رئیس ایرلندی Outsurance: "در ایرلند همه می‌خواهند به شما بگویند بیمه بسیار گران است"

پیتر بروم تعطیلات تابستانی را در ایرلند گذراند. علاوه بر لذت بردن از دوره فوق العاده خشک و آفتابی، بومی بریزبن از زمان خود برای ماهیگیری با مگس استفاده کرد.

او می‌گوید: «تمام وسایل را گرفتم و هیچ ایده‌ای نداشتم و تازه شروع کردم. "من با راهنمایان مختلف در سراسر کشور ماهیگیری کرده ام و با مردم ملاقات کرده ام و این لذت بخش است."

رئیس بازوی بیمه ایرلندی Outsurance نیز به دنبال مشتریان جدید بوده است.

ثابت شده است که سفرهای فلای فیشینگ فرصت های تحقیقاتی غیرعمدی بازار هستند.

او می‌گوید: «من معمولا می‌بینم که اگر در میخانه هستید و با مردم صحبت می‌کنید، زیرا در سفر هستید و آنها متوجه می‌شوند که بیمه هستید، آنها همیشه می‌خواهند با هم گپ بزنند.

"همه آنها می خواهند به شما بگویند که خیلی گران است."

بروم با یادآوری برخی برخوردها می خندد.

او می‌گوید از «آموزش» به مردم در مورد اینکه چرا حق بیمه‌ها به همان شکلی کار می‌کنند لذت می‌برد - اما همچنین اینکه مشتریان ایرلندی جزو باهوش‌ترین مشتریان جهان هستند. این همان گروهی است که کسب و کار او در دو سال گذشته تلاش کرده است تا آن را جلب کند.

Outsurance از پایگاه ایرلندی خود در Cherrywood، در جنوب Co Dublin، بیش از 200 نفر را استخدام کرده است و تمرکز خود را بر شکستن بازار بیمه موتور ایرلند گذاشته است.

تبلیغات تلویزیونی و رسانه‌های آنلاین آن به دنبال استفاده از شهادت‌های مشتری «واقعی» بوده و شخصیت متمایز مرد کاغذی را نشان می‌دهد که از برگه‌های تصادفی کاغذ و لوازم اداری در کنار هم تشکیل شده است.

بروم در مورد این چالش دچار توهم نیست. "می توانم به شما بگویم، احتمالا ده ها هزار مشتری اکنون به ما ملحق شده اند. ما هنوز بسیار کوچک هستیم."

بروم با حمایت قابل توجه گروه مادر خود - گروه چندملیتی برون‌سپاری در آفریقای جنوبی - می‌گوید که کسب‌وکار ایرلندی باید شروع به نفوذ مناسب کند.

او می‌افزاید: «در این مرحله از بازی، ما همچنان در پایین‌ترین و تک رقمی‌ترین سهم بازار خواهیم بود. و، و می دانید، این خوب است زیرا اعتمادسازی با مصرف کنندگان زمان می برد.

شما نمی توانید یک شبه وارد شوید و فکر کنید که می خواهید تبلیغاتی را اجرا کنید و یک کتاب بزرگ تهیه کنید. زیرا منظور من این است که ایرلندی ها نیز خاطرات طولانی دارند و بنابراین در گذشته دیده اند که بیمه گذاران کجا آمده اند و سپس رفته اند.

«شما باید کمی اعتماد به نفس در بازار ایجاد کنید که برای درازمدت اینجا هستید. همانطور که ما این راه راه ها را به دست می آوریم، آنها با نرخ های بسیار بالاتری به ما خواهند پیوست.»

بروم به گذشته آشفته بازار بیمه ایرلند اشاره می کند.

سقوط بیمه کوین در سال 2010 هنوز ذهن مشتریان ایرلندی را درگیر خود کرده است. تا این سال، هر مشتری بیمه غیرزندگی در اینجا 2 درصد مالیات پرداخت می کرد که اساسا هزینه های دولت کوین را پوشش می داد. امسال به 1 درصد کاهش یافت.

در سال‌های پس از ناکامی کوین، بیش از یک برند بین‌المللی بیمه به ایرلند نگاه کردند و نظر خود را بالا بردند.

ورود

ورود Outsurance به درستی در سال 2024 توسط دولت به عنوان نقطه عطفی مورد استقبال قرار گرفت - و به رسمیت شناختن اینکه مبانی زیربنای بخش بیمه به طور قابل توجهی بهبود یافته است.

کتاب جدیدی از کوانتوم ایجاد شده بود که برای کاهش هزینه های بالای پرداخت جراحات شخصی طراحی شده بود و به سمت روشی کارآمدتر و کم هزینه تر برای رسیدگی به ادعاها حرکت کرد.

اصلاحات هیئت ارزیابی صدمات شخصی با محدود کردن استفاده از وکلا و نیاز به مراجعه به دادگاه به دنبال افزایش استفاده از میانجیگری و در نهایت کاهش حق بیمه بود.

بروم می‌گوید: «همه اینها بسیار مثبت بود، اما باید کارهای بیشتری انجام شود.

«داده‌های زیادی وجود دارد، همانطور که در مورد میزان پرداخت جراحات بدنی دیده‌اید، در مقایسه با بریتانیا هنوز بالاتر است. بنابراین فکر می‌کنم هنوز احتمالا کار برای انجام دادن وجود دارد.

"ما باید تا آنجا که می توانیم از طریق هیئت حل و فصل آسیب ها [پیاب سابق] پیش برویم. من فکر می کنم از نظر میانجیگری، شما یک نتیجه عادلانه برای مشتری می خواهید – این یک امر ضروری است.

«گاهی اوقات مسیر قانونی ممکن است سال‌ها طول بکشد، در حالی که اگر بتوانیم این روند را با هیئت حل آسیب‌ها در یک فرآیند کوتاه‌تر نگه داریم، هزینه کمتری دارد و همچنان نتیجه بسیار منصفانه‌ای برای مصرف‌کننده دارد.

هر چه این اعداد یکسان به نظر برسند، افراد بیشتری به سمت هیئت حل و فصل انتقال خواهند یافت.»

در حالی که بازار بیمه اکنون نسبت به چند سال پیش جذاب‌تر است - که احتمالا وعده پرداخت حق بیمه ارزان‌تر را در آینده ارائه می‌دهد - روندهای جدیدی وجود دارد که ممکن است هر گونه کاهش بزرگ در هزینه‌ها را کاهش دهد.

افزایش خودروهای الکتریکی با تکنولوژی پیشرفته تر در جاده ها انواع جدیدی از ادعاها را برای صنعت ایجاد می کند.

بروم می‌گوید: «با سیستم‌های ADAS [کمک راننده] که وارد می‌شدند و اتوماسیون بیشتر وسایل نقلیه که از آن عبور می‌کردند، همیشه با افزایش فناوری همراه می‌شد که به ناچار هزینه‌های بیشتری برای تعمیر به همراه دارد.

روی دیگر این سکه این است که می‌تواند با فرکانس کمتری از تصادفات رخ دهد، زیرا سیستم‌های هشدار به شما می‌گویند که در شرف بازگشت به چیزی هستید، به جای روزهای قدیم که مجبور بودیم فقط از آینه‌ها استفاده کنیم.

بنابراین می‌تواند به کاهش فرکانس شما کمک کند، اما در درازمدت منجر به تعمیر گران‌تر آن می‌شود.»

او می گوید که کلید کاهش هزینه های تعمیرات، افزایش در دسترس بودن قطعات است. با وجود تعداد بیشتری از این خودروها در جاده ها، فشار روی قطعات جدید باید طی چند سال آینده کاهش یابد.

در حال حاضر، این بازار بیمه موتور است که بروم عمدتا به آن مشغول است.

این شرکت هنوز به طور جدی وارد بیمه خانه نشده است. به گفته بروم، این قابل انتظار است.

بروم می‌گوید: «وقتی تازه وارد بازار می‌شوید، مصرف‌کنندگان شما را با خودروی خود امتحان می‌کنند و به شما فرصتی می‌دهند که آن را قیمت‌گذاری کنید و به مدت یک سال آنها را پوشش دهید و آن‌ها ببینند خدمات شما چگونه است.

"و اگر آنها بتوانند به شما اعتماد کنند و سپس همانطور که این اعتماد ایجاد می شود، دارایی های بزرگتر خود را به شما اعتماد خواهند کرد. بنابراین این چیز غیرعادی نیست."

آب و هوا

او شاهد بود که رویدادهای آب و هوایی شدید در ایرلند شروع به تغییر محاسبات برای بسیاری از مشتریان و ارائه دهندگان بیمه آنها کرده است. زمستان وحشتناکی برای بسیاری از صاحبان خانه در سراسر کشور به دلیل سیل بود.

بانک مرکزی ایرلند تخمین می زند که تقریبا از هر 20 خانه یک نفر به دلیل قرار گرفتن در منطقه ای که قبلا سیل زده است یا در معرض خطر سیل قرار دارد، برای دریافت پوشش تلاش می کنند.

همین ماه گذشته، نهاد نمایندگی این صنعت، بیمه ایرلند، پیشنهادهایی را برای رفع آنچه «شکاف حفاظت از بیمه سیل» ایرلند نامید، منتشر کرد.

از جمله، ایجاد یک صندوق بیمه «پایدار» سیل که به اموال آسیب‌پذیر پوشش می‌دهد.

بروم می‌گوید برون‌شرکت بخشی از طراحی این موارد بوده است. او می‌گوید: «خانه‌ای که ده‌ها یا صدها سال پیش در نقطه‌ای ساخته شده بود، اکنون به گونه‌ای در معرض دید قرار گرفته است که در آن زمان هرگز نبوده است.

"آنها هرگز نمی توانستند در آن مقطع زمانی تصور کنند که آن خانه در معرض رویدادهای آب و هوایی مداوم باشد. و دقیقا در سراسر جهان یکسان است."

او به کشور خود اشاره می کند که در آن آب و هوای سخت اکنون یک واقعیت ساده در زندگی است. به عنوان مثال، او در مورد خانه‌هایی در رودخانه بریزبن در کوئینزلند صحبت می‌کند که اکنون انتظار می‌رود هر «هفت تا ۱۰ سال» دچار سیلاب شوند.

او می‌گوید: «بسیار سخت است که راه خود را برای خروج از آن تضمین کنید، زیرا هزینه آن بسیار زیاد است.

او می گوید که شکاف بیمه ای در ایرلند به اندازه برخی دیگر از کشورها نیست و او خوشبین است که به آن رسیدگی شود.

این روزها هیچ مکالمه ای با یک کارشناس ارشد بدون اشاره اجتناب ناپذیر هوش مصنوعی کامل نمی شود.

مطمئنا صنعت بیمه برای بهره‌برداری از آنچه که هوش مصنوعی ارائه می‌کند - به ویژه وقتی صحبت از خودکارسازی ادعاها و کشف تقلب به میان می‌آید، در موقعیت خوبی قرار خواهد گرفت؟

بروم موضع محتاطانه ای اتخاذ می کند.

او می‌گوید: «ما رویکردی نرم و ملایم با هوش مصنوعی داریم. "این می تواند یک ابزار عالی برای کمک به انسان ها در انجام کارشان باشد. اما من فکر می کنم برای ما بسیار مهم است که در پذیرش از نظر اطمینان از عدم تصمیم گیری کمی کندتر باشیم."

او می گوید که این شرکت در مورد ریسک قیمت گذاری یا سیاست های جدید از هوش مصنوعی استفاده نکرده است.

او می‌گوید: «میلیون‌ها شرکت هستند که از فروش مدل هوش مصنوعی فردا به ما بسیار خوشحال خواهند شد. ما مطمئنا فکر نمی کنیم که در این مرحله از نقطه نظر رقابت هزینه ای برای ما داشته باشد.»

اما در عین حال این منطقه را "بسیار دقیق" زیر نظر دارد.

آیا این ممکن است در آینده به معنای کاهش تعداد کارمندان در Cherrywood باشد؟

او پاسخ می دهد: «ما نمی خواهیم مردم را جایگزین کنیم. «مصرف‌کنندگان ایرلندی، اگر چیزی در جریان است و می‌خواهند تلفن را بردارند و به کسی زنگ بزنند، می‌خواهند با شما تماس بگیرند و نسبتا سریع آن را حل کنند.»

او می گوید 240 کارمند آنجا بخشی از "تعهد سطح خدمات" هستند که 95 درصد از تماس ها را در 20 ثانیه پاسخ دهند.

"و این توسط یک انسان است، نه از طریق تلفن گویا (پاسخ صوتی تعاملی) یا یک پیام خودکار که می گوید، بله، شما در صف هستید. این در واقع توسط انسانی که می تواند به شما کمک کند دریافت می کند.

برای ما، این یک قطعه کاملا محوری است.»

بروم می گوید Outsurance قصد دارد تا پایان سال 300 نفر را در لیست حقوق و دستمزد داشته باشد. او معتقد است که بازار ایرلند با سایرین متفاوت است زیرا مشتریان در اینجا می خواهند در مورد سیاست های خود با انسان های دیگر صحبت کنند.

"شما باید آنجا باشید تا این تماس را بپذیرید. و به همین دلیل است که چت ربات ها و چیزهایی از این قبیل، آن [چیزها] می توانند بسیار خسته کننده باشند. ما هنوز در ارائه خدمات خود کمی قدیمی هستیم."

از نظر قیمت‌گذاری، یک دهه سخت برای مصرف‌کنندگان در اینجا بوده است - با ادعای مداوم افزایش قیمت در حق بیمه.

کمیسیون رقابت و حمایت از مصرف‌کننده (CCPC) تحقیقاتی را در گذشته در مورد «علامت‌گذاری قیمت» به راه انداخته است - رویه‌ای که در آن ارائه‌دهندگان اظهارات عمومی در مورد آنچه قصد انجام با حق بیمه‌های خود دارند، اعلام می‌کنند و به بقیه صنعت اجازه می‌دهند تا بر این اساس قیمت‌گذاری کنند.

قابل درک است که بروم می گوید که باید «کارت هایش را نزدیک سینه نگه دارد».

او می‌گوید: «ما دائما به‌طور روزانه در حال نظارت هستیم... اینکه چگونه اعداد و ارقام را دنبال می‌کنند و ما کاملا عمدا قیمت‌ها را پایین آورده‌ایم».

تیم من یک کاهش دیگر نرخ پایه را در همین چند هفته اخیر تجربه کرد. که باز هم نباید به شما بگویم. اما می دانید که ما به طور فعال قیمت را بررسی می کنیم و سعی می کنیم مطمئن شویم که به همان اندازه [از] این اعداد [که] برای رقابتی ماندن جمع می شوند مطابقت داریم.

او می گوید که در نهایت، این تجارت باید سودآور باشد. و چگونه کار می کند؟

او می گوید: «[همیشه] ... همیشه دم درازی در بیمه وجود دارد. بنابراین زمانی که شروع به کار می کنید، راه اندازی کسب و کار همیشه یک تمرین پرهزینه خواهد بود.

"ما خوش شانس هستیم که چنین گروه حمایتی در Outsurance داریم که بسیار متعهد به کسب و کار است و سرمایه ای را برای شروع ما جمع آوری کرده است. ما از سرمایه خوبی برخورداریم و در موقعیت بسیار خوبی قرار داریم و طرح کسب و کار بسیار خوب پیش می رود."

بروم قصد دارد در سال‌های آینده بیشتر ایرلند را ببیند، زیرا قبلا در «مالین به میزن» رفته است. مشتریان ایرلندی که به طور فزاینده‌ای «فهم» در سفرهایش با آنها مواجه می‌شود، احتمالا فرصت‌های تحقیقاتی و فروش بیشتری را در دنیای واقعی فراهم می‌کنند.

"به همین دلیل است که چت ها همیشه بسیار جالب هستند، بسته به اینکه من چقدر پینت داشته ام."