حساب سرمایه گذاری شخصی: راهی ساده تر برای سرمایه گذاری در آینده

به گفته آدریان مونیهان، رئیس بانکداری مصرف کننده در AIB، حساب سرمایه گذاری شخصی پیشنهادی دولت این پتانسیل را دارد که مسیری ساده تر، در دسترس تر و مالیاتی کارآمدتر برای سرمایه گذاری بلندمدت ارائه دهد.

او می گوید: «ایرلند در حال حاضر فرهنگ پس انداز قوی دارد. پس‌انداز نقدی برای هزینه‌های روزمره، شرایط اضطراری و تعهدات کوتاه‌مدت ضروری است، در حالی که سپرده‌ها از وام‌دهی به اقتصاد ایرلند نیز حمایت می‌کنند. فرصت ارائه شده توسط حساب سرمایه‌گذاری شخصی جایگزینی پس‌انداز نیست، بلکه دادن گزینه‌ای اضافی برای پول است که می‌تواند در جهت اهداف بلندمدت متعهد شود.

او اضافه می کند که این اهداف از فردی به فرد دیگر متفاوت خواهد بود. "آنها ممکن است شامل خرید خانه، حمایت از تحصیل، آماده شدن برای زندگی بعدی یا ایجاد امنیت مالی بیشتر باشد. برای پولی که ممکن است برای پنج، 10 یا 15 سال نیاز نباشد، سرمایه گذاری می تواند پتانسیل کار سخت تر را در طول زمان ارائه دهد. بسیار مهم است که مشتریان با ذهنیت بلندمدت به این طرح بیایند، زیرا همه سرمایه گذاری ها مستلزم ریسک و نوسانات در دوره های کوتاه تر است."

موینیهان معتقد است که حساب سرمایه گذاری شخصی می تواند به رفع برخی از پیچیدگی هایی کمک کند که به طور سنتی مردم را از سرمایه گذاری منصرف می کند. او خاطرنشان می کند که با ترکیب دسترسی ساده، ساختار مالیاتی ساده، طیف گسترده اما تنظیم شده از سرمایه گذاری ها و مدیریت مدیریت شده توسط ارائه دهنده، می تواند پلی عملی بین نگه داشتن تمام پول نقد بلندمدت و هدایت مستقل سیستم سرمایه گذاری موجود ایجاد کند.

او می‌افزاید: «یک چارچوب مالیاتی ساده‌تر برای جذابیت حساب مرکزی خواهد بود. "این حساب شامل یک آستانه معاف از مالیات است، با یک نرخ مالیاتی ثابت سالانه پایین که بر ارزش متوسط ​​بالاتر از این آستانه اعمال می‌شود. این حساب برای تسهیل در شروع سرمایه‌گذاری برای افراد در نظر گرفته شده است. حداقل مشارکتی وجود نخواهد داشت، و مشتریان را قادر می‌سازد تا با مبلغ متوسطی شروع کنند و در طول زمان اعتماد ایجاد کنند."

واجد شرایط بودن در ابتدا گسترده و ساده خواهد بود. حساب سرمایه گذاری شخصی برای افراد مقیم مالیات ایرلند 18 ساله یا بیشتر که دارای PPSN هستند، با یک حساب برای هر نفر مجاز خواهد بود. هیچ حداقل دوره نگهداری یا الزام قفل وجود نخواهد داشت، به این معنی که مشتریان می توانند در صورت نیاز به پول خود دسترسی داشته باشند، مشروط به ارزش سرمایه گذاری خود در آن زمان.

مشتریان به طیف تنظیم شده ای از انتخاب های سرمایه گذاری دسترسی خواهند داشت. انتظار می رود سرمایه گذاری های واجد شرایط شامل سهام و اوراق قرضه فهرست شده، ابزارهای مالی تنظیم شده، صندوق های سرمایه گذاری مناسب از جمله صندوق های قابل معامله در بورس و محصولات سرمایه گذاری مبتنی بر بیمه باشد. دارایی های رمزنگاری و مشتقات مستثنی خواهند شد و این چارچوب محدودیت های سرمایه گذاری جغرافیایی را اعمال نخواهد کرد.

مدیریت باید برای مشتری ساده تر باشد. ارائه دهندگان هرگونه مالیات ناشی از درآمد را از طرف مشتری محاسبه، گزارش و پرداخت خواهند کرد.

یک چارچوب ارائه دهنده گسترده می تواند به در دسترس قرار دادن حساب به طور گسترده کمک کند. انتظار می رود ارائه دهندگان واجد شرایط شامل شرکت های مجاز MiFID (دستورالعمل بازارهای ابزارهای مالی)، مدیران صندوق های تنظیم شده، بیمه گران و ارائه دهندگان مجاز EEA (منطقه اقتصادی اروپا) باشند.

Moynihan می گوید: "AIB از این رویکرد و فرصتی برای حمایت از مشتریانی که می خواهند سرمایه گذاری را به عنوان بخشی از یک برنامه مالی گسترده تر در نظر بگیرند، استقبال می کند."

"یک کمپین هماهنگ سواد مالی برای موفقیت حساب ضروری است و به مشتریان کمک می کند تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری را درک کنند، ریسک و افق های زمانی را ارزیابی کنند، و تصمیمات آگاهانه ای بگیرند که منعکس کننده شرایط فردی و اهداف بلندمدت آنها باشد."

مشاوره به ویژه برای مشتریانی که تازه سرمایه گذاری می کنند مهم خواهد بود. او خاطرنشان می‌کند: «تحقیقات نمایندگی ملی اخیر که توسط Amárach Research به نمایندگی از AIB انجام شد، نشان داد که 81 درصد از بزرگسالان در سه سال گذشته به دنبال مشاوره مالی نبوده‌اند، از جمله 57 درصد که هرگز این کار را نکرده‌اند. "همان تحقیق نشان داد که از هر 10 والدین، 6 نفر برنامه روشنی برای تامین مالی تحصیل فرزندان خود ندارند. در حالی که آموزش تنها یک هدف ممکن برای سرمایه گذاری است، یافته ها نیاز گسترده تر به کمک به مردم را برای تبدیل جاه طلبی های بلندمدت به برنامه های روشن و مقرون به صرفه نشان می دهد."

Moynihan ادامه می دهد که این حساب زمانی بهترین کار را خواهد داشت که بخشی از یک رویکرد متعادل باشد. "قبل از سرمایه گذاری، مشتریان باید پس انداز های قابل دسترس را برای شرایط اضطراری و هزینه های کوتاه مدت حفظ کنند، هدف و چارچوب زمانی خود را شناسایی کنند، ارزیابی کنند که چه چیزی می توانند برای مشارکت داشته باشند و نگرش خود را نسبت به ریسک درک کنند. قدم اول همیشه باید یک برنامه باشد تا یک محصول."

او اضافه می کند که هفته ملی پس انداز AIB، که تا جمعه، 16 اکتبر ادامه دارد، باید چیزی فراتر از تشویق مردم به نگهداری پول نقد بیشتر باشد. "این فرصتی است برای ترویج پس انداز هدفمند، سرمایه گذاری آگاهانه و تعامل زودهنگام با مشاوره. حساب سرمایه گذاری شخصی می تواند مسیر روشن تری را برای سرمایه گذاری درازمدت در اختیار افراد قرار دهد و در عین حال حمایت ها، شفافیت و حمایت لازم برای سرمایه گذاری با اطمینان را حفظ کند."

همانطور که هفته ملی پس انداز را جشن می گیریم، مشتریان می توانند در مورد طیف وسیعی از گزینه های پس انداز و سرمایه گذاری در دسترس برای کمک به دستیابی به اهداف مالی خود اطلاعات بیشتری کسب کنند.

هر شعبه AIB دارای یک مشاور اختصاصی پس انداز و سپرده است که می تواند به مشتریان در مورد هر گونه سؤال اولیه در مورد حساب سرمایه گذاری شخصی و نیازهای پس انداز گسترده آنها کمک کند.

Moynihan می‌گوید: «به عنوان بانکی که حدود نیمی از بازار خرده‌فروشی ایرلند را ارائه می‌کند، AIB هم فرصت و هم مسئولیت دارد تا سرمایه‌گذاری را در دسترس‌تر کند. هدف ما ارائه یک مسیر دیجیتالی یکپارچه به مشتریان برای باز کردن حساب سرمایه‌گذاری شخصی است، بدون نیاز به یک فرآیند مشاوره طولانی برای راه‌اندازی ساده، و به آنها کمک می‌کند فرهنگ پس‌انداز قوی ایرلند را به عادت‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل کنند.

مشتریانی که به راهنمایی‌های متناسب‌تر نیاز دارند، می‌توانند با تیم برنامه‌ریزی مالی AIB در شعبه، از طریق تلفن یا از طریق تماس ویدیویی ملاقات کنند تا چگونگی تطبیق حساب‌های سرمایه‌گذاری شخصی و سایر راه‌حل‌های پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، حفاظت و بازنشستگی را در برنامه مالی کلی آنها بررسی کنند.