سرمایه گذار جوان، محتاط یا یکجا: چقدر می توانم در حساب سرمایه گذاری جدیدم درآمد داشته باشم؟

ممکن است ناامیدی وجود داشته باشد که سرمایه گذاران باید تا تابستان آینده صبر کنند تا محصول سرمایه گذاری جدید مورد بحث را باز کنند. با این حال، حساب سرمایه گذاری شخصی (PIA) هنگامی که در نهایت راه اندازی شود، جذابیت های خود را خواهد داشت.

هنگامی که محدودیت های تعیین شده را رعایت کردید، سود شما می تواند بدون مالیات بر عایدی سرمایه (CGT)، مالیات خروج از کشور یا مالیات تکلیفی بر سود سهام رشد کند - و دیگر لازم نیست نگران موضوع مخوف دفع تلقی شده باشید. علاوه بر این، پرداخت هر صورت‌حساب مالیاتی در صورت بروز آن به عهده ارائه‌دهندگان محصول خواهد بود - بنابراین با فرم 11 نیز دستکاری نکنید.

هنگامی که لایحه مالی در اواخر این هفته منتشر شد، باید در مورد محصول جدید بیشتر بیاموزیم، اما با توجه به اینکه در حال حاضر محصولات پس‌انداز بدون مالیات را از طریق طرح پس‌انداز دولتی داریم، این احتمال وجود دارد که محصولات جدید برای کسانی که مایل به پذیرش برخی از عوامل خطر برای بازدهی بیشتر هستند، جذاب‌تر باشند.

اکنون که می دانیم چقدر می توانیم در این محصولات جدید سرمایه گذاری کنیم - تا سقف 12000 یورو در سال با مالیات 1 درصد بر هر مبلغی در صندوق بیش از 50000 یورو - واقعا چقدر می توانیم درآمد داشته باشیم؟

سرمایه گذار جوان

هر کسی می‌تواند پس از ۱۸ سالگی و داشتن شماره PPS، حساب باز کند. و از آنجایی که هیچ حداقل سرمایه‌گذاری اعمال نمی‌شود، انتظار می‌رود که بتوانید از حداقل 20 یورو یا بیشتر شروع به سرمایه‌گذاری کنید، اگرچه ارائه‌دهندگان محصولی که محصولات را در سال آینده عرضه می‌کنند ممکن است حداقل‌های خود را اعمال کنند.

به عنوان مثال، در بریتانیا، برخی از ارائه دهندگان ISA به شما اجازه می دهند تا حداقل 1 پوند در ماه سرمایه گذاری کنید، اگرچه بسیاری از آنها حداقل 50 تا 100 پوند را اعمال می کنند.

سرمایه گذاران جوان می توانند برای افزایش دانش خود در زمینه سرمایه گذاری به محصول جدید نگاه کنند. برای خریدهای بزرگ آینده مانند خانه پس انداز کنید (به خصوص اگر حداقل پنج سال یا بیشتر با آن فاصله داشته باشید). یا برای یک روز بارانی یا سفر به دور دنیا.

مزیت بزرگ آنها این است که زمان به نفع آنهاست - به این معنی که باز کردن یک حساب منطقی است، حتی اگر سرمایه گذاری آنها محدود باشد. پس از باز کردن، مقدار سرمایه گذاری شده همیشه می تواند افزایش یابد و مزایای ترکیب به این معنی است که حتی مقادیر کوچک می تواند به مبالغ قابل توجهی تبدیل شود.

حساب های سرمایه گذاری شخصی جدید ایرلند: در اینجا نحوه کار این طرح آمده است

برای مثال، پس انداز 50 یورو در ماه، پس از دو سال، بر اساس بازده سالانه 7 درصد، حدود 1291 یورو بازده خواهد داشت. اما برای مدت طولانی تری به سرمایه گذاری ادامه دهید و می توانید 8704 یورو بعد از 10 سال یا بیش از 26000 یورو بعد از 20 سال داشته باشید.

اگر حساب را راه اندازی نکرده بودید، پس انداز 50 یورو در ماه در حساب جاری خود، پس از 20 سال فقط 12000 یورو به شما می دهد. روند صعودی بالقوه واضح است، اگرچه باید به خاطر داشته باشید که بازارها می توانند سقوط کنند و همچنین رشد کنند، بنابراین خطر وجود دارد. و هزینه‌های ارائه‌دهنده محصول، که تنها در جولای آینده مشخص می‌شود، این سود را کاهش می‌دهد.

و مالیات چطور؟ خوب، در یک PIA سرمایه‌گذاری شما می‌تواند برای مدت طولانی بدون مالیات افزایش یابد، اگر فقط مقادیر کمی سرمایه‌گذاری کنید. این یک مزیت قابل توجه است. به عنوان مقایسه، اگر پول خود را خارج از PIA نگه دارید، و پس انداز خود را پس از 10 سال نقد کنید، بر روی "سود" خود 2704 یورو مالیات پرداخت می کنید. بر اساس نرخ مالیات خروج فعلی 35 درصد، این می تواند تقریبا 1000 یورو برای درآمد شما هزینه داشته باشد.

گزینه سرمایه گذاری احتمالی Vanguard S&P 500 ETF

صورتحساب مالیاتی ممکن 0 یورو تا زمانی که صندوق به 50000 یورو برسد، که ممکن است 28 سال طول بکشد، همه چیز برابر باشد.

هزینه های ارائه دهنده محصول نامشخص است

هزینه مدیریت سالانه 0.07 درصد

سرمایه گذار محتاط

اگر فکر از دست دادن پول شما بیشتر از لذت بالقوه حاصل از سود است، ممکن است به دنبال محصولی با ریسک پایین تر مانند صندوق چند دارایی باشید.

اینها از طریق ارائه دهندگانی مانند زوریخ، از طریق مجموعه Prisma یا مجموعه محصولات MAPS Irish Life در دسترس هستند و احتمالا بخشی از طیف محصولات جدید PIA را تشکیل می دهند.

هدف این صندوق ها تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری شما در طیف وسیعی از محصولات - مانند پول نقد، اوراق قرضه، سهام و دارایی - و بازدهی صاف از طریق مراحل بی ثبات بازارها است. با این حال، ممکن است هزینه های بیشتری نسبت به برخی از صندوق های رقیب داشته باشند.

اما باز هم، سرمایه گذاری و نگهداری طولانی مدت می تواند بازدهی قوی داشته باشد.

برای مثال، شخصی که 200 یورو در ماه سرمایه گذاری می کند، با متوسط ​​بازدهی سالانه 4 درصد، پس از دو سال حدود 5000 یورو، پس از 10 سال تقریبا 30000 یورو و پس از 20 سال نزدیک به 75000 یورو خواهد داشت.

انتخاب سرمایه گذاری احتمالی Irish Life Multi Asset Portfolio 2 (MAPS)

صورتحساب مالیاتی احتمالی این پس انداز می تواند پس از حدود 15 سال به مرز 50000 یورو برسد (اگرچه این حد می توانست تا آن زمان افزایش یافته باشد). پس از عبور از آستانه معافیت از مالیات، شروع به پرداخت مالیات با نرخ 1 درصد در موجودی حساب خود بیش از 50000 یورو می کنند. بنابراین صورتحساب احتمالی حدود 38.46 یورو در سال، بر اساس دارایی های 53846 یورو.

هزینه های ارائه دهنده محصول نامشخص است

هزینه مدیریت سالانه 0.9 درصد

سرمایه گذار یکجا

اگر شما یکی از افرادی هستید که سهمی از 170 میلیارد یورو سپرده در بانک‌های ایرلند دارید و بازدهی ناچیزی کسب می‌کنید، ممکن است بخواهید بخشی از پس‌انداز خود را مستقیما به محصول جدید منتقل کنید.

در حالی که جزئیات کامل محصول جدید هنوز مشخص نشده است، انتظار می رود که بتوانید PIA جدید خود را با مبلغ یکجا تا سقف سالانه تامین کنید.

این بدان معناست که شما می‌توانید PIA جدید خود را با مبلغ 12000 یورو و همچنین همسرتان (یعنی 24000 یورو برای هر زوج)، با مبالغ مقطوع هر سال پس از آن. بر این اساس، مالیات از سال پنجم یا بیشتر شروع می شود.

با این حال، به یاد داشته باشید، در حالی که سرمایه‌گذاری شما در محصول جدید PIA اجازه رشد بدون مالیات را دارد، اگر آن را از جای دیگری منتقل می‌کنید، ممکن است در آن مکان زمانی که آن را نقد می‌کنید، مالیات اعمال شود. اگر در یک حساب پس‌انداز باشد، هر سال Dirt را با نرخ 33 درصد، مالیات بر عایدی سرمایه 31 درصد در صورت انتقال مستقیم از 3 درصد مالیات پرداخت می‌کنید. صندوق (به شرطی که بعد از 1 ژانویه نقد کنید).

انتخاب سرمایه گذاری احتمالی iShares Global Equity ETF

صورتحساب مالیاتی ممکن 0 یورو تا زمانی که صندوق به 50000 یورو برسد

هزینه های ارائه دهنده محصول نامشخص است

هزینه مدیریت سالانه 0.2 درصد

سرمایه گذار بدشانس

همه چیز نباید بالا برود در حالی که S&P 500 که 500 شرکت برتر فهرست شده ایالات متحده را دنبال می کند، در 20 سال گذشته هر سال حدود 6 تا 8 درصد بر اساس تورم تعدیل شده بازدهی داشته است، دوره هایی از بازارهای نزولی طولانی وجود داشته است. برای مثال، در سال 2008، این شاخص به دلیل بحران مالی تقریبا 39 درصد کاهش یافت، در حالی که در سال 2022 به دلیل افزایش تورم، تقریبا 20 درصد کاهش یافت.

و اگر زمانی که بازارها رو به کاهش هستند نیاز به پول نقد داشته باشید، با خطر از دست دادن پول خود مواجه خواهید شد.

همانطور که مثال ما نشان می دهد، اگر در طول 10 سال 500 یورو در ماه سرمایه گذاری کنید، اما میانگین بازدهی شما منهای 1 درصد باشد، در نهایت تقریبا 3000 یورو از دست خواهید داد. و همانطور که بیش از 50000 یورو انصراف داده اید، یک صورتحساب مالیاتی نیز خواهید داشت - حتی اگر پول خود را از دست داده باشید.

صورتحساب مالیاتی احتمالی پس از 10 سال، زمانی که ارزش صندوق 57072 یورو باشد، مالیات سالانه 70.72 یورو اعمال خواهد شد.