زوج بازنشسته، هر دو 63 ساله، تازه فهمیده‌اند که به مدت 15 سال سالیانه 31000 دلار به مشاور خود پرداخته‌اند - پسرشان می‌گوید "شما هرگز نپرسیدید چه می‌پردازید"

Benzinga و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای زیر در برخی موارد کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

پسر آنها که در امور مالی شرکتی کار می کند، از این که متوجه شد آنها واقعا هرگز توضیح دقیقی در مورد اینکه این هزینه چه چیزی را پوشش می دهد نخواسته اند شگفت زده شد.

هزینه مشاوره 1.5٪ به طور خودکار نشانه ای نیست که چیزی اشتباه است. مشاوران می توانند مدیریت سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالی و سایر خدماتی را که مشتریان ارزشمند می دانند، ارائه دهند.

اما پس از 15 سال، این زوج باید به یک سوال معقول پاسخ دهند: دقیقا برای چه چیزی هزینه می کنند و این هزینه در مقایسه با سایر گزینه ها چگونه است؟

Fidelity، Gillette و Eli Lilly در بندر بوستون در حال گسترش هستند. این برای Hyatt Place در نزدیکی 297 اتاق به چه معناست؟

وقتی کارمزدها به صورت درصد بیان شوند، ممکن است کوچک به نظر برسند، که نادیده گرفتن آنها را آسان می کند.

درس این زوج این نیست که هر 1.5 درصد حق الزحمه بیش از حد است. این است که حتی تفاوت های به ظاهر متوسط ​​در هزینه های جاری می تواند در دوره های طولانی ترکیب شود.

برخی از شرکت ها از قیمت گذاری پلکانی استفاده می کنند و با افزایش مانده حساب، درصدهای کمتری را شارژ می کنند. برخی دیگر از هزینه های ثابت، هزینه های برنامه ریزی ساعتی یا ترکیب های مختلف هزینه های سرمایه گذاری-مدیریت و برنامه ریزی استفاده می کنند.

FINRA خاطرنشان می کند که هزینه ها و کمیسیون های سرمایه گذاری بسته به سرمایه گذاری و خدمات مربوطه می تواند متفاوت باشد.

این باعث می شود که وضعیت این زوج ارزش بررسی دقیق تری داشته باشد.

زن و شوهر باید بفهمند که واقعا چه نرخی می‌پردازند، چه دارایی‌هایی مشمول آن هستند و چه خدماتی شامل می‌شوند.

پرطرفدار: «مردگان متحرک» و «شکست‌ناپذیر» دو تا از بزرگترین موفقیت‌های Skybound هستند. چه چیز دیگری در کارنامه آن وجود دارد؟

زن و شوهر همچنین باید بپرسند که آیا توافقنامه مشاوره ای آنها از برنامه هزینه های سطحی یا نقطه شکست استفاده می کند.

اما این آستانه‌ها و ساختارهای قیمت‌گذاری در شرکت‌ها متفاوت است، بنابراین زوجین نباید تصور کنند که تخفیف وجود دارد. آنها باید جدول هزینه جاری را بپرسند و آن را با شرایط قرارداد اصلی خود مقایسه کنند.

اگر سبد آنها در طول سال ها به طور قابل توجهی رشد کرد اما ساختار کارمزد هرگز تغییر نکرد، این یک سوال ساده است که باید از مشاور پرسید.

به جای تلاش برای بازسازی 15 سال مکالمه، زوج می توانند با اسناد شروع کنند.

یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده در SEC عموما بروشور Form ADV را به مشتریان ارائه می دهد که تجارت، خدمات، هزینه ها و تضاد منافع خاص مشاور را شرح می دهد.

زن و شوهر باید بخش مربوط به هزینه‌های مشاوره را بررسی کنند و آن را با صورت‌حساب‌های حساب خود مقایسه کنند تا مشخص شود که واقعا چه چیزی از آنها دریافت شده است.

آنها همچنین می‌توانند از مشاور بخواهند که یک تفکیک کتبی از تمام هزینه‌های جاری ارائه کند، از جمله اینکه آیا هزینه‌های سرمایه‌گذاری اضافی، هزینه‌های حساب یا سایر هزینه‌هایی وجود دارد که در درصد مشاوره سرفصل درج نشده است.

همچنین ببینید: بیش از یک راه برای کارکرد پول نقد وجود دارد. برخی از سرمایه گذاران معتبر به دنبال حساب های پس انداز هستند.

زوجین همچنین باید تعیین کنند که آیا مشاور آنها به عنوان امانت و در چه مقامی عمل می کند یا خیر.

SEC توضیح می دهد که وظیفه امانتداری مشاور سرمایه گذاری مستلزم این است که مشاور به نفع مشتری عمل کند. جزئیات می تواند به ثبت شرکت و خدمات ارائه شده بستگی داشته باشد، به ویژه زمانی که یک شرکت یا حرفه ای در بیش از یک ظرفیت فعالیت می کند.

این به طور خودکار به زوجین نمی گوید که آیا هزینه 1.5٪ آنها معقول است یا خیر. اما درک رابطه، خدمات ارائه شده و تضادهای احتمالی می تواند به آنها کمک کند تا ترتیبات را به طور کامل ارزیابی کنند.

این زوج مجبور نیستند مشاوری را که 15 سال با او کار کرده اند صرفا به این دلیل که پسرشان این سؤال را مطرح کرده است اخراج کنند.

آنها می توانند با درخواست برنامه هزینه، بررسی موافقت نامه مشاوره خود و مقایسه خدماتی که دریافت می کنند با سایر ترتیبات شروع کنند.

AdviserMatch می‌تواند سرمایه‌گذاران را با مشاوران مالی برای مقایسه بدون هزینه مرتبط کند، و به زوجین در حین ارزیابی رابطه فعلی خود، نقطه مرجع دیگری را ارائه می‌دهد.

در حال حاضر، آنها با درخواست افشای هزینه در این هفته موافقت کرده اند. سوال پسرشان ممکن است شروع کننده مکالمه باشد، اما زوج می توانند تصمیم بگیرند که چه کاری انجام دهند، زمانی که شماره ها را در مقابل خود داشته باشند.

در ادامه بخوانید: هوش مصنوعی به قدرتی بیشتر از آنچه که شبکه می تواند به راحتی ارائه دهد نیاز دارد. این استارتاپ رویکرد متفاوتی برای ذخیره انرژی دارد.

ایجاد یک سبد انعطاف پذیر به معنای تفکر فراتر از یک دارایی یا روند بازار است. چرخه های اقتصادی تغییر می کنند، بخش ها بالا و پایین می شوند و هیچ سرمایه گذاری در هر محیطی عملکرد خوبی ندارد. به همین دلیل است که بسیاری از سرمایه گذاران به دنبال تنوع بخشیدن به پلتفرم هایی هستند که دسترسی به املاک، فرصت های با درآمد ثابت، فلزات گرانبها و حتی حساب های بازنشستگی خودگردان را فراهم می کند. با گسترش قرار گرفتن در معرض در چندین طبقه دارایی، مدیریت ریسک، کسب بازده ثابت و ایجاد ثروت بلندمدتی که به ثروت یک شرکت یا صنعت وابسته نیست، آسان‌تر می‌شود.

فرنچایزهای سرگرمی زمانی که با موفقیت در چندین پلتفرم گسترش می یابند، می توانند به دارایی های بلندمدت ارزشمند تبدیل شوند. Skybound Entertainment، شرکت سازنده The Walking Dead و Invincible، مالکیت معنوی اصلی را توسعه می‌دهد که شامل کمیک، تلویزیون، فیلم، بازی‌های ویدیویی، کالاها و مجوزها می‌شود.

Skybound با بیش از 250 IP در مجموعه خود و استراتژی متمرکز بر حفظ حقوق حق امتیاز و در عین حال مقیاس‌بندی داستان‌های موفق در رسانه‌ها، به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا از طریق یک شرکت خصوصی به جای سرمایه‌گذاری سنتی در بازار عمومی، در معرض سرگرمی و اقتصاد در حال رشد سازنده قرار بگیرند.

قهوه یک غذای اصلی روزانه برای میلیون ها مصرف کننده است، اما سرمایه گذاران به ندرت در معرض مستقیم مارک ها و زنجیره های تامین پشت آن قرار می گیرند. شرکت قهوه سبز راهی برای مشارکت در رشد بازار قهوه از طریق حقوق توزیع انحصاری خود در ایالات متحده و کانادا برای برند کلمبیایی Juan Valdez ارائه می دهد. با گسترش نام تجاری در میان خرده فروشان عمده از جمله Target، Walgreens و Kroger، و GCC که رشد درآمد 26 برابری را طی چهار سال گزارش کرده است، این شرکت در موقعیتی قرار می گیرد که یک نام تجاری معروف قهوه کلمبیایی را به مشتریان بیشتری در سراسر آمریکای شمالی ارائه دهد.

همانطور که هوش مصنوعی باعث افزایش تقاضای برق می شود، تولید برق قابل اعتماد در حال تبدیل شدن به بخش مهمی از اکوسیستم فناوری است. American PowerGen در حال توسعه نیروگاه های گاز طبیعی در تگزاس است، بازاری که به سرعت در حال رشد است که توسط مراکز داده هوش مصنوعی، توسعه تولید و رشد جمعیت تامین می شود. این شرکت با پیشبرد پروژه‌ها از طریق مجوز، تامین سوخت و اتصال به شبکه، موقعیت خود را برای کمک به رفع نیازهای فزاینده انرژی فراهم می‌کند و در عین حال سرمایه‌گذاران را در معرض زیرساخت‌هایی قرار می‌دهد که از موج بعدی هوش مصنوعی و رشد صنعتی حمایت می‌کند.

با افزایش تقاضای برق در کنار هوش مصنوعی، مراکز داده و انرژی های تجدیدپذیر، ذخیره انرژی طولانی مدت اهمیت فزاینده ای پیدا می کند. Qnetic در حال توسعه یک سیستم ذخیره انرژی جنبشی است که برای ذخیره‌سازی طولانی‌مدت و بدون مواد شیمیایی الکتریسیته طراحی شده است و سرمایه‌گذاران را در معرض زیرساخت‌هایی قرار می‌دهد که از یک شبکه برق انعطاف‌پذیرتر و قابل اطمینان‌تر پشتیبانی می‌کنند.

املاک و مستغلات خصوصی و اعتبار خصوصی می توانند درآمد و ثبات را به یک سبد سهام سنگین اضافه کنند. Fundrise دسترسی به استراتژی‌های متنوع و متنوع املاک و مستغلات خصوصی را از طریق یک پلتفرم با کاربری آسان، با پورتفولیوهای حرفه‌ای مدیریت شده برای ایجاد درآمد غیرفعال و رشد بلندمدت ارائه می‌دهد.