حساب های ترامپ برای بزرگسالان: 4 موردی که مشاوران می خواهند کنگره در نظر بگیرد

روبرتو اشمیت/گتی ایماژ پس از گسترش حساب های ترامپ برای همه کودکان، دولت ممکن است به بزرگسالان نگاه کند.

ما با پنج کارشناس در مورد آنچه باید در برنامه حساب ترامپ برای بزرگسالان باشد صحبت کردیم.

آنها گفتند که حساب ها باید از میلیون ها آمریکایی که پس انداز بازنشستگی ندارند حمایت کند. حساب‌های ترامپ که برای کودکان ایجاد شده‌اند، ممکن است برای بزرگسالان نیز ارائه شوند.

براد گرستنر، معمار حساب‌های ترامپ، روز چهارشنبه گفت که حساب‌های دارای مزیت مالیاتی باید برای هر شهروند آمریکایی زیر 40 سال ارائه شود، اگرچه او تاکید کرد که کنگره برای تحقق این امر باید قوانین جدیدی را تصویب کند.

پرزیدنت ترامپ به طور مشابه روز سه شنبه گفت که کاخ سفید در حال بررسی ایجاد یک حساب "جایگزین" ترامپ برای بزرگسالان است.

ترامپ گفت: «ما به چیز متفاوتی نگاه می کنیم، زیرا واقعا تا حدودی چیز متفاوتی است که مربوط به بزرگسالان است.

پس چه چیزی ممکن است به نظر برسد؟ ما با پنج کارشناس در مورد اینکه چگونه حساب‌های ترامپ می‌توانند برای بزرگسالان کار کنند، چه کسانی باید باشند و چگونه می‌توانند در برنامه‌ریزی مالی نقش داشته باشند، صحبت کردیم.

بر اساس داده های فدرال رزرو، ری بوشارا، مشاور ارشد سیاست در موسسه آسپن و دانشگاه واشنگتن در مرکز توسعه اجتماعی سنت لوئیس، گفت که این حساب ها می تواند برای 46 درصد آمریکایی هایی که پولی در حساب بازنشستگی ندارند، موهبت باشد.

بوشارا که از ثبت نام تمام کودکان آمریکایی در حساب های ترامپ حمایت می کند، گفت: «من واقعا از این ایده که همه آمریکایی ها یک حساب سرمایه گذاری مادام العمر داشته باشند که از طریق آن می توانند ثروت بسازند و امنیت مالی داشته باشند، دوست دارم.

او گسترش حساب‌های ترامپ را به‌عنوان گسترش همان فشار می‌بیند، تا زمانی که حساب‌ها به‌طور خودکار برای آن بزرگسالان نیز ایجاد شود.

روی کسانی که پس انداز بازنشستگی ندارند تمرکز کنید

بوشارا گفت که "سیستم پس انداز بازنشستگی بسیار قوی" برای کارمندان وجود دارد، اما تقریبا نیمی از آمریکایی ها پس انداز بازنشستگی ندارند، بسیاری از آنها به این دلیل که کارفرمای آنها برنامه ای ارائه نمی دهد.

بوشارا گفت که حساب‌های ترامپ می‌توانند این شکاف بزرگ را پر کنند، اما برخلاف برنامه‌هایی که برای کودکان وجود دارد، ممکن است ارزش آن را داشته باشد که روی افرادی که 401(k) یا برنامه‌های مشابهی ندارند تمرکز کنیم.

بوشارا گفت: «یکی از مزایای حساب‌های ترامپ برای بچه‌ها جهانی بودن آن است، اما من مطمئن نیستم که بخواهید برای بزرگسالان همگانی باشد. او افزود که IRA های سنتی در حال حاضر کسر مالیات را برای برخی از افراد با درآمد بالاتر محدود می کنند و این یک چیز خوب است.

بوشارا گفت: «به این ترتیب، شما فقط به آمریکایی های ثروتمندتر ابزار دیگری نمی دهید.

اگر هدف کمک به آمریکایی‌ها بدون بازنشستگی است، پس فشار بوشارا از جهان‌شمولی منطقی است.

اما جم کارسان، بنیانگذار صندوق تامینی Kai Volatility Advisors، این را بخشی از تلاش گسترده‌تر برای جلوگیری از موج پوپولیسم با دادن سهم بیشتری به آمریکایی‌های معمولی در بازار سهام می‌داند.

از این منظر، یک طرح جهانی ضروری است.

کارسان گفت: «این اساسا زیرساختی است که در حال ایجاد است، لوله‌ها، برای ارائه مالکیت به طور گسترده به توده‌ها».

استفانی لینک، استراتژیست ارشد سرمایه گذاری در مشاوران هایتاور گفت: برای افرادی که دارای حساب های بازنشستگی هستند، یک حساب ترامپ که از نظر فنی نوع دیگری از IRA است، می تواند به آنها اجازه دهد بیشتر از سقف فعلی مشارکت کنند.

لینک گفت: «یک لایه اضافی از انباشت ثروت معوق مالیاتی وجود خواهد داشت.

مزایا را درگیر نکنید

یکی از اصلی‌ترین نگرانی‌های ارائه حساب‌های ترامپ به آمریکایی‌های کم‌درآمد این است که ممکن است از مزایای عمومی مانند کوپن‌های غذا و درآمد امنیتی اضافی محروم شوند. این موضوع برای کودکان مشکلی نداشت، اما بسیاری از مزایای موجود برای بزرگسالان را می‌توان آزمایش کرد، و مشارکت در یک حساب ممکن است شما را واجد شرایط نکند.

بوشارا گفت: در حال حاضر، برای IRAهای سنتی، قوانین یک «تصله‌آهنگ» هستند. یک فرد مجرد با بیش از 2000 دلار در IRA سنتی می تواند دسترسی به درآمد امنیتی تکمیلی را از دست بدهد، در حالی که قوانین Medicaid از ایالت به ایالت دیگر متفاوت است.

بوشارا گفت: «چیزی که من خواستار آن هستم بی‌توجهی قاطع است، به این معنی که پول موجود در حساب‌ها جزو واجد شرایط بودن برای منافع عمومی محسوب نمی‌شود.

"اگر از افراد کم درآمد و متوسط ​​انتظار دارید که از طریق IRA پس انداز کنند و ثروت بسازند، باید از منافع عمومی آنها محافظت کنید."

شاید مهمتر از همه، بوشارا گفت که اینها باید یک "مکمل" برای تامین اجتماعی باشد.

بوشارا گفت: "ما هرگز اینها را جایگزینی برای تامین اجتماعی نمی بینیم."

آنها را تامین مالی کند

دگرگون‌کننده‌ترین بخش حساب‌های ترامپ تاکنون ۱۰۰۰ دلاری بوده است که برای هر شهروند آمریکایی متولد شده بین سال‌های ۲۰۲۵ و ۲۰۲۸ در دسترس است. اما بزرگترین انتقاد بوشارا از این برنامه این است که خانواده‌ها باید برای دریافت پرداخت‌های دولت و کمک‌های کارفرمایان باز شوند.

وی گفت: «انتخاب کردن، مشارکت را سرکوب می‌کند، به‌ویژه در میان خانواده‌های کم‌درآمد به دلیل نداشتن آگاهی یا عدم تعامل با نظام مالیاتی».

او امیدوار است قوانین خزانه داری که حساب ها را فعال کند، بنابراین کمک ها می توانند به طور خودکار اضافه شوند و کمک مالی 1000 دلاری برای نوزادان به طور نامحدود ادامه یابد. و به طور مشابه، او امیدوار است که هر کسی بتواند مانند کودکان، پول را در صندوق بزرگسالان بگذارد.

بوشارا گفت: «بهترین چیز در مورد حساب‌های ترامپ برای کودکان این است که سرمایه‌گذاران متعددی در آینده یک نفر وجود دارد. این حتی می تواند شامل کمک های کارفرما باشد.

لینک گفت: "مطمئن نیستم که همه کارفرمایان کمک کنند یا نه، اما اگر این کار را انجام دهند، این یکی دیگر از طرح های مزایای پس انداز، HSA یا 401K است که باز هم پول بیشتری در جیب آنها است."

کریستینا تیلور، معاون توسعه مالیاتی و تحویل در مالیات فین‌تک آوریل، گفت: برای کسانی که قبلا در 401(k) و سایر وسایل نقلیه خود مشارکت می‌کنند، مانند Roth IRA، که می‌تواند مناسب‌تر برای پس‌اندازهای اولیه شغلی باشد، منابع مالی خارجی ذینفع بزرگ است.

تیلور گفت: "برای بزرگسالانی که پول خود را پس انداز می کنند، Roth IRA یا 401(k) با یک مسابقه کارفرما اغلب هنوز ابزار قوی تر است." پس‌اندازکنندگان باید به حساب ترامپ به‌عنوان جمع‌آوری کننده کمک‌های دیگران فکر کنند، نه جایگزینی برای حساب‌های بازنشستگی که قبلا دارند.»

با بزرگسالان مانند بزرگسالان رفتار کنید

حساب‌های فعلی ترامپ با طیف وسیعی از محدودیت‌ها همراه است که سرمایه‌گذاران را بر روی بلندمدت متمرکز می‌کند، از جمله یک دوره نگهداری پنج ساله برای سهام جداگانه. این محدودیت در فروش زمانی که آنها 18 ساله شوند پایان می یابد و بوشارا گفت که بزرگسالان باید بتوانند تصمیم بگیرند که می خواهند نمونه کارشان چگونه باشد.

او گفت: "شما انتخاب سرمایه گذار می خواهید." "شما می خواهید خانواده ها را برای انتخاب خوب توانمند کنید."

حساب‌های ترامپ فقط دارای سرمایه‌گذاری‌های سهام هستند، بنابراین نسخه‌های بزرگسالان به تنوع بیشتری نیاز دارند.

برایان باسبول، مدیر دارایی در Savvy Wealth می‌گوید: «یک کودک 10 ساله می‌تواند از یک بازار بد عبور کند، اما فردی که پنج سال بعد از بازنشستگی می‌گذرد، به اوراق قرضه، مقداری پول نقد و برنامه‌ای برای برداشت نیاز دارد.

بوشارا گفت: "این یک ایده عالی است که مطمئن شویم همه آمریکایی ها یک حساب سرمایه گذاری مادام العمر دارند"، اما کلید این است که اطمینان حاصل شود که نیازهای بزرگسالان را برآورده می کند.

چرا آن را تمدید نکنیم و ویژگی‌های عالی حساب‌های ترامپ را حفظ نکنیم و آن‌هایی را که برای بزرگسالان منطقی نیست کنار بگذاریم؟» بوشارا گفت

مقاله اصلی را در Business Insider بخوانید