زوج بازنشسته با 1.4 میلیون دلار 0 دلار مالیات بر سود سهام 52000 دلاری پرداخت می کنند. پنجره 31 دسامبر بسته می شود

فروش سهام ارزش‌گذاری‌شده و خرید مجدد آن‌ها، پایه هزینه را با هزینه مالیات صفر بازنشانی می‌کند، زیرا قوانین فروش شست‌وشو فقط در مورد ضرر اعمال می‌شود.

RMD هایی که از 73 شروع می شوند و 3.3٪ COLA تامین اجتماعی پیش بینی شده در سال 2027 این پنجره را کوچک می کند و سال های قبل از RMD را به فرصت اصلی برداشت تبدیل می کند.

آنها باید. این یکی از تمیزترین فرصت های مالیاتی در کد است و در نیمه شب 31 دسامبر ناپدید می شود.

میلیون‌ها بازنشسته بین ۶۲ تا ۷۳ سال در یک پنجره می‌نشینند: بازنشسته، هنوز حداقل توزیع‌های لازم را نگرفته‌اند، تامین اجتماعی به‌علاوه برداشت‌های متوسط ​​IRA، با سودهای تعبیه‌شده در حساب‌های مشمول مالیات از بازار افزایشی طولانی مدت. تاپیک های انجمن Bogleheads در مورد "0% برداشت سود سرمایه" هر پاییز به هزاران پست ارسال می شود دقیقا به همین دلیل. این استراتژی قانونی است و در هر سال تقویمی قابل تکرار است تا زمانی که RMD یا هزینه های بالاتر درآمد را به بالاتر از آستانه برساند.

یک اشتباه سرمایه گذاری می تواند خطرات بزرگی برای بازنشستگی شما ایجاد کند. بسیاری از سرمایه گذاران اشتباهات مهمی را مرتکب می شوند: بیش از حد محافظه کارانه، شرط بندی های بزرگ روی «چیزهای مطمئن» یا پرداخت هزینه های بیش از حد. هر یک از این اشتباهات می تواند پس انداز شما را که به سختی به دست آورده اید به خطر بیندازد.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. به نسخه رایگان خود در اینجا دسترسی داشته باشید (حامی مالی)

دو نیرو در حال سفت کردن پنجره هستند. COLA تامین اجتماعی 2027 به سمت 3.3٪ دنبال می شود که درآمد عادی مشمول مالیات را افزایش می دهد و فضای موجود برای سود را کاهش می دهد. هنگامی که RMD ها در سن 73 سالگی شروع می شوند، برداشت اجباری IRA اغلب بازنشستگان را برای همیشه از براکت 0 درصد خارج می کند. سال‌های بین بازنشستگی و RMD سال‌های برداشت هستند و به عنوان ارزان‌ترین سال‌های تبدیل Roth نیز دو برابر می‌شوند (ما همین فاصله را در یک راهنمای رایگان در اینجا اندازه‌گیری کردیم). تعداد آنها زیاد نیست.

راه دوم: کاری انجام ندهید و اجازه دهید دستاوردها دست نخورده ترکیب شوند. این تنها در صورتی درست است که زوج انتظار داشته باشند سهام را تا زمان مرگ نگه دارند، در این مرحله وراث یک مبنای افزایش یافته دریافت می کنند و سود به طور کامل پاک می شود. برای اکثر بازنشستگانی که در نهایت از حساب مشمول مالیات خرج می‌کنند، نگهداری انتخاب پایین‌تری است. به تعویق انداختن صورت‌حساب مالیاتی 0% برای قفل کردن صورت‌حساب‌های 15% یا 18.8% در آینده، معامله‌ای با ضرر است.

پیش بینی مالیات را در حال حاضر انجام دهید، نه در ماه دسامبر. قبل از اینکه بدانید چه مقدار سود زیر سقف قرار می‌گیرد، به یک برآورد دقیق از درآمد عادی، تامین اجتماعی مشمول مالیات و هرگونه سود سهام نیاز دارید. انتظار تا هفته کریسمس جایی برای تطبیق باقی نمی گذارد.

مالیات های ایالتی را جداگانه تماشا کنید. نرخ 0% فدرال به اکثر ایالت ها تعمیم نمی یابد. به عنوان مثال، کالیفرنیا، سودهای بلندمدت را به عنوان درآمد عادی مالیات می دهد. اگر در ایالتی با مالیات بالا زندگی می کنید، برداشت کاملا رایگان نیست و ریاضیات تغییر می کند.

با تبدیل های Roth هماهنگ کنید. هر دلاری که از IRA سنتی به راث تبدیل می‌شود، به عنوان درآمد معمولی به حساب می‌آید و باعث افزایش سرمایه شما می‌شود. شما معمولا نمی توانید هر دو را در یک سال به حداکثر برسانید.

اکنون می‌توانید اشتباهاتی را که حتی سرمایه‌گذاران با تجربه مرتکب می‌شوند (و راه‌هایی که می‌توانید قبل از اینکه دیر شود از آنها کنار بگذارید) را با این راهنمای جدید بیاموزید: 13 اشتباه دوران بازنشستگی و نحوه اجتناب از آنها از سرمایه‌گذاری فیشر. (حامی مالی)

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.