ها باعث کاهش هزینه خالص به عنوان سهم از کل وام ها به میزان حدود 10 واحد پایه در سال شود، و همچنین بهبود "متوسط" در سود و بازده سهام مشترک مشهود را به همراه داشته باشد.

جرارد کسیدی، تحلیلگر RBC Capital Markets، این حرکت را بخشی از استراتژی گسترده‌تر لیون می‌داند که انتظار دارد ادامه یابد.

کسیدی در یادداشتی تحقیقاتی روز سه شنبه نوشت: «مدیر عامل جدید مایک لیون در 15 روز اول کار خود به سرعت حرکت کرده است. ما همچنین معتقدیم که واگذاری‌های بیشتر محتمل است زیرا لیون برای رشد و سودآوری قوی‌تر طی سه سال آینده، Truist را تغییر مکان می‌دهد.

این روند کاهشی قبل از ورود لیون شروع شد. در اوایل سال جاری، Truist با استناد به نیاز به «تخصیص سرمایه به فرصت‌های با ارزش در سراسر شرکت»، همانطور که بیل راجرز، مدیر اجرایی در حال خروج، بیان کرد، Truist وام‌های مربوط به وسایل نقلیه تفریحی و دریایی را متوقف کرد.

در حال حاضر وام‌های تقریبا پرمخاطب خودرو به وام‌های RVs و قایق‌ها در بلوک خردکن ملحق شده‌اند. یکی از مشکلات هر سه دسته، از نظر Truist، این است که این گونه وام ها اغلب تراکنش های یکباره هستند که به ندرت مشتریان را به خدمات دیگری هدایت می کنند.

مگوایر می‌گوید: «پذیرش منطقه‌ای معمولا یک کسب‌وکار ملی فقط وام است و اولین وام است که فرصت ما برای داشتن یک رابطه معنادار با این مشتریان فراتر از آن محصول وام واحد بسیار محدود است.

این نگرانی مشترک تعدادی از بانک‌هایی است که در سال‌های اخیر کسب‌وکارهای وام‌دهی خودرو خود را کاهش داده‌اند. در سال 2023، Fifth Third Bancorp برنامه وام‌دهی غیرمستقیم خودرو خود را کاهش داد و گروه مالی Citizens به طور کلی از این تجارت خارج شد. هر دو بانک تمایل خود را برای تمرکز بر توسعه روابط عمیق تر با مشتری عنوان کردند.

مگوایر گفت در مورد Truist، فروش کسب و کار خودروسازی تقریبا پرفروش آن تنها یک مرحله از یک فرآیند بسیار طولانی تر است.

مگوایر گفت: «من فکر می‌کنم مایک مشتاق است که این بررسی را انجام دهد، آن انتخاب‌ها را انجام دهد و سپس ما را به حالت رشد بازگرداند.