در صورت دریافت «اخطار نهایی» در مورد تغییر وام دانشجویی چه باید کرد؟

به میلیون ها وام گیرنده وام دانشجویی فدرال هشدارهای "اخطار نهایی" ارسال می شود زیرا دولت طرح بازپرداخت SAVE را متوقف می کند و اساسا به وام گیرندگان آسیب دیده 30 روز دیگر فرصت می دهد تا قبل از اینکه وام هایشان به طور خودکار به یک طرح پرداخت ثابت منتقل شود، گزینه بازپرداخت دیگری را انتخاب کنند.

این اخطارها آخرین مرحله در انتقال وام گیرندگان وزارت آموزش به خارج از طرح صرفه جویی در آموزش با ارزش یا SAVE است که پس از حکم دادگاه فدرال در ماه مارس به پایان رسید.

سرویس‌دهندگان از اول جولای شروع به صدور اطلاعیه‌هایی کردند که به وام‌گیرندگان آسیب‌دیده ۹۰ روز فرصت می‌دادند تا یک طرح بازپرداخت جدید را انتخاب کنند، اما وام‌گیرندگانی که در این بازه زمانی اقدام نکنند، طبق اعلام کمک دانشجویی فدرال، اخطار نهایی دریافت می‌کنند که ۳۰ روز دیگر ارائه می‌کند.

مایکل رایان، کارشناس امور مالی و موسس MichaelRyanMoney.com، به نیوزویک گفت: «این اطلاعیه نهایی اساسا دولت است که می‌گوید: «برنامه بازپرداخت خود را انتخاب کنید، یا ما یکی را برای شما انتخاب می‌کنیم.» و احتمالا وام‌گیرندگان این انتخاب را دوست نخواهند داشت.

اگر وام گیرندگان هنوز اقدام نکنند، سرویس دهنده آنها به طور خودکار وام های آنها را در یک طرح پرداخت ثابت ثبت می کند، که می تواند صورت حساب های ماهانه بسیار بالاتری نسبت به برخی از وام گیرندگانی که تحت SAVE پرداخت می کنند ایجاد کند.

بیش از 7 میلیون وام گیرنده در SAVE ثبت نام کردند که پرداخت های ماهانه بر اساس درآمد و اندازه خانواده است. وزارت آموزش و پرورش در ماه مارس گفت که راهنمایی در مورد انتقال به 7.5 میلیون وام گیرنده ثبت نام شده ارائه می شود.

فدرال کمک دانشجویی هشدار داده است که پرداخت‌های ماهانه تحت طرح‌های استاندارد یا استاندارد سطحی ممکن است بیشتر از بازپرداخت مبتنی بر درآمد باشد.

کارشناسان می گویند اطلاعیه نهایی اساسا یک هشدار دوم است.

پس از پایان SAVE، سرویس‌دهندگان از اول جولای شروع به اطلاع رسانی به وام گیرندگان کردند که 90 روز فرصت دارند تا برنامه بازپرداخت دیگری را که واجد شرایط آن هستند انتخاب کنند.

برخی از وام گیرندگان به این ضرب الاجل رسیدند و متوجه شدند که فرصت دیگری برای اقدام به آنها داده شده است.

الکس بین، مدرس سواد مالی در دانشگاه تنسی در مارتین، به نیوزویک گفت: «نزدیک به دو سال، وام‌گیرندگانی که وام‌های دانشجویی خود را تحت طرح SAVE بازپرداخت می‌کردند، حساب‌های خود را با تسامح دیدند، زیرا قانونی بودن این طرح در دادگاه‌های متعدد مورد بحث قرار گرفت.

با این حال، با پایان یافتن گرد و غبار و حذف تدریجی برنامه، وام گیرندگان باید به سرعت در انتخاب گزینه بازپرداخت جدید اقدام کنند، اگر هنوز این کار را انجام نداده اند.

به گفته موهلا، وام گیرندگان SAVE که طرح جدیدی را انتخاب نمی کنند، در نهایت بسته به تاریخ پرداخت وام، در طرح بازپرداخت استاندارد یا طرح استاندارد سطحی قرار می گیرند.

Beene گفت: «در حالی که گزینه‌های بازپرداخت جدید ممکن است گران‌تر باشند، آنچه از نظر مالی بسیار ویران‌کننده‌تر است نادیده گرفتن وام‌های آنها و خطر آسیب قابل توجهی به امتیازات اعتباری آنها است.

قابل درک است که بسیاری از وام گیرندگان نگران هستند که این موضوع در زمانی رخ می دهد که بسیاری از آنها با مقرون به صرفه بودن دست و پنجه نرم می کنند، اما آینده ای با گزینه های اعتباری بدتر و دستمزدهای بالقوه تخصیص یافته می تواند آسیب بسیار بیشتری نسبت به درد کوتاه مدت در قالب پرداخت های ماهانه بالاتر داشته باشد.

رایان گفت نباید این اخطار را نادیده بگیرید. درعوض، باید بررسی کنید که کدام برنامه‌های بازپرداخت را قبل از مهلت نهایی واجد شرایط هستید، نه اینکه صرفا به سرویس‌دهنده خود اجازه دهید یک طرح پرداخت ثابت را انتخاب کند.

رایان گفت: «فرض نکنید که طرح خودکار بهترین یا ارزان‌ترین گزینه شماست. و اگر برای بخشش وام کار می کنید، بررسی کنید که آیا طرح جدید واجد شرایط است یا خیر.

وام گیرندگان می توانند از ماشین حساب بازپرداخت آنلاین فدرال کمک دانشجویی استفاده کنند، که برنامه هایی را که ممکن است واجد شرایط آنها باشند را نشان می دهد و پرداخت های ماهانه و کل مبالغ پرداختی را تخمین می زند.

رایان گفت: «نادیده گرفتن آن به معنای پیش‌فرض فوری نیست. "این بدان معنی است که احتمالا به یک برنامه پرداخت ثابت با صورتحساب ماهانه بسیار بالاتر منتقل می شود. برای کسی که به سختی امرار معاش می کند، این افزایش می تواند تفاوت بین فعلی ماندن و عقب ماندن باشد."

گزینه های وام گیرندگان به وام ها و شرایط خاص آنها بستگی دارد.

کمک دانشجویی فدرال می‌گوید وام‌گیرندگان واجد شرایط می‌توانند در حال حاضر برای بازپرداخت بر اساس درآمد، بازپرداخت مشروط درآمد و بازپرداخت مشروط بر درآمد درخواست دهند یا دوباره تأیید کنند.

طرح کمک بازپرداخت یا RAP نیز در 1 ژوئیه به عنوان بخشی از بازنگری گسترده تر سیستم وام دانشجویی فدرال در دسترس قرار گرفت.

وام گیرندگان همچنین گزینه های پرداخت ثابت دارند. طرح استاندارد عموما از پرداخت‌هایی استفاده می‌کند که برای بازپرداخت وام‌های واجد شرایط در مدت 10 سال طراحی شده‌اند، اگرچه وام‌های ادغام مستقیم می‌توانند دارای شرایطی از 10 تا 30 سال باشند. استاندارد لایه‌ای در عین حال برای وام‌های مستقیم اعمال می‌شود و بسته به مبلغ وام گرفته شده، دارای شرایطی از 10 تا 25 سال است.

این بدان معناست که وام‌گیرندگان بیشتری می‌توانند با پرداخت‌های ماهانه بالاتری روبرو شوند، که احتمال عدم پرداخت را افزایش می‌دهد و مشکلات مالی حتی بیشتر ایجاد می‌کند.»

وام گیرندگانی که توانایی پرداخت پرداخت محاسبه شده بر اساس یک طرح جدید را ندارند، قبل از اینکه مستقیما به پرداخت های از دست رفته بروند، چند گزینه دارند.

برنامه‌های بازپرداخت بر اساس درآمد می‌تواند پرداخت‌های آنها را کاهش دهد، به خصوص اگر درآمد کمتری دارید یا خانواده بزرگ‌تری دارید.

مرکز ملی حقوق مصرف کننده به وام گیرندگان توصیه کرده است که فورا با سرویس دهنده وام خود تماس بگیرند تا سایر گزینه های بازپرداخت را بررسی کنند یا درخواست معطل یا تعویق موقت کنند.

تامپسون گفت: «ما می‌دانیم که این یکی از گیج‌کننده‌ترین موقعیت‌هایی بوده است که وام‌گیرندگان باید از آن عبور کنند. "اگر فرصت دارید، با یک متخصص مشورت کنید تا بهترین اقدام را تعیین کنید."

عدم انتخاب طرح در مهلت نهایی به خودی خود به این معنی نیست که وام های وام گیرنده بلافاصله نکول می شود.

اما آنها به طور خودکار در یک طرح بازپرداخت با پرداخت ثابت ثبت نام می شوند. در آن مرحله، وام گیرنده تعهد پرداخت ماهانه تحت آن طرح خواهد داشت.

خبرنگاران و سردبیران نیوزویک از مارتین، دستیار هوش مصنوعی ما، برای تهیه این داستان استفاده کردند. در اینجا درباره مارتین بیشتر بدانید.

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: جیسون لمون و پل دانلی.