شرایط وام دانشجویی خصوصی چیست؟

هر وام دهنده خصوصی دانشجویی شرایط کمی متفاوت خواهد داشت، اما همه آنها برای در نظر گرفتن متقاضیان به عوامل مشابهی نگاه می کنند.

برای واجد شرایط بودن برای وام های دانشجویی خصوصی، متقاضیان معمولا باید شرایط ثبت نام، درآمد، امتیاز اعتباری، سن و هزینه را داشته باشند.

اگر اعتبار بدی داشته باشید، واجد شرایط بودن برای وام های دانشجویی خصوصی دشوارتر خواهد بود، اما غیرممکن نیست.

بنابراین، حتی پس از درخواست وام های دانشجویی فدرال، ممکن است همچنان نیاز باشد که هزینه های باقیمانده را با وام های دانشجویی خصوصی پوشش دهید. این وام ها عموما شرایط واجد شرایط بودن سخت تری نسبت به وام های فدرال دارند. علاوه بر حداقل سن، درآمد و نمره اعتباری، دانش آموزان باید در یک مدرسه واجد شرایط ثبت نام کرده و از بودجه برای هزینه های خاص استفاده کنند.

قبل از درخواست برای وام دانشجویی خصوصی، بهتر است بررسی کنید که آیا شرایط اولیه را دارید یا خیر. پنج مورد الزامات وام دانشجویی خصوصی در زیر رایج ترین موارد در میان وام دهندگان است، اگرچه همه وام دهندگان استانداردهای متفاوتی دارند. دانش‌آموزانی که به‌طور مستقل واجد شرایط نیستند، می‌توانند با اضافه کردن یک امضاکننده که این شرایط را برآورده کند، واجد شرایط شوند.

در حالی که وام دانشجویی خصوصی می تواند راهی مناسب برای پوشش هزینه ها در دوران تحصیل باشد، در نهایت باید بازپرداخت شود. در نظر بگیرید که برخی از هزینه های خود را با پس انداز، درآمد حاصل از یک شغل پاره وقت یا بورسیه ها و کمک های مالی دانشگاهی بپردازید. این گزینه ها می توانند هزینه های پس از فارغ التحصیلی شما را به حداقل برسانند.

وام دهندگان خصوصی معمولا با اصول اولیه شروع می کنند. آنها ابتدا از شما می خواهند که شما یک دانش آموز در حال تحصیل باشید. همچنین باید در یک مدرسه معتبر شرکت کنید که معمولا شامل کالج های چهار ساله و گاهی اوقات کالج های اجتماعی و مدارس تجاری دو ساله است.

اکثر وام دهندگان همچنین از شما می خواهند که حداقل به صورت نیمه وقت در مدرسه خود ثبت نام کنید. با این حال، برخی از وام دهندگان وام های دانشجویی خصوصی دارند که به طور خاص برای دانشجویان نیمه وقت یا آموزش حرفه ای طراحی شده است.

وجوه همچنین باید برای هزینه های واجد شرایط استفاده شود، از جمله:

اگر مطمئن نیستید که آیا مدرسه شما واجد شرایط است، از وام دهنده لیستی از مدارس قابل قبول بخواهید یا در مورد مدرسه خاصی که می خواهید در آن شرکت کنید بپرسید. دفتر کمک های مالی مدرسه شما نیز می تواند راهنمایی هایی در مورد پرداخت هزینه تحصیل به شما بدهد.

وام دهندگان خصوصی معمولا وضعیت مالی وام گیرنده را بررسی می کنند تا به آنها کمک کنند ریسکی را که با وام دادن پول متحمل می شوند تجزیه و تحلیل کنند. آنها یک بررسی اعتباری انجام می دهند تا ببینند در گذشته چگونه بدهی ها را مدیریت کرده اید.

واجد شرایط بودن مستقل بدون سابقه اعتباری یا محدود می تواند دشوار باشد. از آنجایی که تعداد کمی از دانش‌آموزان دارای سابقه اعتباری تثبیت شده هستند، بسیاری از وام دهندگان به یک امضاکننده مانند والدین یا قیم نیاز دارند. اعتبار ارسال کننده شما بیشتر از اعتبار شما مهم است.

بسیاری از وام دهندگان حداقل امتیاز اعتباری خاصی را تبلیغ نمی کنند، اما یکی در اواسط دهه 600 یا بالاتر می تواند به شما یا وام دهنده شما کمک کند تا شرایط امتیاز اعتباری وام دانشجویی خصوصی را برآورده کنید. با افزایش امتیاز اعتباری شما، گزینه های وام گیری بیشتری خواهید داشت و ممکن است نرخ بهره کمتری دریافت کنید.

اگر همسفارشی ندارید و همچنین امتیاز اعتباری بالایی ندارید، به وام های دانشجویی بدون ارسال کننده نگاه کنید. برخی از وام دهندگان، مانند Ascent، نمرات و پتانسیل درآمد آینده شما را هنگام تایید شما برای وام در نظر می گیرند.

اگر سابقه اعتباری برای واجد شرایط بودن برای وام دانشجویی خصوصی ندارید، ممکن است درخواست خود را برای چند ماه متوقف کنید. اعتبار خود را بهبود بخشید تا واجد شرایط وام شوید و نرخ بهره بهتری دریافت کنید. اگر وقت ندارید، ممکن است به یک ارسال کننده نیاز داشته باشید که شرایط اعتباری وام دهنده را برآورده کند.

وام دهندگان معمولا اسنادی را درخواست می کنند که وضعیت شغلی و درآمد شما و ارسال کننده شما را نشان دهد. آنها نسبت بدهی به درآمد شما را محاسبه می کنند تا ببینند چه مقدار از درآمد ماهانه شما به بدهی اختصاص می یابد.

اگر درآمد لازم برای واجد شرایط بودن را ندارید، به دنبال مشاغلی باشید که بتوانید در حین ثبت نام در مدرسه در آن مشغول شوید. از طرف دیگر، می‌توانید با ارسال‌کننده‌ای که مایل است مسئولیت پرداخت وام‌های دانشجویی شما را بر عهده بگیرد، اگر نمی‌توانید درخواست دهید.

اکثر وام دهندگان همچنین شامل شرایط مربوط به سن و وضعیت شهروندی هستند. متقاضی معمولا باید شماره تامین اجتماعی داشته باشد و شهروند ایالات متحده یا مقیم دائم باشد.

وام گیرندگان همچنین باید حداقل 18 سال با دیپلم دبیرستان یا معادل آن، مانند GED باشند. برخی از ایالت ها حداقل سن را 19 سال تعیین می کنند.

اگر شرایط سنی را ندارید، از وام دهنده بپرسید که آیا می توانید با یک ارسال کننده مسن تر واجد شرایط شوید. اگر شما یک دانشجوی بین المللی هستید، ممکن است همچنان بتوانید واجد شرایط وام دانشجویی خصوصی با یک ارسال کننده که شهروند ایالات متحده است، باشید.

اگر تازه وارد اعتبار می‌شوید یا در حال بهبودی پس از شکست در سابقه اعتباری خود هستید، ممکن است به اندازه کافی در مکان مناسبی نباشید که به تنهایی واجد شرایط دریافت وام دانشجویی خصوصی شوید. اکثر وام دهندگان از متقاضیان می خواهند که اعتبار خوبی داشته باشند، اما هنوز هم ممکن است بتوانید از طریق روش های زیر واجد شرایط شوید.

یکی از راه‌های رایج برای دریافت وام دانشجویی با اعتبار بد، درخواست با یک ارسال کننده است که اعتبار خوبی دارد. در صورت عدم توانایی، یک ارسال کننده موافقت می کند که وام را بازپرداخت کند، بنابراین مسئولیت بازپرداخت را با شما تقسیم می کنید. اگر وام را نکول کنید، هم به امتیاز اعتباری شما و هم به امتیاز اعتباری ارسال کننده شما آسیب می رساند.

وام های دانشجویی خصوصی می تواند به دانشجویان کمک کند شکاف های کمک مالی را پر کنند، اما شرایط صلاحیت سخت تری نسبت به وام های دانشجویی فدرال دارند. بیشتر وام‌های دانشجویی خصوصی به حداقل امتیاز اعتباری و احتمالا یک امضاکننده نیاز دارند. وام های دانشجویی فدرال اینطور نیست.

الزامات واجد شرایط بودن تنها تفاوت بین وام های دانشجویی خصوصی و فدرال نیست. وام دهندگان خصوصی اغلب از این عوامل برای تعیین سایر بخش‌های وام شما، مانند نرخ بهره و مقداری که می‌توانید وام بگیرید، استفاده می‌کنند. شرایط وام های فدرال بر اساس نیاز مالی وام گیرنده است و نرخ بهره برای همه وام گیرندگان بدون توجه به اعتبار آنها یکسان است.

برنامه های بازپرداخت استاندارد، فارغ التحصیل و مبتنی بر درآمد، پتانسیل بخشش وام

بازپرداخت استاندارد بر اساس مبلغ وام و مدت بازپرداخت، بدون پتانسیل بخشش وام

بسیاری از وام های دانشجویی خصوصی به حداقل درآمد یا امتیاز اعتبار نیاز دارند، بنابراین وام گیرندگان باید برای بررسی اعتبار آماده باشند. آنها همچنین می خواهند قبل از وام گرفتن مطمئن شوند که مدرسه و ثبت نام آنها واجد شرایط وام خصوصی است. بسیاری از ایالت ها نیز حداقل سن را برای استقراض این نوع وام ها تعیین می کنند.

دانش آموزانی که به تنهایی واجد شرایط وام گرفتن نیستند ممکن است بتوانند با کمک یک ارسال کننده این کار را انجام دهند.

مقایسه نرخ ها، شرایط و شرایط وام دانشجویی خصوصی بخش مهمی از انتخاب وام دهنده است. شرکت ها می توانند شرایط واجد شرایط بودن و شرایط بازپرداخت متفاوتی داشته باشند، بنابراین دانستن تفاوت های ظریف می تواند در زمان و هزینه وام گیرندگان هنگام تصمیم گیری صرفه جویی کند.

آیا باید واجد شرایط وام دانشجویی خصوصی باشید؟

وام دهندگان مختلف شرایط وام گرفتن متفاوتی برای وام های دانشجویی خصوصی دارند. قبل از درخواست، از وام دهنده خود اطلاعات واجد شرایط بودن را بخواهید تا ببینید آیا احتمالا واجد شرایط هستید یا خیر.

آیا می توانید در هر زمانی برای وام دانشجویی خصوصی درخواست دهید؟

بله، اکثر وام دهندگان به شما اجازه می دهند در هر زمانی از سال برای وام دانشجویی خصوصی درخواست دهید. واجد شرایط بودن شما برای وام ممکن است به وضعیت ثبت نام شما بستگی داشته باشد، بنابراین به شرایط وام دهنده خود توجه داشته باشید.

آیا ابتدا باید برای وام های دانشجویی فدرال یا خصوصی درخواست دهید؟

به طور کلی بهتر است قبل از در نظر گرفتن وام های خصوصی، واجد شرایط بودن وام دانشجویی فدرال خود را به حداکثر برسانید. وام های دانشجویی فدرال با دسترسی به مزایایی مانند طرح های بازپرداخت مبتنی بر درآمد (IDR) و برنامه های بخشش وام دانشجویی ارائه می شود. بعلاوه، وام های دانشجویی فدرال دارای نرخ های ثابتی هستند که معمولا کمتر از وام دهندگان خصوصی هستند.

برای به دست آوردن بهترین برآورد، از یک ماشین حساب وام دانشجویی برای وصل کردن نرخ بهره و مدت زمان خاص خود استفاده کنید.

بله، اگر شرایط واجد شرایط بودن وام دهنده را نداشته باشید، می توانید از دریافت وام دانشجویی خصوصی محروم شوید. برای افزایش شانس تأیید، روی افزایش امتیاز اعتباری یا کاهش نسبت بدهی به درآمد خود کار کنید یا از یک ارسال کننده در وام استفاده کنید.