سوزه اورمن هشدار داد که این اشتباه رایج 401 (k) ممکن است هزاران هزینه برای شما داشته باشد

اگر برای حساب های بازنشستگی خود یک رویکرد تنظیم کنید و فراموش کنید، ممکن است یکی از قوی ترین استراتژی های موجود را از دست بدهید.

سوزه اورمن، متخصص پول و متخصص مالی همه‌جانبه، Roth 401(k) را برای هر کسی که در مورد ایجاد ثروت معاف از مالیات برای دوران بازنشستگی جدی است، ضروری می‌داند. برخلاف 401(k) سنتی، Roth 401(k) به شما امکان می دهد اکنون مالیات بپردازید و بعدا از برداشت بدون مالیات لذت ببرید، که به طور بالقوه می تواند هزاران نفر را در دوران بازنشستگی شما پس انداز کند.

به همین دلیل است که اورمان می‌گوید ساخت این سوئیچ می‌تواند یکی از هوشمندانه‌ترین حرکت‌های پولی باشد که تا به حال انجام داده‌اید.

اورمان در لینکدین به اشتراک گذاشته است: «اگر برنامه بازنشستگی از طریق کار دارید، به احتمال زیاد کارفرمای شما یک گزینه عالی ارائه می دهد. "با این حال، به دلایلی که من نمی توانم درک کنم، شما برای این گزینه عالی ثبت نام نمی کنید. من در مورد این صحبت می کنم که بتوانم برای بازنشستگی با Roth 401(k) پس انداز کنید."

طبق داده‌های ونگارد، 86 درصد از طرح‌های 401 (k) به شرکت‌کنندگان این امکان را می‌دهد که در Roth 401 (k) صرفه‌جویی کنند.

او گفت: "این فوق العاده است." "اما این قسمتی است که من را مجبور می کند موهایم را بیرون بیاورم: ونگارد همچنین گزارش داد که کمتر از 1 نفر از هر 5 شرکت کننده ای که این گزینه را داشتند انتخاب کرده اند که در Roth 401(k) صرفه جویی کنند.

اورمن گفت که اگر می‌توانید Roth 401(k) را برای سال آینده انتخاب کنید، باید این کار را انجام دهید -- آسان‌تر از آن چیزی است که فکر می‌کنید.

او گفت: "من در مورد انتقال تمام پس انداز شما در 401(k) صحبت نمی کنم. "تمام چیزی که باید تغییر دهید این است که کمک های جدید شما در سال 2026 به کجا می رسد."

تفاوت اصلی بین سنتی و Roth 401 (k) زمانی است که مالیات می پردازید.

با این حال، 100٪ برداشت از 401 (k) سنتی به عنوان درآمد عادی مالیات می شود. Roth 401(k) دارای تنظیمات مالیاتی متفاوتی است.

اورمان گفت: "شما هیچ معافیت مالیاتی پیشاپیش بابت پولی که به حساب کمک می کنید، دریافت نمی کنید. اما پس از بازنشستگی، 100 درصد برداشت های شما بدون مالیات خواهد بود." "و هیچ [حداقل توزیع مورد نیاز] با Roth 401(k) وجود ندارد. اگر به پول نیاز ندارید، لازم نیست در هیچ نقطه ای برداشت کنید."

اورمن معتقد است که استفاده از ترکیبی از برنامه های سنتی و Roth 401(k) شما را برای موفقیت مالی در دوران بازنشستگی آماده می کند.

او گفت: «برای کسانی از شما که سال‌ها صرف صرفه‌جویی در یک 401(k) سنتی کرده‌اند، بسیار هوشمندانه است که اکنون روی ایجاد پس‌انداز در Roth 401(k) تمرکز کنید. "داشتن پولی که در دوران بازنشستگی بابت آن مالیات بدهکار نخواهید بود، یک مزیت بزرگ خواهد بود.

"این نه تنها درآمد مشمول مالیات شما را پایین تر نگه می دارد، بلکه می تواند به پایین نگه داشتن حق بیمه بخش B مدیکر شما کمک کند - زیرا با درآمد شما مرتبط است - و همچنین ممکن است در میزان مالیاتی که برای مزایای تامین اجتماعی خود مدیون خواهید بود."

او گفت که داشتن انعطاف مالیاتی در دوران بازنشستگی شما را در مزیت بزرگی قرار می دهد.

اورمن گفت: "اگر این یک گزینه است، مطمئنم امیدوارم که شما برای سال 2026 و بعد از آن تغییر ایجاد کنید."

کیتلین مورهد در گزارش این مقاله مشارکت داشت.

این مقاله توسط MoneyLion.com فقط برای مقاصد اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی شود.

به دنبال ثبات هستید؟ در اینجا حرکت بازنشستگی است که سرمایه گذاران بیشتری در سال 2026 انجام می دهند

طلای استفاده نشده خود را با بهترین قیمت های امروز نقد کنید

مشکل گرمایش یا سرمایش؟ از کارشناسان مورد اعتماد HVAC کمک بگیرید

این ابزار تامین مالی به سرمایه گذاران املاک و مستغلات کمک می کند تا در معاملات سریعتر حرکت کنند