زوج ها با 401 (k) پس انداز از 62 تا 70 زندگی می کنند: استراتژی پرداخت ماهیانه 6200 دلار تامین اجتماعی را باز می کند

تقریبا یک چهارم آمریکایی‌ها از سن 62 سالگی شروع به دریافت بیمه‌های اجتماعی می‌کنند، با این حال، این کار هزینه دارد. مبلغ مزایای ماهانه ای که یک بازنشسته می تواند مطالبه کند به طور دائم کاهش می یابد و کل مبلغ دریافتی آنها کاهش می یابد. با این حال، اگر آمریکایی‌ها منتظر بمانند تا 70 سالگی خود را مطالبه کنند تا امنیت اجتماعی را درخواست کنند، به ازای هر سالی که از سن بازنشستگی کامل گذشته است، 8 درصد افزایش مزایای آینده خود را دریافت خواهند کرد. در حال حاضر، متولدین سال 1960 یا بعد از آن، تا زمانی که 67 ساله نشوند، به سن کامل بازنشستگی نمی رسند.

این بدان معناست که اگر یک فرد از مطالبه مزایا برای آن سه سال اضافی خودداری کند، سود ماهانه 24 درصد بیشتر خواهد بود و این رشد از طریق افزایش سالانه COLA، همگام با تورم مادام العمر خواهد بود. اگر راهی برای لذت بردن از بازنشستگی در 62 سالگی وجود داشت و همچنان بالاترین مبلغ ممکن را از تامین اجتماعی در 70 سالگی دریافت می‌کرد، چه می‌شد. به گفته 24/7 Wall St. دقیقا چنین امکانی برای زوج‌های ثروتمندی وجود دارد که 1.8 میلیون دلار در طرح سنتی 401 (k) دارند.

این رسانه مالی می‌گوید که استراتژی آنها "تهاجمی به نظر می‌رسد"، اما "ریاضی می‌گوید که به حد مطلوب نزدیک است." ریاضیات آنها بر این اساس است که یک زوج 1.8 میلیون دلار در یک طرح سنتی 401 (k) تا سن 62 سالگی دارند، و همچنین هر دو به دنبال مزایای ماهیانه تامین اجتماعی 3100 دلار در سن بازنشستگی کامل هستند. اگر این مورد شماست، «به یکی از کارآمدترین پنجره‌های مالیاتی در کل کد بازنشستگی نگاه می‌کنید». علاوه بر این، 24/7 Wall St. می‌گوید که "این یک استراتژی فرسوده است" و چندین گونه از آن در انجمن‌های آنلاین وجود دارد.

این استراتژی اغلب به عنوان برداشت‌های «پل تأمین اجتماعی» نامیده می‌شود، زیرا اگر به درستی انجام شود، می‌توانید از 401(k) خود برای لذت بردن از سبک زندگی خود استفاده کنید، در حالی که «بمب مالیاتی آینده» را کاهش دهید و همزمان مزایای تامین اجتماعی خود را افزایش دهید. زوج‌های ثروتمند می‌توانند از هشت سالی که توزیع‌های مورد نیاز 401(k) خود را ندارند، استفاده کنند، بنابراین می‌توانند درآمد معمولی خود را پایین نگه دارند و «کسر استاندارد چربی» دریافت کنند که می‌تواند منجر به پرداخت مالیات در گروه مالیاتی کمتری شود.

آنها حتی می توانند نرخ مؤثری تقریبا 8 درصدی را بپردازند، بسیار کمتر از نرخ 22 تا 24 درصدی که زوج ها باید بپردازند، زمانی که آنها حداقل توزیع را بر روی مقدار کامل 401(k) خود که در این مدت مرکب شده است، نیاز دارند. این رسانه خبری مالی می‌گوید: «استراتژی پل دو کار را همزمان انجام می‌دهد. بودجه بازنشستگی را تأمین می‌کند و تعادل سنتی را کاهش می‌دهد در حالی که نرخ مالیات ارزان است».

«هر دلاری که امروز در براکت ۱۲ درصد برداشت می‌شود، دلاری است که بعدا ۲۲ درصد یا ۲۴ درصد مالیات دریافت نمی‌شود». به‌علاوه، می‌تواند به زوج کمک کند با اجتناب از هزینه‌های اضافی IRMAA در درآمدهای بالای یک آستانه خاص، در هزینه‌های Medicare Part B صرفه‌جویی کنند. توجه: این مقاله فقط برای مقاصد اطلاعاتی است و به منزله مشاوره برنامه ریزی سرمایه گذاری یا بازنشستگی نیست. اگر مطمئن نیستید که بهترین تصمیم برای شما چیست، باید از یک متخصص مالی واجد شرایط مشاوره بگیرید. به بازی نزدیک تر شوید!

چه فوتبال اروپایی خود را دوست داشته باشید و چه در این طرف آبگیر، برنامه AS USA ما همه چیز را دارد. در پوشش زنده، بینش کارشناسان، اخبار فوری، ویدیوهای اختصاصی و موارد دیگر غوطه ور شوید. به‌علاوه، در NFL، NBA و سایر داستان‌های ورزشی بزرگ و همچنین آخرین اخبار و سرگرمی‌ها به‌روز باشید. اکنون دانلود کنید برای پوشش همه جانبه، درست در نوک انگشتان شما - در هر زمان و هر مکان. و موارد دیگر نیز وجود دارد: حلقه‌های TikTok و Instagram ما را برای برداشت‌های بصری در اندازه‌ای از بزرگترین اخبار و بینش‌های فوتبال بررسی کنید.