سوابق بانکی ویژگی های سوء استفاده مالی را نشان می دهد

تجربه سوء استفاده مالی، شکلی از سوء استفاده خانگی که شامل کنترل بر پول و امور مالی است، می تواند شدید و طولانی مدت باشد 1، 2، 3، اما مستندسازی آن دشوار است. شواهد در مورد تجربیات روزمره قربانیان-بازماندگان در زمینه سوء استفاده مالی اساسا از نظرسنجی های کیفی در مقیاس کوچک 5 و 6 به دست آمده است.

با استفاده از داده‌های بانکی ناشناس از یک بانک خرده‌فروشی بزرگ در بریتانیا، نتایج مالی گروهی از زنان قربانی سوء استفاده مالی (5428 نفر؛ شناسایی‌شده از افشای مشتریان به بانک) را با یک گروه کنترل (n = 15602؛ متشکل از افراد بدون افشای شناخته‌شده) مقایسه کردیم. گروه کنترل 7 سال قبل از افشا با ویژگی های جمعیت شناختی و اجتماعی-اقتصادی گروه قربانی-بازمانده مطابقت داشت. مجموعه ای جامع از 373 پیامد مالی معاملاتی و غیرمعامله ای در این دوره مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت.

نتایج نشان می‌دهد که در مقایسه با گروه‌های کنترل، قربانیان بازماندگان پس‌انداز و افزایش بدهی‌ها را به نمایش گذاشته‌اند که منجر به پرداخت‌های از دست رفته و کاهش امتیازات اعتباری می‌شود. آنها همچنین برای خودمراقبتی کمتری هزینه کردند، هزینه های حمل و نقل و حقوقی بالاتری را متحمل شدند، برداشت های نقدی را افزایش دادند، آدرس و رمز عبور را بیشتر تغییر دادند و احتمال بیشتری برای مطالبه مزایای رفاهی داشتند. نتایج ما نشان می‌دهد که چگونه بازماندگان قربانی استقلال مالی را از دست می‌دهند، بی‌ثباتی اقتصادی را تجربه می‌کنند و از ناراحتی مالی رنج می‌برند.

آزار خانگی به طور فزاینده ای به عنوان یک نگرانی مهم بهداشت عمومی در سراسر جهان شناخته می شود 7 . در بریتانیا، قانون سوء استفاده خانگی 2021 (مراجعه 8) تعریف گسترده ای را ارائه می دهد که شامل آزار روانی، فیزیکی، جنسی و اقتصادی بین افراد دارای روابط شخصی (به عنوان مثال، خانواده یا شرکای صمیمی) می شود. در انگلستان و ولز، تخمین زده می‌شود که 12.6 میلیون نفر آزار خانگی را تجربه کرده‌اند که زنان به‌طور نامتناسبی تحت تأثیر قرار گرفته‌اند (30 درصد در مقایسه با 22 درصد؛ مرجع 9). هزینه سالانه 66 میلیارد پوند برآورد شده است.

10) (قیمت های 2017؛ 91 میلیارد پوند در قیمت های 2026 11)، عمدتا به دلیل آسیب، کاهش بهره وری و هزینه های مراقبت های بهداشتی.

اگرچه تحقیقات در مورد آزار خانگی بیشتر بر خشونت فیزیکی متمرکز شده است 12، بسیاری از محققان تاکید می کنند که خشونت باید در چارچوب وسیع تری از کنترل اجباری 13، 14 درک شود، که می تواند آزار روانی، جنسی، اقتصادی و مالی را نیز در بر گیرد. اصطلاحات «اقتصادی» و «مالی» اغلب به جای یکدیگر در ادبیات استفاده می شوند، اما در حالی که سوء استفاده اقتصادی به طور گسترده به عنوان کنترل بر منابع اقتصادی تعریف می شود، سوء استفاده مالی به طور خاص بر کنترل بر پول و امور مالی تمرکز دارد.

سوء استفاده مالی می تواند شامل محدود کردن دسترسی به پول (به عنوان مثال، کنترل حساب های بانکی یا سهمیه بندی پول نقد)، بهره برداری از قربانی برای منافع مالی (به عنوان مثال، اجبار به مطالبات رفاهی یا جمع آوری بدهی به نام او) یا خرابکاری در امور مالی آنها (مثلا جلوگیری از کار یا آسیب رساندن به رتبه اعتباری) باشد. سوء استفاده مالی اغلب با جنبه های دیگر کنترل اجباری (به عنوان مثال، سوء استفاده عاطفی، جنسی یا جسمی) در هم تنیده می شود، که منعکس کننده مجموعه وسیع تری از آسیب هاست که ممکن است شامل استرس، آسیب، کاهش ظرفیت کاری، انزوای اجتماعی و رفاه مالی ضعیف تر باشد.

تخمین زده می شود که 97 درصد از تمام موارد آزار خانگی نیز نوعی سوء استفاده اقتصادی را شامل می شود و در 57 درصد موارد قربانی-بازمانده مجبور به پرداخت بدهی می شود 17 . داده‌های نظرسنجی از قربانیان-بازماندگان نشان می‌دهد که بدهی فردی به طور متوسط ​​32000 پوند است (مرجع 17)، و به طور کلی 14.4 میلیارد پوند بدهی در بریتانیا تخمین زده می‌شود که مربوط به سوء استفاده اقتصادی 3 باشد (قیمت‌های 2020؛ 18.78 میلیارد پوند در قیمت‌های سال 2026 11).

برای قربانی، از دست دادن کنترل بر زندگی مالی خود اغلب با مشکلاتی در حوزه‌های غیر مالی زندگی، از جمله سلامت روحی و جسمی، توانایی پرداخت هزینه برای کالاهای شخصی و مشارکت در اوقات فراغت و فعالیت‌های رفاهی همراه است.

مطالعات قبلی بر اساس مصاحبه‌ها و نظرسنجی‌های در مقیاس کوچک نشان می‌دهد که حتی سال‌ها پس از سوء استفاده، قربانیان-بازماندگان اغلب زیر بار بدهی‌های قابل توجه، امتیازات اعتباری آسیب‌دیده 1 و از دست دادن کمتر قابل مشاهده مهارت‌های مالی و اعتماد به نفس می‌مانند، که همگی مانع بازیابی استقلال و ثبات مالی می‌شوند. با این حال، نشانه‌های سوء استفاده مالی اغلب توسط فرآیند عدالت کیفری نادیده گرفته می‌شود، زیرا اثبات آن سخت‌تر از آزار فیزیکی است (4 و 20).

از آنجایی که اغلب در اوایل روابط آغاز می شود 15 و قبل از حدود یک سوم موارد قتل خانگی 21 , پرداختن به این شکاف می تواند به تلاش های پیشگیری از آسیب کمک کند.

اگرچه سوء استفاده مالی هیچ اثر فیزیکی بر جای نمی گذارد، اما ردپای واضح و قابل اندازه گیری در سوابق مالی ایجاد می کند. موسسات مالی، به عنوان نگهبان این داده ها، موقعیت خوبی برای کمک به پر کردن این شکاف شواهدی دارند. با انعکاس این پتانسیل، انجمن تجارت مالی اصلی انگلستان، UK Finance، اخیرا از اعضای خود خواسته است تا چگونگی تجلی سوء استفاده مالی در سوابق مالی را شناسایی کنند. علی‌رغم این، تحقیقات عمدتا بر بررسی‌های مقطعی و مطالعات کیفی با تحقیقات نسبتا کمی با استفاده از داده‌های اداری تکیه کرده‌اند.

در نتیجه، پتانسیل سوابق مالی برای بهبود درک ما از تجارب قربانیان-بازماندگان از سوء استفاده مالی تا حد زیادی ناشناخته باقی مانده است.

مطالعات قبلی ارزش داده‌های مبادلات مالی را برای بررسی طیف گسترده‌ای از مسائل اجتماعی، از جمله ارتباط بین قمار، نتایج مالی و سبک زندگی، نشانگرهای مالی از دست دادن ظرفیت مالی 24 و انتشار کربن مرتبط با مخارج خانوار نشان داده‌اند.

جدای از بینش های آشکار شده توسط الگوهای تراکنش، داده های بانکی شامل طیف گسترده تری از نشانگرهای رفتاری، از جمله فعالیت مدیریت حساب بانکی (به عنوان مثال، ورود به سیستم آنلاین، تغییر رمز عبور)، ارائه بینش بیشتری از تجربیات قربانیان-بازماندگان است.

برای درک سوء استفاده مالی، داده های بانکی مزایای متمایزی را نسبت به منابع داده های نظرسنجی که معمولا مورد استفاده قرار می گیرند، ارائه می دهند. جمع‌آوری داده‌های پیمایشی استاتیک و مقطعی در مورد امور مالی می‌تواند برای هر شرکت‌کننده پرهزینه باشد، تمرکز محدودی داشته باشد و مستعد یادآوری سوگیری باشد، به ویژه در زمینه آسیب، که در آن یادآوری زندگی‌نامه ممکن است تکه تکه شود. در مقابل، داده های بانکی سوابق مستمر، عینی استنباط شده، کامل و دارای مهر زمانی رفتارهای مالی را در طول زمان در مقیاس ارائه می دهد.

علاوه بر این، داده‌های مالی به ما امکان می‌دهد در طول زمان از یک فرد مشابه پیروی کنیم، و چگونگی ارتباط سوءاستفاده مالی با تغییرات در زندگی مالی قربانیان-بازماندگان را نشان دهیم.

در اینجا ما یک تجزیه و تحلیل گذشته‌نگر در مقیاس بزرگ از سوابق بانکی ناشناس و در سطح فردی از بزرگترین بانک خرده‌فروشی بریتانیا انجام می‌دهیم که با قربانیان بازماندگان سوء استفاده مالی مرتبط است. این بانک به حدود 51 درصد از بزرگسالان بریتانیا خدمات می دهد و از نظر سن، جنسیت، منطقه و درآمد نماینده است (جدول تکمیلی 1). زنان قربانی-بازمانده تجربیات خود را به تیم تخصصی سوء استفاده مالی و خانگی بانک (گروه VS؛ n = 5428) افشا کردند.

کارکنان بانک برای شناسایی آسیب پذیری های بالقوه، از جمله سوء استفاده مالی و خانگی، در طول تعاملات معمول (به عنوان مثال، پرس و جو تراکنش ها، شفاف سازی هزینه ها) آموزش دیده اند. هنگامی که کارکنان قضاوت می‌کنند که ممکن است مشتری مورد سوء استفاده خانگی یا مالی قرار گرفته باشد و ممکن است از پشتیبانی بیشتر بهره مند شود، به تیم متخصص بانک ارجاع می‌دهند. با رضایت مشتری، تیم آموزش دیده ویژه با مشتری تماس می گیرد تا درباره ماهیت و تجربه سوء استفاده بیشتر بداند و در صورت امکان، پشتیبانی شخصی را ارائه دهد.

رایج‌ترین شکل‌های حمایتی که ارائه می‌شود، جداسازی حساب‌های مشترک، حذف موقت هزینه‌ها و علامت‌گذاری به موسسات خیریه مربوطه برای حمایت است.

با استفاده از یک طرح مورد-شاهدی همسان با 15602 فرد کنترل (گروه کنترل)، ما 373 شاخص رفتاری مالی را در 7 سال قبل از افشای سوء استفاده مالی بررسی می‌کنیم. تجزیه و تحلیل ما بر خودافشایی قربانیان-بازماندگان با روابط بانکی مداوم متمرکز است و به ما امکان می دهد نتایج را در طول زمان پیگیری کنیم. کنترل‌های طراحی همسان برای عوامل مخدوش‌کننده اجتماعی-اقتصادی، امکان مقایسه رفاه مالی قربانیان-بازماندگان را با کنترل‌ها در طول زمان فراهم می‌کند.

نتایج تحلیل شده در اینجا طیف گسترده ای از رفتارها را شامل می شود، از جمله ترازهای مالی، الگوهای هزینه و مدیریت حساب. طبق دانش ما، این یکی از اولین تصاویر تجربی از تجربه سوء استفاده مالی در زندگی روزمره قربانیان بازماندگان با استفاده از داده های بانکی است.

جدول تکمیلی 2 آمار توصیفی گروه های VS و کنترل (نمونه همسان اولیه) را نشان می دهد. برای تعریف زیرمجموعه 373 شاخص که منعکس کننده تفاوت‌های مرتبط با سوء استفاده مالی هستند، ابتدا 161 پیامد معاملاتی و غیرمعامله‌ای را شناسایی کردیم که در آن‌ها تفاوت کنترل VS از نظر آماری معنی‌دار بود (01/0 > P) در سال قبل از افشا. از این زیرمجموعه 161 نتیجه، ما سپس 30 متغیر نماینده را برای نشان دادن پویایی زمانی نشانگرهای مالی سوء استفاده مالی انتخاب کردیم (شکل 1).

در زیر، نتایج آزمون‌های آماری تفاوت‌های گروه کنترل VS را در دوره 1 سال قبل از افشا گزارش می‌کنیم. مگر اینکه غیر از این مشخص شده باشد، تمام تست های آماری گزارش شده در زیر بر اساس n = 5,428 قربانی-بازمانده و n = 15,602 کنترل مشابه است.

نمودارهای خطی تفاوت ماهانه بین گروه VS و کنترل (VS - کنترل) را نسبت به افشا (ماه = 0) نشان می دهد. نوارهای سایه دار 95% فواصل اطمینان را در اطراف تفاوت های گروه تخمین زده نشان می دهد. حجم نمونه 5428 نفر قربانی-بازمانده و 15602 نفر شاهد همسان بود. داده‌های کارت‌های گم شده یا دزدیده شده و سفارش مجدد پین از ژوئن ۲۰۲۲ به بعد در دسترس بود. شاخص های مالی ( a – d ). الف، منابع درآمد: VS – تفاوت کنترل در نسبت ماهانه گروه با تراکنش ها.

متغیرهای دقیق استفاده شده به شرح زیر است: مزایا (کمک هزینه زندگی از کارافتادگی، سایر موارد). مزایا (اعتبار جهانی، سایر موارد)؛ و حقوق و دستمزد (پزشکی، NHS). ب، ترازهای مالی: VS-تفاوت کنترل در میانگین ماهانه گروه (اندازه گیری شده در هزاران پوند). متغیرهای دقیق (غیر معاملاتی) مورد استفاده: اضافه برداشت برنامه ریزی شده و مانده پس انداز. ج، استقراض و استفاده نقدی: VS- تفاوت نسبت گروه ماهانه با معاملات را کنترل کنید.

متغیرهای دقیق مورد استفاده به شرح زیر است: بهره کارت اعتباری (معامله مشتق شده)، خدمات مالی (وام، غیره، تراکنشی)، هزینه اضافه برداشت (تراکنش مشتق شده)، برداشت ATM (تراکنش مشتق شده). د، ناراحتی مالی. VS - تفاوت‌ها را در مقادیر استاندارد شده ماهانه (نمرات z) کنترل کنید. متغیرهای دقیق به شرح زیر است: امتیاز اعتباری (غیر معاملاتی) و تعداد ماهانه بدهی های مستقیم پرداخت نشده (معاملی مشتق شده). شاخص های غیر مالی (e – h). e، خودمراقبتی: در مقابل تفاوت کنترل در نسبت ماهانه گروه با تراکنش ها.

متغیرهای دقیق استفاده شده به شرح زیر است: خرده فروشی (پوشاک، زنان). خدمات (بهداشتی، دندانپزشکی)؛ خدمات (بهداشت، بینایی سنجی)؛ سرگرمی ها و علایق (ورزش، سایر موارد). f، هزینه شخصی: VS-تفاوت در نسبت گروه ماهانه با تراکنش‌ها را کنترل کنید. متغیرهای دقیق مورد استفاده به شرح زیر است: خرده فروشی (مبلمان، سایر موارد). خدمات (حرفه ای، حقوقی)؛ خرده فروشی (غذا و نوشیدنی، الکل). g، حمل و نقل: VS-تفاوت کنترل در نسبت ماهانه گروه با تراکنش ها. متغیرهای دقیق به شرح زیر مورد استفاده قرار می گیرند: سفر (مسافرت، سایر); موتور (بنزین، دیگر)؛ سفر (تاکسی، دیگر).

h، دسترسی و امنیت: VS–تفاوت کنترل در فرکانس ماهانه. متغیرهای دقیق (غیر معاملاتی) مورد استفاده به شرح زیر است: تغییر آدرس، کارت گم شده یا دزدیده شده، تنظیم مجدد رمز عبور و سفارش مجدد پین. من، تعاملات. VS-تفاوت‌های کنترل در فرکانس‌های ماهانه استاندارد (نمرات z). متغیرهای دقیق (غیر معاملاتی) مورد استفاده به شرح زیر است: بازدید از شعب، ورود به بانکداری اینترنتی و بازدیدهای تلفنی. h، پرداخت های اصلاحی: در مقابل تفاوت کنترل در نسبت گروه ماهانه با تراکنش ها.

متغیرهای دقیق مورد استفاده به شرح زیر است: خدمات مالی (کلاهبرداری، انصراف). خدمات مالی (سایر، حل و فصل شکایات).

جدول تکمیلی 3 نتایج آزمون آماری را برای تفاوت های کنترل VS در تمام 373 متغیر پیامد در سه دوره قبل از افشا گزارش می دهد: 7-3.5 سال، 3.5-0 سال و 1 سال قبل از افشا. برای ارائه زمینه بیشتر به تفاوت‌های کنترل VS، ما همچنین برآوردهای توصیفی متناظر از میانگین متغیر را 1 سال قبل از افشا برای گروه وسیع‌تری از مشتریان بانکی که به‌طور تصادفی انتخاب شده‌اند (معیار جمعیت بانک؛ 19059 = n) و گروهی از مشتریان زن بانک به‌طور تصادفی (معیار جمعیت بانک زن؛ 90618 = n) گزارش می‌کنیم.

در زیر، برآوردهای معیار جمعیت بانک را گزارش می‌کنیم. برآوردها برای هر دو نمونه معیار در جدول تکمیلی 4 ارائه شده است.

شکل 1a نشان می دهد که گروه VS کمتر احتمال دارد که حقوق و دستمزد را از خدمات بهداشت ملی دریافت کند (NHS؛ بزرگترین کارفرما در بریتانیا 27؛ تفاوت 1.8- امتیاز درصد (pp)، [95% فاصله اطمینان (CI) 2.6- تا 1.1-]، χ2 = 21.9، 0.9% جمعیت، 01% تنظیم شده، 01% جمعیت، 0.9% < 0. CI 3.6-4.2]) و احتمال انتقال به اعتبار جهانی (بزرگترین مزایای رفاهی در بریتانیا 28؛ تفاوت 28.4 pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 26.9–29.9]؛ χ 2 = 1542.5، P <0.001 تعدیل شده، [مارک: 59% CI، 9% جمعیت بانک، nch 9.4-10.2]) و مزایای از کارافتادگی (تفاوت 7.9 صفحه،

[95% فاصله اطمینان (CI): 6.6-9.3]، χ2 = 150.9، P <0.001 تنظیم شده است. معیار جمعیت بانک: 9.1٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 8.7-9.5]) در مقایسه با گروه کنترل. مزایای رفاهی یک شبکه ایمنی حیاتی برای قربانیان بازماندگان فراهم می کند، به ویژه زمانی که سوء استفاده کنندگان توانایی آنها را برای کار محدود می کنند 29 . با این حال، طراحی فعلی سیستم اعتبار جهانی، که نیاز به یک حساب خانگی واحد دارد، مورد انتقاد قرار گرفته است، زیرا ممکن است محافظت از پرداخت‌ها در برابر سوءاستفاده‌گر را برای قربانیان-بازماندگان سخت‌تر کند.

شکل 1b,c افزایش فعالیت استقراضی و کاهش شمول مالی گروه VS را نسبت به گروه کنترل نشان می‌دهد که با میانگین اضافه برداشت برنامه‌ریزی شده بالاتر نشان داده شده است (تفاوت 10,389 پوند، [95% فاصله اطمینان (CI 9,768-11,010 پوند]؛ t = 32.8، جمعیت تعدیل‌شده 1 مارک، 8 پوند، 8، 8، 8، 8، 0.0، 1 مارک < 0.0) [95% CI 2445-2532 پوند])، مانده پس‌انداز کمتر (n=4149 قربانی-بازمانده؛ n=12181 کنترل همسان؛ تفاوت −3501 پوند، [95% فاصله اطمینان: −4319 پوند تا −8 پوند بانک؛ جمعیت −1، 0، 0، تعدیل شده، 0=P. معیار: 14215 پوند، [95% فاصله اطمینان (CI): 13738-14693 پوند])، فعالیت بالاتر در دسته‌های تراکنش مربوط به کارت اعتباری

بهره (تفاوت 5pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 3.6-6.3]؛ χ2 = 59.8، P <0.001 تعدیل شده؛ معیار جمعیت بانک: 15.9٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI 15.4-16.5])، بازپرداخت وام (تفاوت 9.1٪ CI = 2، 9. 155.4، P < 0.001؛ معیار جمعیت بانک: 25.5%، [95% فاصله اطمینان (CI): 24.9-26.1])، هزینه های اضافه برداشت (تفاوت 34.6 pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 33.2-36]؛ χ 2 = 1921 PN: 0، تعدیل شده است. 27.1٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 26.5-27.7]) و برداشت وجه نقد (تفاوت 4 pp، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 3.3-4.7]؛ χ 2 = 92.8، P <0.001 تعدیل شده؛ معیار جمعیت بانک: 85.9٪، [95٪ CI 8، [95٪ CI 3.3-4.5).

تجزیه و تحلیل‌های اضافی نشان داد که قربانیان بازماندگان احتمال بیشتری نسبت به گروه کنترل برای ارسال درخواست‌های کارت اعتباری داشتند (χ2 (1، n = 21030) = 148.1؛ P <0.001 تعدیل شده) و درخواست‌های وام (χ2 (1، n = 21030) = 104.7 <0. ما هیچ مدرکی مبنی بر تفاوت گروهی در برنامه های کارت اعتباری موفق (χ2 (1، n = 21030) = 0.8، P = 0.399 تنظیم شده) یا برنامه های وام موفق (χ2 (1، n = 21030) = 1.6، P = 0.399 تعدیل شده) پیدا نکردیم.

این یافته ها نشان می دهد که سطوح بالاتر بدهی در میان قربانیان بازماندگان ممکن است، حداقل تا حدی، ناشی از افزایش تقاضا برای اعتبار باشد (شکل تکمیلی 1). افزایش بار مالی ناشی از افزایش بازپرداخت بدهی ها و کاهش پس انداز که در اینجا مشاهده شد با تحقیقات قبلی که بهره برداری مالی را در زمینه هایی که قربانی-بازمانده از نظر دارایی یا دسترسی به اعتبار نسبتا دارای مزیت است، مطابقت دارد.

الگوی افزایش استفاده از پول نقد با طیفی از تجربیات گزارش شده در ادبیات، از جمله بهره برداری مالی از طریق برداشت غیرمجاز یا اجباری وجه نقد با هدف تخلیه منابع قربانی-بازمانده و همچنین الگوهایی که در آن برداشت‌های کوچک نقدی متعدد توسط قربانی-بازمانده برای حفظ صلاحدید بیشتر در مورد مخارج در زمینه نظارت بر قد استفاده می‌شود، مطابقت دارد.

شکل 1d نشان می‌دهد که شاخص‌های پریشانی مالی، از جمله کاهش امتیازات اعتباری (تفاوت 109- امتیاز، [95% CI، 116- تا 101-]؛ t = -30.2، P <0.001 تعدیل شده؛ معیار جمعیت بانک: 960، [95% فاصله اطمینان (CI): 957-96 بی‌تفاوت مستقیم و رویدادها افزایش یافته است. 31.9 pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 30.4-33.4]؛ χ 2 = 1726.4، معیار جمعیت بانکی تعدیل شده: 16.5%، [95% فاصله اطمینان (CI): 16-17.1]) در گروه VS شایع تر هستند.

امتیاز اعتباری اعتبار فردی را با استفاده از داده‌های همه حساب‌های بانکی و محصولات مالی، از جمله حساب‌های خارج از بانک مورد استفاده در تحلیل ما، اندازه‌گیری می‌کند و فشار مالی فزاینده‌ای را که گروه VS نسبت به گروه کنترل تجربه می‌کند، خلاصه می‌کند. همانطور که در اینجا نشان داده شده است، پرداخت‌های بدهکار مستقیم خودکار از دست رفته در دسته‌های مخارج کلیدی، از جمله صورت‌حساب‌های خانوار، وام‌ها، وام‌های مسکن و اشتراک‌ها، می‌تواند به طور قابل‌توجهی به امتیازات اعتباری آسیب برساند. امتیازات اعتباری آسیب دیده مانع از توانایی قربانیان بازماندگان برای به دست آوردن ثبات مالی و بازسازی زندگی خود می شود 3.

شکل 1e,f نشان می‌دهد که نسبت به گروه کنترل، فعالیت معاملاتی گروه VS نسبت به مقوله‌های هزینه‌های خودمراقبتی مانند دندان‌پزشکی کمتر است (تفاوت 8.8-pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 10.2- تا 7.4-]؛ χ2 = 136.6، P <0.001 تعدیل شده، 9% جمعیت بانکی، nch 34% 34.2-35.5])، بینایی‌شناس (تفاوت 2.9-pp، [95% فاصله اطمینان (CI): 4.3- تا 1.5-]؛ χ2 = 15.4، P <0.001 تنظیم شده؛ معیار جمعیت بانک: 27.6٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 27-28.2٪، و [5.5٪ CI، تفاوت ورزش 5-28.2) 6.9- تا -3.8];

کاهش هزینه برای خود فراتر از نیازهای اولیه با الگوهای کنترل مالی مستند شده در مطالعات قبلی، از جمله دسترسی محدود به منابع مالی و استثمار مالی، که هر دو با کاهش استقلال مالی در میان قربانیان بازماندگان مرتبط هستند، مطابقت دارد.

ما همچنین مشاهده می‌کنیم که گروه VS فعالیت‌های مخارج بالاتری را نسبت به فروشگاه‌های بدون مجوز نشان می‌دهد (فروشگاه مشروب‌خوری؛ تفاوت 4.8 پی‌پی، [95% فاصله اطمینان (CI): 3.4-6.3]؛ χ2 = 44.3، P <0.001، معیار جمعیت بانک: 23.5٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 22.9-22.9٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI)، هزینه قانونی 22.9] [95% فاصله اطمینان (CI): 4.8-6.9]؛ χ 2 = 141.9، P <0.001، معیار جمعیت بانک: 8.1%، [95% فاصله اطمینان (CI): 7.7-8.5])، اما فعالیت کمتر نسبت به مبلمان (تفاوت 8-pp، [95% CI = 2-9.5) تنظیم شده است. 0.001؛ معیار جمعیت بانک: 55.6٪، [95٪ فاصله اطمینان (CI): 54.9-56.3])، در مقایسه با گروه کنترل.

هزینه‌های بالاتر در فروشگاه‌های بدون مجوز مطابق با شواهد قبلی است که نشان می‌دهد قربانیان-بازمانده‌ها ممکن است از الکل به عنوان یک استراتژی مقابله استفاده کنند. افزایش هزینه های قانونی احتمالا منعکس کننده تلاش های قربانیان-بازماندگان برای پیگیری جدایی قانونی یا اقدامات حمایتی است. هزینه وکالت می تواند بیش از نیمی از کل هزینه تخمینی فرار از یک متجاوز را تشکیل دهد 36 که برای بسیاری مانعی اساسی برای دسترسی به عدالت و تامین امنیت آنها است.