دو نمودار نشان می دهد که با افزایش سرسام آور نرخ های وام مسکن، مالکیت خانه تا چه حد از دسترس خارج می شود.

کارشناسان مسکن می گویند نرخ بالای وام مسکن به چالش های مقرون به صرفه مسکن اضافه می کند. تیپ خوب / گتی ایماژ نرخ های بالاتر وام مسکن، جابجایی یا دستیابی به مالکیت خانه را برای مردم سخت تر می کند.

فدرال رزرو آتلانتا درآمد مورد نیاز برای مالکیت خانه را بررسی می کند تا بیش از 30٪ درآمد هزینه نداشته باشد.

تجزیه و تحلیل نشان داد که اکنون بسیار بالاتر از میانگین درآمد واقعی خانوار است. چند سال پیش، آمریکایی ها توانستند به لطف نرخ های پایین وام مسکن از لحاظ تاریخی، هدف خود را که صاحب خانه شدن بود، بررسی کنند. این روزها رسیدن به آن رویا سخت تر است.

میانگین نرخ ثابت 30 ساله برای هفته منتهی به 8 اکتبر 7.4 درصد بود که هم برای تازه واردان و هم برای مالکان خانه که به دنبال نقل مکان هستند چالش برانگیز است. قیمت خانه، آب و برق و سایر هزینه های مربوط به مالکیت خانه افزایش یافته است.

یک نظرسنجی سه ماهه CNBC/SurveyMonkey نشان داد که حدود یک سوم اجاره‌کنندگان می‌خواهند خانه‌ای داشته باشند، اما فکر نمی‌کنند که به دلیل مقرون به صرفه بودن این امکان وجود داشته باشد. عوامل متعددی خرید یک مکان را سخت می کند.

آیا فکر می کنید هرگز نمی توانید خانه بخرید؟ آیا می خواهید خانه خود را بفروشید، اما نمی توانید زیرا در نرخ پایین وام مسکن قفل شده اید؟ برای به اشتراک گذاشتن وضعیت مسکن خود در mhoff@businessinsider.com با این خبرنگار تماس بگیرید.

بانک فدرال رزرو آتلانتا درآمد خانوار مورد نیاز برای مالکیت خانه را ردیابی می کند. این بانک «درآمد واجد شرایط» را بیش از 30 درصد از درآمد هزینه شده برای هزینه‌ها، از جمله پرداخت‌های اصل و بهره، مالیات بر دارایی، بیمه دارایی، پیش پرداخت 10 درصد و بیمه رهن خصوصی تعریف می‌کند.

این درآمد واجد شرایط - آن چیزی که شما واقعا برای تهیه یک خانه بدون پول نقد نیاز دارید - از میانگین درآمد واقعی در سال 2021 فاصله گرفت و در حدود 1.5 برابر درآمد متوسط ​​واقعی تا جولای افزایش یافت.

Domonic Purviance از بخش نظارت و مقررات فدرال رزرو آتلانتا گفت: "کشور ما، از نظر تاریخی، اگر درآمد متوسط ​​داشته باشید یا کمتر از متوسط ​​درآمد داشته باشید، همچنان می توانید یک خریدار خانه باشید." "خب، امروز این احتمال کمتر است. آنچه که احتمالا وجود دارد این است که داشتن خانه در درجه اول یک گزینه برای خانوارهای با درآمد بالاتر است، فقط بر اساس مقرون به صرفه بودن."

پورویانس با بیان اینکه عامل اصلی افزایش تعریض، جهش نرخ وام مسکن در چند ماه گذشته است، گفت: اگر قیمت مسکن ثابت بماند و نرخ بهره ثابت بماند و تنها چیزی که شما تعدیل کردید درآمدها بود، برای اینکه مسکن مقرون به صرفه شود، باید درآمدها 46 درصد افزایش یابد.

با توجه به افزایش نرخ‌ها از آخرین برآورد ماه جولای ردیاب مقرون‌به‌صرفه، Purviance گفت که احتمالا این شکاف افزایش یافته است. متوسط ​​نرخ 30 ساله وام مسکن ثابت به بالاترین سطح خود از سال 2023 رسیده است.

Purviance گفت که برخی از بازارهای مسکن مانند آستین وجود دارد که قیمت مسکن در آن کاهش یافته است، اما به اندازه ای نیست که "تصویر قابل توجهی در قیمت مسکن ایجاد کند." او گفت مردم نباید فکر کنند وقتی قیمت‌ها به سطح قبل از همه‌گیری بازگردد، خرید خواهند کرد، زیرا بعید است این اتفاق بیفتد.

او گفت: «واقعا، تنها چیزی که واقعا می‌تواند مقرون به صرفه‌تر باشد، حداقل نیروهای طبیعی بازار، این است که ببینید نرخ‌های بهره کمتر از میانگین بلندمدت خود تنظیم می‌شوند». افرادی که در نرخ‌های پایین‌تر محبوس شده‌اند، ممکن است در این صورت تمایل بیشتری به فروش خانه خود داشته باشند، که به گفته پورویانس می‌تواند فشار نزولی بر قیمت‌ها ایجاد کند.

هنوز مردم در حال خرید هستند. فروش خانه های جدید یک خانواده از جولای تا آگوست افزایش یافته است، اگرچه فروش خانه های موجود کاهش یافته است. داریل فیرودر، اقتصاددان ارشد ردفین، گفت افرادی که به دنبال خرید هستند ممکن است بتوانند برخی از معاملات را پیدا کنند زیرا صاحبان خانه های فعلی ناامیدتر از فروش هستند. داده‌های Redfin نشان می‌دهد که سهم فهرست‌های فعال با افت قیمت در ماه آگوست نزدیک به بالاترین حد 20% بوده است، اگرچه میانگین اندازه افت نسبت به سطح آن در ابتدای داده‌ها در سال 2012 کاهش یافته است - 4.1% در مقابل 6.2%.

فیرودر گفت: «بازارهایی که در آن ساخت‌وسازهای جدید زیاد است، سازندگان به‌ویژه مشتاق هستند تا معاملات انجام دهند و قیمت‌های خود را پایین بیاورند و امتیازاتی مانند خرید نرخ وام مسکن یا پول نقد در زمان بسته شدن ارائه دهند. بنابراین مقرون به صرفه بودن هنوز یک مشکل بزرگ است، اما راه هایی وجود دارد که خریداران حداقل یک معامله بهتر در این بازار دریافت می کنند.

مقاله اصلی را در Business Insider بخوانید