سه راه که افزایش نرخ بهره می تواند بر شما تأثیر بگذارد

سیاستگذاران بانک انگلستان برای اولین بار در بیش از سه سال گذشته نرخ بهره را افزایش داده اند - و این می تواند برای شما خبر خوب و بد باشد.

در اینجا نشان می دهد که چگونه میلیون ها نفر می توانند تحت تاثیر این تصمیم قرار گیرند، که نرخ استقراض معیار را از 3.75٪ به 4٪ افزایش داد.

نرخ‌گذاران در بانک تغییراتی را در نرخ‌های بهره اعمال می‌کنند تا نقش خود را در حفظ افزایش قیمت در سطح ثابت ایفا کنند.

نرخ های بالاتر به منظور تشویق مردم به هزینه کمتر، کاهش تقاضا برای کالاها و خدمات و محدود کردن افزایش قیمت است.

این امر از دو جهت بر کسب‌وکارها تأثیر می‌گذارد - پول کمتری که برای خرج کردن در بین مشتریان آنها ممکن است به معنای فروش کمتر آنها باشد، اما همچنین هزینه وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری با افزایش یک شرکت افزایش می‌یابد.

بسیاری از مشاغل، به ویژه مشاغل کوچک، وام هایی با نرخ متغیر دارند که تحت تأثیر نرخ بانک قرار دارند.

شرکت ها می گویند نرخ های بالاتر توانایی آنها را برای ارائه مشاغل جدید و افزایش دستمزدها محدود می کند.

میچل بارنز، بنیانگذار و مدیر اجرایی Ryse 3D، که قطعات سه بعدی را برای بخش‌های دفاعی و خودرو تولید می‌کند، گفت: «واقعیت» افزایش نرخ‌های بهره، بررسی هزینه‌های کارکنان و مردم است.

این می تواند شامل استفاده بیشتر از ربات ها به جای کارگران باشد.

او گفت: «فکر می‌کنم این موضوع باعث ایجاد مشکلاتی در زمینه اشتغال در همه بخش‌ها برای مردم خواهد شد».

"شما شاهد کاهش اشتغال، اتوماسیون بیشتر، روباتیک بیشتر در امکانات خواهید بود، فقط به منظور افزایش کارایی و افزایش این پول."

نرخ بانک - و جایی که انتظار می رود در آینده به آن برسد - تأثیر قابل توجهی بر نرخ بهره ای دارد که مشتریان برای محصولات پس انداز ارائه می کنند.

بنابراین، اگر برای چیزی بسیار گران قیمت، مانند تعطیلات، یا بسیار گران قیمت، مانند خانه پس انداز می کنید، افزایش نرخ می تواند خبر خوبی باشد.

زمانی که نرخ بهره در طول دهه 2010 پایین بود، بازده پس‌اندازکنندگان ضعیف بود، اما هزینه‌های استقراض نیز پایین بود.

به گفته کارشناسان، پاسخ در آن زمان و اکنون این است که مطمئن شوید پس انداز خود را برای بهره مندی از بهترین نرخ های ممکن جابه جا می کنید.

چه اتفاقی برای نرخ بهره بریتانیا می افتد و چه معنایی برای وام مسکن دارد؟

برای خانه اولی به 17000 پوند نیاز دارید - در اینجا نحوه صرفه جویی در آن آورده شده است

گذاشتن پس انداز خود در یک حساب قدیمی (محصولی که به مشتریان جدید ارائه نمی شود)، به جای خرید در اطراف، می تواند به این معنی باشد که شما به دلیل وفاداری خود جریمه می شوید.

راشل اسپرینگال، از سرویس اطلاعات مالی Moneyfacts، گفت: «پس‌اندازکنندگان سال‌ها وفاداری بدون پاداش را تحمل کرده‌اند، به‌طوری‌که کسانی که [یک ظرف نقدی 20000 پوندی] را در حساب‌های بسته می‌گذارند، در سه سال گذشته 139 پوند اضافی را در مقایسه با حساب‌های دسترسی آسان در فروش از دست داده‌اند.

او همچنین گفت که قفل کردن پولتان برای مدت طولانی‌تر، با یک معامله ثابت، معمولا سودآورتر است.

طرف دیگر این است که اجاره در حین پس‌انداز می‌تواند گران‌تر شود، زیرا افزایش نرخ بانکی ممکن است هزینه‌های مالکان را افزایش دهد.

بازندگان بزرگ افزایش نرخ بانکی کسانی هستند که پول قرض می‌کنند و به‌ویژه کسانی که وام‌های مسکن با نرخ متغیر دارند.

حدود 500000 صاحب خانه وام مسکنی دارند که نرخ بانک انگلستان را "ردیابی" می کند.

هر گونه افزایش در نرخ بانک به معنای افزایش بازپرداخت ماهانه وام معوق آنهاست. برای یک وام معمولی، هزینه حدود 31 پوند در ماه افزایش می یابد، اکنون بانک نرخ پایه را 0.25 درصد افزایش داده است، اما این به اندازه وام های افراد بستگی دارد.

500000 مالک دیگر با نرخ‌های متغیر استاندارد (SVR) باید منتظر بمانند تا ببینند آیا وام‌دهنده آن‌ها می‌خواهد هر گونه افزایش نرخ بانک را منتقل کند یا خیر. به طور معمول، این به معنای افزایش 14 پوندی در ماه در بازپرداخت ها برای افزایش 0.25 درصدی نرخ است.

اگر شما، مانند 87 درصد از دارندگان وام مسکن، یک معامله با نرخ ثابت داشته باشید، پس از آن پرداخت ها تا پایان معامله فعلی شما، که معمولا دو یا پنج سال است، ثابت می ماند.

در حالی که پرداخت های ماهانه بلافاصله تحت تأثیر تغییر نرخ قرار نمی گیرند، معاملات آتی تحت تأثیر قرار می گیرند. وام دهندگان قبلا هنگام نقل قول از معاملات جدید، آخرین افزایش نرخ را "قیمت" کرده بودند. انتظارات برای نرخ بانک در سال آینده در مورد آنچه که آنها در آینده ارائه می دهند بسیار مهم است.

میانگین نرخ معاملات ثابت در حال حاضر بسیار بالاتر از پیش‌بینی‌شده در ابتدای سال است. این بدان معناست که کسانی که احتمالا پس از رونق پس از کووید در بازار مسکن، وام‌های مسکن مجدد دارند، با چشم‌انداز پرداخت‌های وام مسکن بالاتر مواجه هستند.

برخی از مردم ترجیح می‌دهند به جای آن به معاملات ردیاب‌ها روی بیاورند، و با در نظر گرفتن برخی ریسک‌ها، نرخ بهره بانکی به سمت یک سری افزایش‌های بیشتر حرکت نمی‌کند.