توضیح دهنده- بانک یونو چیست و چگونه باعث ایجاد بحران سیاسی پاراگوئه شد؟

5 نوامبر - رئیس جمهور پاراگوئه سانتیاگو پنیا روز پنجشنبه پس از فروپاشی بانک تجاری برجسته ueno که با دولت او ارتباط دارد، استعفا داد.

در اینجا جزئیات بیشتری در مورد ueno و چگونگی سقوط آن به سقوط رئیس جمهور ارائه شده است.

Ueno، که نام خود را با حروف کوچک "u" می نویسد، یک وام دهنده دیجیتالی است که به سرعت از یک شرکت فین تک محلی به یک بانک پاراگوئه با اندازه متوسط ​​تبدیل شد.

ueno که در سال 2021 راه اندازی شد با سایر بانک های دیجیتالی با رشد سریع مانند Nubank، Monzo یا Revolut مقایسه شده بود.

گسترش سریع بانک، آن را به یکی از بارزترین داستان های موفقیت مالی پاراگوئه تبدیل کرد. اما در ماه‌های اخیر به دلیل ادعای اعطای وام بیش از حد به شرکت‌های مرتبط با سهامدار کنترل کننده آن، گروه وازکز، تحت نظارت نظارتی قرار گرفت.

بانک مرکزی پاراگوئه پس از تشخیص اینکه ueno حداقل الزامات پرداخت بدهی را نقض کرده است، مداخله کرد و باعث ایجاد بحرانی شد که میلیون‌ها مشتری را به طور موقت قادر به دسترسی به حساب‌هایشان نکرد.

پنیا، اقتصاددانی که در سال 2023 انتخاب شد، به دلیل روابط تجاری گذشته خود با گروه وازکز، با نظارت سیاسی مواجه شده است. پنیا گفته است که تا مارس 2025 سهامدار گروه Grupo Vázquez بوده و سهام خود را فروخت.

اوئنو می گوید که پنیا هرگز به عنوان سهامدار یا سرمایه گذار با بانک رابطه مستقیم نداشته است.

قانونگذاران مخالف پنیا را به تضاد منافع، سوء استفاده از صندوق های بازنشستگی و پوشش نهادی متهم کرده اند. پنیا که بارها هرگونه پیشنهاد در مورد روابط نامناسب را رد کرده است، این مناقشه را تشدید سیاسی آنچه آغاز شد به عنوان یک موضوع مقرراتی توصیف کرد و استدلال کرد که باید از طریق دادگاه به آن رسیدگی شود.

دادستان ها روز پنجشنبه گفتند که او در میان افرادی بود که به دلیل ورشکستگی بانک تحت بازجویی قرار گرفتند، اما او برای بازجویی بازداشت نشده است. آنها در این هفته حکم بازداشت هشت تن از مدیران یونو را صادر کردند.

پرسش‌ها بر این موضوع متمرکز شده‌اند که آیا تنظیم‌کننده‌ها به اندازه کافی بر ueno نظارت می‌کنند یا خیر، به ویژه به این دلیل که رئیس بانک مرکزی این کشور، کارلوس کاروالو، قبلا رئیس وام‌دهنده دیجیتال بوده است.

کاروالو روز سه‌شنبه پس از آن که بانک مرکزی را به مرحله حل و فصل رساند، از سمت خود کناره‌گیری کرد، که قوی‌ترین اقدام آن برای انحلال فوری نیست.

بانک مرکزی هرگونه تضاد منافع را رد کرده و گفته است که کاروالو خود را از تمام تصمیمات مربوط به ueno کنار گذاشته است. با این وجود، فشارها پس از علنی شدن جزئیات یک تحقیق نظارتی افزایش یافت و قانون‌گذاران، نمایندگان صنعت بانکداری و چهره‌های اپوزیسیون تردید داشتند که آیا نظارت کافی وجود داشته است یا خیر.

بانک مرکزی اعلام کرد که در حال تلاش برای انتقال حساب‌های مشتریان ueno به سایر مؤسسات مالی است، فرآیندی که فشارهایی را در سراسر سیستم بانکی ایجاد کرد و به قطع شدن چندین برنامه بانکی کمک کرد.

مشتریان هنوز نمی توانند به حساب های خود در ueno دسترسی داشته باشند. برخی این هفته در خارج از شعبه های ueno جمع شدند تا به پس انداز خود دسترسی پیدا کنند.

مدل اول تلفن همراه Ueno به جذب مشتریان جدید کمک کرد که توسط بانک‌های سنتی کمتر مورد استفاده قرار می‌گرفتند و به بسیاری از پاراگوئه‌ای‌ها دسترسی آسان‌تری به پرداخت‌های دیجیتال، پس‌انداز و سایر خدمات مالی داد.

کسانی که نتوانسته‌اند به حساب‌های خود دسترسی پیدا کنند شامل بازنشستگانی می‌شوند که مزایای دولتی را از طریق ueno دریافت می‌کنند، که باعث می‌شود مقامات به سرعت برای تضمین سپرده‌ها و حفاظت از بودجه عمومی اقدام کنند. پنا در اوایل این هفته قانونی را برای کمک به تسریع پرداخت به سپرده گذاران متاثر از سقوط بانک تصویب کرد.

آیا این می تواند به طور گسترده تری بر سیستم مالی پاراگوئه تأثیر بگذارد؟

مقامات می گویند که این بحران محدود به ueno است و منعکس کننده ضعف های گسترده تر در سیستم بانکی پاراگوئه نیست.

پاراگوئه رتبه های اعتباری درجه سرمایه گذاری را کسب کرده و به عنوان یکی از اقتصادهای با ثبات تر و دوستدار اصلاحات آمریکای جنوبی شهرت پیدا کرده است. مشخص نیست که آیا این بحران در بلندمدت بر اعتبار کشور تأثیر خواهد گذاشت یا خیر. رویترز