رقابت برون مرزی داغ می شود

پرداخت های برون مرزی، بازاری که زمانی تحت تسلط بانک ها بود، به فضایی بسیار رقابتی تبدیل شده است، زیرا فین تک ها به دنبال سرمایه گذاری بر مدرن سازی فناوری انتقال پول بین المللی هستند.

یکی از راه هایی که فین تک ها وارد پرداخت های فرامرزی می شوند، شرکای بانکی است. هدف از این استراتژی کمک به بانک‌ها برای نوسازی پشته فناوری پرداخت فرامرزی برای کاهش تعداد طرف‌های درگیر در تراکنش است.

یکی دیگر از راه‌های رقابت فین‌تک‌ها در پرداخت‌های فرامرزی، ساخت اپلیکیشن‌هایی است که تراکنش‌های بین فرستنده و گیرنده را تسهیل می‌کنند. بانک‌ها می‌توانند روی اپلیکیشن برچسب سفید بگذارند یا فین‌تک می‌تواند آن را برای کاربران نهایی عرضه کند.

مارک ماژسک، معاون ارشد پرداخت سریع‌تر فین‌تک آلاکریتی، در مصاحبه‌ای در این ماه گفت: «می‌تواند چندین بازیکن در یک تراکنش برون مرزی دخیل باشند که به پیچیدگی و هزینه تراکنش می‌افزاید».

صرف نظر از اینکه چگونه یک فین تک وارد حوزه پرداخت های بین المللی می شود، هدف کاهش تعداد طرف های درگیر در تراکنش است که هر یک از آنها برای لمس تراکنش هزینه ای دریافت می کنند.

مدل سنتی پرداخت فرامرزی بانک‌ها را ملزم می‌کند تا در کشوری که پول ارسال می‌شود، یک رابطه بانکی خبرنگاری داشته باشند. اگر گیرنده حسابی در بانک گزارشگر نداشته باشد، بانک گزارشگر سپس پول را از طریق بانک خبرنگار دیگری در شبکه داخلی خود هدایت می کند تا وجوه را به مقصد نهایی برساند. در برخی موارد، این می تواند به معنای مسیریابی پول از طریق چندین بانک محلی باشد که هر کدام از آنها کارمزدی دریافت می کنند.

یکی از راه‌هایی که فین‌تک‌ها به بانک‌ها کمک می‌کنند شکاف فناوری پرداخت‌های فرامرزی را پر کنند، امکان استفاده از استیبل کوین‌ها برای پرداخت است. برخلاف سیستم بانک خبرنگار، پرداخت‌های فرامرزی با استیبل کوین‌ها مستقیما بین کیف پول دیجیتال فرستنده و گیرنده در زمان واقعی ارسال می‌شوند. انجام این کار تعداد طرفین درگیر در معامله را کاهش می دهد که کارمزدها را کاهش می دهد و تراکنش را سرعت می بخشد.

Majeske، که همچنین رئیس گروه کاری فرامرزی شورای پرداخت سریع‌تر ایالات متحده است، گفت: «بهبود تجربه گیرندگان کلیدی است. این گروه گزارش ماه اوت را در مورد پل زدن مسائل قابلیت همکاری در پرداخت های فرامرزی رهبری کرد. "هدف این است که تجربه را برای گیرنده بهتر، سریعتر و آسان تر کنیم."

کاهش تعداد طرف‌هایی که پرداخت‌های بین‌مرزی را انجام می‌دهند می‌تواند به فرستندگان کمک کند تا کارمزدهایی را که می‌پردازند بهتر کنترل کنند.

یکی دیگر از مزایای استفاده از استیبل کوین ها برای پرداخت های برون مرزی این است که تراکنش در بلاک چین ثبت می شود، یک رکورد عمومی غیرقابل تغییر و به روز از هر تراکنش استیبل کوین در هر زمان معین. بخشی از جذابیت بلاک چین برای کاربران پرداخت های فرامرزی این است که حرکت پول را شفاف تر می کند.

آرون مک فرسون، مدیر AFM Consulting LLC، در مصاحبه ای در این ماه گفت: "بلاک چین حرکت پول را در یک دفتر کل متمرکز می کند." به همین دلیل است که سویفت و سایر سیستم‌ها مانند سوئیفت راه‌حل‌های بلاک چین را دوست دارند.»

شبکه سوئیفت، مستقر در بلژیک، یک سیستم پیام رسانی جهانی امن است که مؤسسات مالی را قادر می سازد اطلاعات مربوط به پرداخت های بین المللی را ارسال و دریافت کنند.

به گفته انریکو کامرینلی، مشاور استراتژیک فین‌تک Datos Insights، استیبل‌کوین‌ها همچنین هنگام ارسال پول به کشورهایی با تورم بالا یا جایی که ارزش پول محلی اغلب در نوسان است، به عنوان یک گزینه پرداخت خوب در نظر گرفته می‌شوند.

به گفته بو برگ، استراتژیست فنی و رهبر نوآوری در Avenue B Consulting و رئیس گروه کاری دارایی‌های دیجیتال شورای پرداخت سریع‌تر ایالات متحده، بسیاری از بانک‌های کوچک و متوسط ​​نه تنها برای فعال کردن پرداخت برون مرزی، بلکه برای انجام این کار با استفاده از استیبل کوین‌ها به فین تک‌ها روی می‌آورند.

برگ در این ماه در مصاحبه ای گفت: «بانک ها برای رفع زیرساخت های قدیمی که اغلب با پرداخت های فرامرزی مرتبط است، به فین تک ها متکی هستند.

در حالی که استیبل کوین ها می توانند پرداخت های برون مرزی را سرعت بخشند، بانک ها همچنان باید آماده پذیرش آنها باشند. Camerinelli در مصاحبه ای در این ماه گفت: "هنوز تصوری از ریسک در مورد دارایی های دیجیتال وجود دارد و این بر میزان آمادگی گیرندگان برای پذیرش استیبل کوین برای پرداخت های بین المللی تأثیر می گذارد."

حوزه دیگری که فین‌تک‌ها می‌توانند به مدرن‌سازی پرداخت‌های برون مرزی کمک کنند، دیجیتالی کردن کاغذبازی‌های مربوط به تراکنش است، مانند فاکتورها که می‌توانند با پرداخت ارسال شوند. کامرینلی گفت: "ضمیمه کردن اسناد با پرداخت ها پیچیده تر و کارآمدتر است."

به اشتراک گذاری بهبود یافته داده ها برای تراکنش های فرامرزی نیز می تواند به فرستندگان کمک کند تا درک دقیقی از هزینه هایی که می پردازند داشته باشند.

یکی از مسائلی که چند دست یک تراکنش را لمس می‌کنند این است که هزینه‌های رسیدگی همیشه مشخص نیست، به این معنی که فرستنده همیشه نمی‌تواند هزینه کامل تراکنش را قبل از شروع آن ببیند. دبی باکلند، تحلیلگر ارشد شرکت تحقیقاتی گارتنر می گوید: «این جایی است که فین تک ها وارد می شوند. در مصاحبه‌ای در این ماه گفت: «آنها کمک می‌کنند تا بفهمند چگونه می‌توان پول را در کمترین زمان ممکن جابه‌جا کرد»، چه با یک بانک شریک شوند و چه خودشان معامله را تسهیل کنند.

در حالی که فین‌تک‌ها سهم بیشتری از بازار فرامرزی را به خود اختصاص می‌دهند، بانک‌ها هنوز دارای مزایای ذاتی هستند: آنها مالک رابطه با مشتری هستند، می‌توانند پول را با ارزهای محلی جابه‌جا کنند و با مقررات محلی و جهانی جابجایی پول مطابقت دارند.

مت هیگینسون، شریک برجسته و رهبر جهانی دارایی‌های دیجیتال و بلاک چین برای McKinsey & Co در مصاحبه‌ای در این ماه گفت: «بانک‌ها هنوز در این زمینه‌ها قوی‌تر هستند. سوال این است که چه زمانی فین تک ها می توانند بانک ها را در این جبهه ها به چالش بکشند.