ترامپ گفت که سالمندان آمریکایی «هیچ مالیاتی» برای مزایای تأمین اجتماعی نمی‌پردازند، اما همه وارد آن نمی‌شوند. آیا شما تحت پوشش هستید؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

وعده انتخاباتی دونالد ترامپ، رئیس جمهور آمریکا، "سالمندان نباید از تامین اجتماعی مالیات بپردازند - و نمی دهند"، در قانون یک لایحه زیبای بزرگ، که کسر مالیات های جدیدی را برای بازنشستگان بر اساس واجد شرایط بودن درآمد معرفی می کرد، تایید شد.

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

در سخنرانی وضعیت اتحادیه در فوریه 2026، رئیس جمهور قدرت خود را دوبرابر کرد (2) و اظهار داشت: "همه دموکرات ها... خواهان افزایش مالیات در مقیاس بزرگ برای آسیب رساندن به مردم بودند. اما ما قوی بودیم."

او توضیح داد: "و با لایحه بزرگ زیبای بزرگ، ما هیچ مالیاتی برای انعام، مالیات بر اضافه کاری و مالیات بر تامین اجتماعی برای سالمندان بزرگمان به شما ندادیم."

برخی از این مقررات برای آمریکایی های شاغل است، بنابراین بازنشستگان واقعا چه چیزی را دریافت می کنند؟

یک نقطه روشن؟ همه افراد بالای 65 سال واجد شرایط درخواست هستند، حتی اگر هنوز درخواست تامین اجتماعی نداشته باشند. OBBBA معافیت های دیگری را نیز تصویب کرد. این شامل عدم مالیات بر اضافه کاری و بدون مالیات بر انعام برای برخی بود.

بنابراین، در حالی که ادعاهای مکرر رئیس جمهور دقیقا درست نیست، یک دلیل خوب وجود دارد که چرا بازنشستگان باید در وهله اول مالیات بپردازند: حذف کامل مالیات بر تأمین اجتماعی می تواند آسیب قابل توجهی به این برنامه وارد کند.

قبل از جستجوی توضیحات، بد نیست نگاهی به نحوه مالیات بر مزایای تامین اجتماعی داشته باشید.

اگرچه مالیات بر مزایای بازنشستگی ممکن است عجیب به نظر برسد، اما هدف مالیات ها روشن است - این وجوه آینده برنامه را تضمین می کنند.

طبق گزارش اداره تامین اجتماعی ایالات متحده (SSA) تامین اجتماعی بیشتر بودجه خود را از درآمد مالیات بر حقوق دریافت می کند. اما این برنامه همچنین با اخذ مالیات از برخی بازنشستگان از مزایای ماهانه آنها پول دریافت می کند.

و تعداد بازنشستگانی که همچنان به این برنامه پرداخت می کنند در حال افزایش است. گزارش سرویس تحقیقاتی کنگره در سال 2024 (5) نشان داد که سهم کلی مزایای تأمین اجتماعی پرداخت شده به عنوان مالیات بر درآمد فدرال از 2.2 درصد در سال 1994 به 6.6 درصد در سال 2022 افزایش یافته است.

در واقع، تخمین زده می‌شود که حدود 50 درصد از تمام دریافت‌کنندگان تأمین اجتماعی، مالیات فدرال بر مزایای خود می‌پردازند، اما پیش‌بینی‌های آن‌ها حاکی از آن است که بیش از 56 درصد از دریافت‌کنندگان تأمین اجتماعی در سال 2050 مالیات بر مزایا پرداخت خواهند کرد.

این تعداد به دلیل ترکیبی از عوامل احتمالا همچنان در حال افزایش است - یکی از آنها این است که در حالی که مزایای تأمین اجتماعی یک تعدیل سالانه هزینه زندگی می شود، آستانه درآمد ترکیبی از سال 1993 تعدیل نشده است.

اگر این آستانه ها تعدیل نشوند، اعداد همچنان بالا خواهند رفت – با فرض اینکه ترامپ به طور کلی مالیات بر تامین اجتماعی را حذف نکند، همانطور که زمانی پیشنهاد کرد (6).

اما برای روشن بودن، دلیلی وجود دارد که قانونگذاران هرگز به افزایش آستانه درآمد ترکیبی رای ندادند. هدف این بود که نهایتا همه بازنشستگان مالیات بر مزایای تأمین اجتماعی خود بپردازند تا این برنامه بتواند جریان درآمد مستمر قوی تری داشته باشد.

این سوال باقی می ماند که چه کسانی از کاهش مزایای تامین اجتماعی سود می برند؟

در همین حال، SSA خود پیش‌بینی می‌کند که طبق گزارش 2026 Trustees (10) صندوق امانی این برنامه تا سال 2032 ورشکسته خواهد شد. در این مرحله بازنشستگان از کاهش 22 درصدی سود برخوردار خواهند شد.

مهم نیست که کدام پیش بینی را باور دارید، این خبر بدی است: اگر تامین اجتماعی زودتر به نقطه ورشکستگی برسد، کاهش مزایا نه تنها می تواند به بازنشستگان امروزی آسیب برساند، بلکه باعث ایجاد مشکلات بزرگی برای آمریکایی های شاغل در آینده خواهد شد.

این مهم است زیرا هنگامی که صندوق های امانی تامین اجتماعی تمام شود، کاهش گسترده مزایا ممکن است اجتناب ناپذیر شود. انتظار می رود تامین اجتماعی بخشی از درآمد مالیات بر حقوق و دستمزد خود را از دست بدهد، زیرا بچه های بومی دسته جمعی بازنشسته می شوند و تعداد ناکافی کارگران برای جایگزینی آنها وارد نیروی کار می شوند.

در حالی که این درصد نسبتا کمی است، با توجه به کمبود بودجه قریب الوقوع برنامه، کاهش هر نوع درآمد می تواند خطرناک باشد.

اگر شروع به نگرانی در مورد اینکه چگونه این رویدادها می تواند بر بازنشستگی شما تأثیر بگذارد، ممکن است بخواهید با یک مشاور مالی معتبر همکاری کنید.

اکنون با Advisor.com پیدا کردن مشاور مناسب ساده تر از همیشه است. پلت فرم آنها شما را با متخصصان مالی دارای مجوز در منطقه شما متصل می کند که می توانند راهنمایی شخصی در مورد برنامه های بازنشستگی شما ارائه دهند.

یک مشاور حرفه‌ای همچنین می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید چند سال قبل از بازنشستگی برای سرمایه‌گذاری باقی مانده‌اید و سطح راحتی خود را با نوسانات بازار ارزیابی کنید - دو عامل کلیدی در ایجاد ترکیب دارایی مناسب برای پرتفوی شما.

از طریق Advisor.com، می توانید یک مشاوره رایگان و بدون تعهد برای بحث در مورد اهداف بازنشستگی و برنامه مالی بلند مدت خود برنامه ریزی کنید.

حتی با کمک یک متخصص، زمانی که شرایط مالی شما به تصمیماتی بستگی دارد که کنترلی روی آنها ندارید، گاهی اوقات مهم است که امور را به دست خود بگیرید.

افزایش حجم پس انداز و سرمایه گذاری راه خوبی برای محافظت از خود در برابر هرگونه تغییر قریب الوقوع در مزایای تامین اجتماعی است.

در واقع، بسیاری از افرادی که در سنین پایین زندگی می کنند، برای تامین هزینه بازنشستگی خود به املاک و مستغلات خریداری شده در سال های جوانی خود متکی هستند.

طبق داده‌های Clever Real Estate، در حالی که حدود 61٪ از افراد پررونق قصد دارند هرگز خانه‌های خود را نفروشند، حدود یک چهارم (24٪) از صاحبان خانه در این گروه سنی قصد دارند خانه‌های خود را در 10 سال آینده یا حتی زودتر بفروشند (11).

با این حال، فروش خانه قدیمی تنها راهی نیست که می توانید از بازار املاک و مستغلات بهره ببرید.

Bonaventure بر جوامع آپارتمانی مولد درآمد تمرکز دارد و مزایای مالیاتی بالقوه را از طریق ساختارهایی مانند صرافی های 1031 و UPREIT ارائه می دهد و به شما این امکان را می دهد که درآمد و ثروت غیرفعال ایجاد کنید در حالی که شرکت دارایی ها را مدیریت می کند.

بعلاوه، Bonaventure دارای یک مرکز منبع کامل است که همه چیزهایی را که برای ارزیابی سرمایه‌گذاری‌های چند خانواده نیاز دارید به شما آموزش می‌دهد. امروز ثبت نام کنید، گزینه های خود را بررسی کنید و سبد املاک خود را بسازید.

گزینه دیگر Arrived است، یک شرکت پلت فرم املاک و مستغلات که توسط سرمایه گذارانی مانند جف بزوس حمایت می شود و به خریداران اجازه می دهد تا در سرمایه گذاری های واجد شرایط SEC در خانه های اجاره ای وارد شوند.

علاوه بر هر گونه قدردانی از اموال، املاک Arrived می تواند به شما کمک کند که یک جریان درآمد غیرفعال را بدون هیچ یک از کارهای اضافی که با صاحبخانه بودن همراه است به دست آورید.

هنگامی که با Arrived سرمایه گذار شدید، به بیش از 596 ملک در 67 بازار بعلاوه دسترسی خواهید داشت. هنگامی که یک ملک به طور کامل تأمین مالی شد، اگر می‌خواهید سبد خود را تغییر دهید، می‌توانید پس از یک دوره نگهداری شش ماهه از بازار ثانویه Arrived نیز استفاده کنید.

برای مقاومت بهتر در برابر شوک های بازار، روش دیگر این است که با سرمایه گذاری در دارایی های جایگزین، پرتفوی خود را متنوع کنید.

IRA طلایی یکی از گزینه‌ها برای ایجاد صندوق بازنشستگی با دارایی پوشش تورم است.

با باز کردن IRA طلا با کمک نیوپورت گلد، می‌توانید ویژگی‌های مقاوم در برابر رکود فلز گرانبها را با مزایای مالیاتی IRA ترکیب کنید.

حتی بهتر از آن، می‌توانید راه‌اندازی، حمل و نقل و ذخیره‌سازی رایگان را تا سه سال با بسته لیبرتی نیوپورت گلد دریافت کنید تا برخی از این هزینه‌های اولیه را به حداقل برسانید. بعلاوه، می توانید یک IRA موجود یا 401(k) را به یک IRA فلزات گرانبها کاملا بدون مالیات و جریمه تبدیل کنید.

نیوپورت گلد همچنین یک برنامه بازخرید کارآمد و بدون کارمزد ارائه می‌دهد و تضمین می‌کند که می‌توانید هر زمان که نیاز باشد، همراه با تضمین بهترین قیمت، دارایی‌های خود را نقد کنید.

"Trump Bump" تامین اجتماعی شما در سال 2027 یکی از بزرگترین ها در 25 سال اخیر خواهد بود - اما یک مشکل جدی وجود دارد که هیچ کس درباره آن صحبت نمی کند.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

پول بیشتری می خواهید؟ به بیش از 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته بهترین داستان ها و مصاحبه های اختصاصی ما را در صندوق ورودی خود دریافت می کنند.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

SmartAsset ( 1 ); PBS (2); ABC7 Bay Area و San Francisco (3); موسسه مالیات و سیاست اقتصادی ( 4 ); سرویس تحقیقات کنگره ( 5 ); CBS News ( 6 ); مدل بودجه پن وارتون ( 7 ); کمیته بودجه فدرال مسئول ( 8 ), ( 9 ); اداره تامین اجتماعی ایالات متحده (10)؛ املاک هوشمند ( 11 ); اخبار مسکن NAR ( 12 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.