ترویج گفتگوهای باز در خانواده ها درباره انتقال ثروت | نظر

این عدد مورد توجه قرار می گیرد. اما من معتقدم مسئله بزرگتر این است که خانواده ها قبل از اینکه پول تغییر کند در مورد آن صحبت نمی کنند.

نگرانی من ساده است. ما در حال آماده شدن برای انتقال تریلیون ها دلار به نسل بعدی هستیم، اما بسیاری از خانواده ها آن نسل را برای مسئولیتی که به همراه دارد آماده نکرده اند. اگر به تلقی پول، ارث، و برنامه ریزی دارایی به عنوان موضوعات خانوادگی ناخوشایند ادامه دهیم، ممکن است وارثانی را با دارایی هایی که به طور کامل درک نمی کنند و تصمیماتی را که آمادگی اتخاذ آنها را ندارند باقی بگذاریم.

طبق تجربه من، کودکان می توانند بدون دانستن چیزهای زیادی در مورد خود ثروت، بدانند که خانواده آنها ثروتمند است. آنها ممکن است خانه، ماشین یا سبک زندگی را ببینند. آنها ممکن است ندانند که این پول در کجا نگهداری می شود، چگونه سرمایه گذاری می شود، کدام مشاغل درگیر هستند، چه بدهی ها یا تعهداتی وجود دارد، یا چه کسی به مدیریت همه چیز کمک می کند.

این شکاف مهم است زیرا وراثت اغلب به یکی از سخت ترین لحظات زندگی یک فرد می رسد. یک پسر یا دختر ممکن است غمگین باشد و در عین حال سعی در درک اعتماد، دارایی، سرمایه گذاری، مالکیت کسب و کار، مالیات و انتظارات خانواده داشته باشد. این برای کسی که قبلا هرگز در آن مکالمات شرکت نکرده است بسیار است.

مطالعه خانواده و امور مالی فیدلیتی در سال 2025 نشان داد که بسیاری از والدین از بحث در مورد میزان ارث، دارایی خالص و خواسته‌های دارایی با فرزندان خود ناراحت هستند. به نظر من، این نشان می دهد که مشکل فقط در مورد داشتن یک طرح املاک نیست. همچنین درباره این است که آیا افرادی که ممکن است روزی آن ملک را به ارث ببرند، این طرح را درک می کنند یا خیر.

من سعی کرده‌ام با خانواده‌ام به این موضوع متفاوت برخورد کنم. من یک جلسه رسمی سالانه خانواده برگزار می‌کنم زیرا معتقدم آموزش مالی باید در حالی اتفاق بیفتد که والدین هنوز اینجا هستند تا تصمیمات را توضیح دهند، به سؤالات پاسخ دهند و به فرزندانشان اجازه دهند از اشتباهات درس بگیرند.

این به این معنا نیست که مقدار زیادی پول به کودک بدهید و از آنجا دور شوید. می تواند بسیار کوچکتر شروع شود. خانواده‌ها می‌توانند توضیح دهند که سرمایه‌گذاری‌ها چگونه کار می‌کنند، چگونه کسب‌وکارها ارزش ایجاد می‌کنند، چگونه اموال مدیریت می‌شود، و چگونه افراد حرفه‌ای مانند مشاوران مالی، وکلا، معتمدین و رهبران کسب‌وکار در این تصویر قرار می‌گیرند.

آن‌ها همچنین می‌توانند به اعضای جوان‌تر خانواده فرصت‌هایی برای تصمیم‌گیری مالی قبل از اینکه این تصمیم‌ها شامل کل دارایی خانواده شود، بدهند.

به همان اندازه مهم، من معتقدم خانواده ها باید توضیح دهند که ثروت برای چیست. پول می‌تواند از یک خانواده حمایت کند، اما می‌تواند از کارمندان، مشاغل، موسسات خیریه و جوامع نیز حمایت کند. اگر نسل بعدی ثروت را فقط به عنوان یک خانه بزرگتر یا یک ماشین گرانتر ببیند، پس ما در توضیح کامل مسئولیتی که ممکن است به همراه داشته باشد ناکام مانده ایم.

گزارش نسل بعدی UBS 2026 نشان داد که بسیاری از اعضای جوانتر خانواده در حال حاضر انتقال ثروت را با مسئولیت بیشتری مرتبط می کنند. بیش از نیمی از آنها نیز معتقدند که این مکالمات باید در دوران کودکی یا نوجوانی شروع شود.

برخی از والدین ممکن است نگران باشند که بحث در مورد ثروت زودهنگام می تواند انگیزه را کاهش دهد. آنها ممکن است ترس داشته باشند که کودکانی که می دانند چه چیزی را می توانند به ارث ببرند، فشار کمتری برای ایجاد شغل یا حمایت از خود احساس کنند.

من این نگرانی را درک می کنم. اما شفافیت لزوما به معنای استحقاق نیست.

والدین می توانند موقعیت مالی خانواده را توضیح دهند و در عین حال روشن کنند که از هر نسل انتظار می رود کار کند، مشارکت کند و انتخاب های مسئولانه ای داشته باشد. در واقع، من معتقدم که درک این انتظارات زمانی که آشکارا مورد بحث قرار می‌گیرند آسان‌تر است.

راه حل نیازی به پیچیده نیست.

با یک مکالمه ساده شروع کنید. توضیح دهید که خانواده چه چیزی ساخته است و چرا اهمیت دارد. در مورد دارایی ها و مسئولیت های اصلی بحث کنید. افرادی که به مدیریت آنها کمک می کنند را معرفی کنید. به اعضای جوان خانواده فرصت دهید تا در مورد سرمایه گذاری، تجارت، بشردوستانه و تصمیم گیری مالی بیاموزند. سپس با تغییر خانواده و شرایط آن به آن صحبت ها بازگردید.

این فراتر از خانه خانواده اهمیت دارد. اگر وارثان کسب و کارها را بدون درک آنها به ارث ببرند، کارمندان می توانند با عدم اطمینان مواجه شوند. اگر خواهر و برادر انتظارات متفاوتی داشته باشند، اموال و سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند به منابع درگیری تبدیل شوند. اگر هیچ کس نداند چه کسی مسئول چه چیزی است، تصمیم گیری می تواند دقیقا در زمان اشتباه سخت تر شود.

انتقال بزرگ ثروت نباید به عنوان یک جابجایی ساده پول از نسلی به نسل دیگر تلقی شود. خانواده‌ها همچنین در حال انتقال مشاغل، مسئولیت‌ها، روابط، ارزش‌ها و تصمیماتی هستند که ممکن است سال‌ها بر افراد دیگر تأثیر بگذارد.

ما سال ها صرف صحبت در مورد اینکه چقدر ثروت دست به دست می شود، صحبت کرده ایم. فکر می کنم زمان آن فرا رسیده است که به همان اندازه زمان صرف آماده سازی دست هایی که آن را دریافت خواهند کرد، باشد.

جیمز هارولد وب یک کارآفرین، سرمایه گذار و نویسنده است. او با تکیه بر چندین دهه تجربه در ساخت و مدیریت مشاغل در زمینه های پزشکی و تناسب اندام، درباره مسئولیت مالی، انعطاف پذیری، ثروت خانواده و برنامه ریزی بلندمدت می نویسد و صحبت می کند. نظرات بیان شده متعلق به خود نویسنده است.