داده‌های جدید نشان می‌دهد آمریکایی‌ها بیش از حد به تأمین اجتماعی متکی هستند - اگر جزئی از این گروه هستید، در اینجا چه کاری باید انجام دهید

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

تامین اجتماعی یک منبع درآمد مهم برای بازنشستگان است. برای بسیاری، مسلما خیلی مهم است.

داده های اخیر مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون (CRR) نشان می دهد که تامین اجتماعی حدود 30 درصد از کل درآمد (1) دریافتی توسط آمریکایی های 65 ساله و بالاتر را تشکیل می دهد.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی می کنند - و بسیاری از سرمایه گذاران نیز از آن پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

این باعث می شود آن را به بزرگترین منبع درآمد برای آمریکایی های مسن تبدیل کند.

این اعداد ممکن است در ظاهر چندان بد به نظر نرسند، با توجه به اینکه خود سازمان تامین اجتماعی (SSA) بیان می کند که مزایا به طور متوسط ​​جایگزین حدود 40٪ از درآمد سالانه قبل از بازنشستگی (2) خواهد شد. با این حال، نگاه دقیق تر به اعداد نشان می دهد که در حالی که برخی از بازنشستگان بسیار کمی به تامین اجتماعی متکی هستند، برخی دیگر بیش از حد روی مزایای خود حساب می کنند.

به عنوان مثال، طبق داده های CRR، تامین اجتماعی تنها 12 درصد از درآمد خانوارها را در خانواده های پردرآمد تشکیل می دهد. اما در میان خانوارهای کم درآمد 83 درصد و در میان گروه دوم کم درآمد 64 درصد را به خود اختصاص داده است.

این می‌تواند برای بسیاری از بازنشستگان خانواده‌های کم‌درآمد مشکل‌ساز باشد، زیرا قرار است تامین اجتماعی بخشی از یک چهارپایه سه پا باشد و در کنار حقوق بازنشستگی و پس‌انداز برای حمایت از بازنشستگان پس از پایان یافتن چک‌های حقوق کار کند.

اوضاع همچنین می‌تواند در آینده بسیار بدتر شود، زیرا تخمین زده می‌شود که صندوق امانی تامین اجتماعی در اوایل سال 2032 تمام شود (5) - که مستلزم کاهش 22 درصدی خودکار مزایا بدون اقدام کنگره است.

اگر کنگره از قانونگذارانی پیروی کند که تامین اجتماعی را در سال 1983 اصلاح کردند (6)، یک توافق برای جلوگیری از این کاهش ها می تواند منجر به تغییر در سن کامل بازنشستگی یا کاهش سرعت تعدیل هزینه های زندگی (COLA) شود. با این حال، شایان ذکر است که هر دو گزینه احتمالا تأثیر مشابهی با کاهش سود خواهند داشت، زیرا یا باید قبل از ادعای مزایای کامل بیشتر منتظر بمانید یا COLA ها در همگام شدن با تورم مؤثر نیستند.

با توجه به اینکه مشکل دیگری که در اتکای بیش از حد به تامین اجتماعی وجود دارد، این است که فرمول COLA قبلا ناقص است، این آخرین تغییر می‌تواند به‌ویژه دردناک باشد. قرار است اطمینان حاصل شود که مزایای تامین اجتماعی با افزایش قیمت ها در طول زمان، قدرت خرید خود را از دست نمی دهد، اما احتمالا تورمی را که بازنشستگان واقعی تجربه می کنند، دست کم می گیرد.

در حال حاضر، محاسبات COLA بر اساس فرمول (7) است که از شاخص قیمت مصرف کننده برای حقوق بگیران شهری و کارگران دفتری (CPI-W) استفاده می کند، اما این یک آمار جمعیتی است که تمایل به عادات خرج کردن متفاوتی نسبت به بازنشستگان دارد.

بر اساس تجزیه و تحلیل The Senior Citizens League، نتیجه این است که بازنشستگان از سال 2010 حدود 20٪ از قدرت خرید خود را از دست داده اند (8).

در مجموع، همه اینها به این معنی است که اگر شما یک بازنشسته هستید که برای پوشش 83 درصد درآمد یا حتی نیمی یا بیشتر از درآمدتان به تامین اجتماعی وابسته هستید، ممکن است با مشکلات مالی جدی مواجه شوید.

همچنین به این معنی است که اگر هنوز شاغل هستید و در سال‌های آخر خود خواهان امنیت بازنشستگی هستید، ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که به این فکر کنید که چگونه می‌خواهید پس‌اندازهای تکمیلی را جمع آوری کنید تا تامین اجتماعی محور برنامه بازنشستگی شما نباشد.

خبر خوب این است که راه های زیادی برای انجام این کار وجود دارد. در اینجا چند مورد است.

جذابیت سرمایه گذاری در حالی که هنوز کار می کنید ساده است: پس از بازنشستگی نیازی به اتکای زیادی به تامین اجتماعی نخواهید داشت – اگر این کار را درست انجام دهید.

شروع کار با یک بالشتک نقدی می‌تواند کار را بسیار آسان‌تر کند، زیرا به شما امکان می‌دهد در زمان نیاز به پول خود دسترسی داشته باشید نه اینکه در زمان بدی سرمایه‌گذاری را بفروشید.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

یک حساب نقدی Wealthfront در حال حاضر نرخ پایه APY 3.55٪ را از طریق بانک های برنامه ارائه می دهد. با تقویت مشتری جدید و انگیزه سپرده مستقیم، مشتریان ارجاع شده می توانند تا 4.55٪ APY کسب کنند.

طبق گزارش آگوست FDIC، این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

در حالی که یک حساب با بازده بالا بازدهی عالی در سرمایه گذاری های ایمن و نقد ارائه می دهد، ممکن است بخواهید مقداری پول در بازار سهام بگذارید. قرار گرفتن در معرض سهام این امکان را فراهم می کند که از ترکیب سود ببرید، که می تواند به رشد سریعتر تخم لانه بازنشستگی شما کمک کند.

اما ایجاد این عادت و دانستن محل سرمایه‌گذاری برای برخی از سرمایه‌گذاران دشوار است، به‌ویژه زمانی که شروع به کار می‌کنند.

اگر مطمئن نیستید که سفر سرمایه گذاری خود را از کجا شروع کنید، راه هایی برای خودکارسازی فرآیند از طریق پلتفرمی مانند Acorns وجود دارد که به طور خودکار تغییرات اضافی شما را سرمایه گذاری می کند تا مجبور نباشید.

نحوه کار به این صورت است: تنها کاری که باید انجام دهید این است که کارت های خود را پیوند دهید، و Acorns هر خریدی را به نزدیک ترین دلار جمع آوری می کند و تفاوت را در مجموعه متنوعی از ETFs سرمایه گذاری می کند که توسط کارشناسان شرکت های سرمایه گذاری پیشرو مانند Vanguard و BlackRock مدیریت می شود.

چه ده‌ها سال تا بازنشستگی یا چند ماه دیگر باشد، یک سبد متنوع به شما کمک می‌کند تا با قرار گرفتن در معرض دارایی‌های مختلف، ریسک را به حداقل برسانید. به این ترتیب، یک رکود در بازارها حتی قبل از شروع بازنشستگی شما را از بین نخواهد برد.

یک رویکرد کلاسیک برای تنوع بخشیدن به سبد سرمایه گذاری در طبقات مختلف دارایی، ترکیب سهام و اوراق قرضه سنتی با دارایی های جایگزین، مانند املاک و مستغلات یا کالاها است.

به ویژه، فلزات گرانبها مانند طلا برای مدت طولانی توسط سرمایه گذاران به عنوان پوششی در برابر تورم یا نوسانات ناگهانی بازار استفاده می شود. از آنجایی که قیمت طلا رفتار متفاوتی با سهام و اوراق قرضه دارد، می تواند به عنوان یک بالشتک در طول دوره های استرس بازار عمل کند.

برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال افزودن طلا به سبد بازنشستگی خود هستند، یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری در طلا که مزایای مالیاتی قابل‌توجهی را نیز فراهم می‌کند، باز کردن IRA طلا با کمک Priority Gold است.

IRA طلا به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا طلای فیزیکی یا دارایی های مرتبط با طلا را در یک حساب بازنشستگی نگهداری کنند، که مزایای مالیاتی IRA را با مزایای محافظتی سرمایه گذاری در طلا ترکیب می کند. این امر آن را به گزینه ای جذاب برای کسانی تبدیل می کند که به دنبال پوشش بالقوه وجوه بازنشستگی خود در برابر عدم اطمینان اقتصادی هستند.

سرمایه گذاری برای بازنشستگی پیچیده است. اگر قبلا بازنشسته شده اید و در تلاش برای زندگی در تامین اجتماعی هستید، تلاش می کنید تا بودجه شما کارآمد باشد.

بدون توجه به اهداف یا مرحله زندگی شما، کار با یک متخصص مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی جامع و مناسب برای شما ایجاد کنید. یک مشاور مالی می تواند به کاهش اعداد کمک کند و برنامه ای بسازد که کارساز باشد.

اما انتخاب یک مشاور مالی می‌تواند یک تصمیم مادام العمر باشد، تصمیمی که می‌تواند بازنشستگی شما را قطع کند.

اینجاست که Advisor.com می‌تواند وارد شود. این پلتفرم چالش بررسی سوابق مشاور، تاریخچه نظارتی و نسبت مشتری را به عهده می‌گیرد تا مشاوران کاملا بررسی شوند و شما را به صورت رایگان با یک متخصص واجد شرایط در نزدیکی خود مرتبط کند.

کارشناس شما همچنین یک امانت دار خواهد بود، به این معنی که آنها از نظر قانونی ملزم خواهند بود تا در راستای منافع شما عمل کنند.

به علاوه، Advisor.com به شما امکان می‌دهد یک مشاوره اولیه رایگان با مسابقه خود تنظیم کنید تا ببینید آیا آنها برای شما مناسب هستند یا خیر.

هنگامی که مشاور مالی مناسب را در گوشه و کنار خود انتخاب کردید، می توانید برنامه ریزی کنید که چگونه می خواهید پس انداز کنید و برای بقیه عمر خود هزینه کنید و شانس بیشتری برای داشتن بازنشستگی مطمئنی که شایسته آن هستید را به شما می دهد.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اصول اخلاقی و دستورالعمل‌های ما مراجعه کنید.

مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون (1); سازمان تامین اجتماعی (2)، (3)، (5)، (6)، (7); Healthcare.gov (4); لیگ بزرگسالان (8)

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.