ذخیره مهلت وام دانشجویی در هفته آینده: آنچه وام گیرندگان باید بدانند

برخی از وام‌گیرندگان وام دانشجویی فدرال که در طرح بازپرداخت پس‌انداز در یک آموزش ارزشمند (SAVE) نام‌نویسی کرده‌اند، هفته آینده با مهلتی روبرو هستند تا گزینه بازپرداخت جدید را انتخاب کنند یا خطر انتقال خودکار به طرح جدید را دارند.

اولین ضرب‌الاجل‌ها برای برخی از وام‌گیرندگان 29 سپتامبر، 90 روز پس از ارسال اعلان‌های خدمات وام‌گیرنده فدرال به وام‌گیرندگان SAVE در 1 ژوئیه خواهد بود. با این حال، 29 سپتامبر یک ضرب‌الاجل در سراسر کشور نیست: وام‌گیرندگان به‌طور موجی با وام‌گیرندگان تماس گرفته می‌شوند و 90 روز از تاریخ اطلاعیه سرویس‌دهنده فردی خود فرصت دارند تا طرح دیگری را انتخاب کنند.

پس از حکم دادگاه فدرال که اوایل سال جاری به این طرح پایان داد، SAVE دیگر در دسترس نیست. وزارت آموزش ایالات متحده گفت وام گیرندگانی که طرح بازپرداخت جدید خود را در طول پنجره انتخاب نکنند، به طور خودکار در طرح بازپرداخت استاندارد یا طرح استاندارد جدید طبقه بندی می شوند. اگر وام گیرندگان آنها را انتخاب کنند، گزینه های دیگری نیز در دسترس هستند.

Kaydee Ambas، مدرس آموزشی مالی مصرف کننده در Earnest، به نیوزویک گفت: «اگر پنجره 90 روزه را در اطلاعیه سرویس دهنده خود از دست بدهید، می توانید به طور خودکار در برنامه بازپرداخت استاندارد استاندارد یا ردیفی قرار بگیرید، که در آن پرداخت بر اساس مانده وام شما است نه درآمد شما.

برای وام گیرندگانی که SAVE را برای پرداخت کمتر و مبتنی بر درآمد انتخاب کرده‌اند، این گزینه‌های پیش‌فرض می‌تواند به معنای افزایش غیرمنتظره صورت‌حساب ماهانه باشد، زیرا فرآیند انتقال خودکار آنچه را که هر وام‌گیرنده می‌تواند بپردازد، محاسبه نمی‌کند.

مهلت فوری برای وام گیرندگان SAVE اعمال می شود که سرویس دهندگان آنها اطلاعیه هایی را در ابتدای ژوئیه ارسال کردند. وام گیرنده ای که اخطارش به تاریخ 1 ژوئیه، اولین روز ارسال اخطارها است، در 29 سپتامبر به پایان دوره 90 روزه می رسد. فردی که بعدا اخطاریه دریافت کرده است، مهلت بعدی دارد که به احتمال زیاد در چند ماه آینده خواهد رسید.

سرویس دهندگان وام از برنامه های مختلفی برای تماس با وام گیرندگان خود استفاده می کنند. MOHELA می‌گوید که بین جولای تا اکتبر به وام گیرندگان متاثر شده اطلاع می‌دهد و هر وام گیرنده 90 روز از تاریخ اطلاع خود دریافت می‌کند. Edfinancial می گوید اعلان های SAVE آن بین 1 جولای و 15 اوت منتشر شد.

آمباس گفت: با نزدیک شدن به اولین مهلت، وام گیرندگان باید وارد حساب سرویس دهنده خود شوند، تاریخ خاص خود را تأیید کنند و از شبیه ساز وام فدرال برای مقایسه هزینه های IBR، RAP و بازپرداخت استاندارد در هر ماه استفاده کنند.

ماشین حساب بازپرداخت فدرال کمک دانشجویی به وام گیرندگان این امکان را می دهد تا طرح هایی را که ممکن است واجد شرایط آن باشند، از جمله پرداخت های ماهانه تخمینی و کل مبلغ تخمینی بازپرداخت شده در طول عمر وام، مقایسه کنند.

آمباس گفت: "بدترین نتیجه این است که اجازه دهیم ضرب الاجل بگذرد و متوجه شویم که دولت پرداختی را انتخاب کرده است که به راحتی نمی توانید از عهده آن برآیید."

وام گیرنده ای که ضرب الاجل خود را از دست بدهد، به طور نامحدود در SAVE باقی نمی ماند. سرویس دهنده آنها به طور خودکار بسته به وام و تاریخ پرداخت آنها را به یک برنامه بازپرداخت استاندارد یا طرح استاندارد سطحی منتقل می کند.

برای وام گیرندگانی که همه وام های فدرال آنها قبل از 1 ژوئیه 2026 پرداخت شده است، برنامه استاندارد سنتی معمولا شامل پرداخت های ثابتی است که برای بازپرداخت بدهی در طول 10 سال طراحی شده است. طرح جدید استاندارد ردیفی که در اول جولای معرفی شد، دوره های بازپرداخت ثابت 10، 15، 20 یا 25 ساله را با مدت تعیین شده بر اساس میزان بدهی ارائه می کند.

جان ویتلزبرگر، یک برنامه‌ریز مالی معتبر که در برنامه‌ریزی آموزشی در آرمسترانگ، فلمینگ و مور متخصص است، گفت که طرح استاندارد می‌تواند برای برخی از وام‌گیرندگانی که می‌توانند هزینه پرداخت بزرگ‌تر را پرداخت کنند و تاریخ پایان مشخصی می‌خواهند منطقی باشد.

او به نیوزویک گفت: "طرح بازپرداخت استاندارد دقیقا همانطور که به نظر می رسد کار می کند. پرداخت ها ثابت هستند، جدول زمانی پرداخت به وضوح مشخص شده است و مانده وام به طور پیوسته به سمت یک نقطه پایانی شناخته شده کاهش می یابد."

ویتلزبرگر گفت، برای افرادی که درآمد بیشتری دارند، این رویکرد می تواند اطمینان را ارائه دهد و ممکن است میزان سود پرداختی را در مقایسه با بازپرداخت طولانی مدت در یک دوره طولانی تر کاهش دهد.

ویتلزبرگر گفت RAP می تواند انعطاف پذیری را برای وام گیرندگانی که با دوره های هزینه های بالا، تغییرات شغلی یا درآمد نابرابر مواجه هستند، فراهم کند.

او گفت: "در صورت استفاده عمدی، می تواند انعطاف پذیری کوتاه مدت را حفظ کند و از اهداف موازی مانند سرمایه گذاری، مالکیت خانه یا تنظیم خانواده حمایت کند."

با این حال، او گفت که پرداخت ماهانه کمتر منجر به بازپرداخت طولانی‌تر می‌شود.

برخی از وام گیرندگان نیز ممکن است واجد شرایط بازپرداخت مبتنی بر درآمد یا IBR باشند. بر اساس IBR، پرداخت ها به طور کلی 10 درصد یا 15 درصد از درآمد اختیاری بسته به زمانی است که وام گیرنده برای اولین بار وام خود را دریافت کرده است، و به مقداری محدود می شود که طبق یک برنامه استاندارد 10 ساله بدهکار است. بسته به وام گیرنده، مانده های باقی مانده را می توان پس از 20 یا 25 سال بازپرداخت واجد شرایط بخشود. واجد شرایط بودن تا حدی به نوع وام و تاریخ پرداخت بستگی دارد.

فدرال Student Aid می گوید وام گیرندگان باید داشبورد StudentAid.gov خود را بررسی کنند تا انواع وام و تاریخ پرداخت خود را تأیید کنند زیرا این جزئیات بر برنامه های بازپرداخت در دسترس تأثیر می گذارد.

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: بن کلی و دیو سیمینوف.