"شروع از پایین": زنی در 24 سالگی با بدهی 65000 دلاری اعلام ورشکستگی کرد. چگونه از لبه پرتگاه برگشت

ارین اسپنسر در سن 24 سالگی، زمانی که شغل و سفرهای مالی بیشتر مردم تازه شروع شده است، تصمیم گرفت که باید از نو شروع کند.

اسپنسر به Moneywise گفت: «نمی‌توانستم پرداخت‌های ماهانه به کارت‌های اعتباری و خط اعتبارم را بپردازم، بنابراین وقتی درخواست دادم، توانستم نفس بکشم و تقریبا از نو شروع کنم.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

اکنون 31 ساله، اسپنسر داستان خود را در TikTok به اشتراک می‌گذارد، ورشکستگی را ابهام می‌کند و توصیه‌هایی را برای جوانترش به اشتراک می‌گذارد.

ورشکستگی شخصی به طور کلی تحت فصل 7 قرار می گیرد که بخشی از بدهی ها را می بخشد و دارایی ها را برای پرداخت بقیه نقد می کند، یا فصل 13 که شامل برنامه بازپرداخت برای جلوگیری از انحلال است.

در سال گذشته، تعداد دادخواست‌های ورشکستگی شخصی که در دادگاه‌های ایالات متحده ثبت شده است، ۱۱ درصد از سال ۲۰۲۴ افزایش یافته و به ۵۳۳۳۳۷ مورد رسیده است. شایع ترین علل ورشکستگی در ایالات متحده همچنان از دست دادن شغل و بدهی های پزشکی است، در حالی که وام های دانشجویی و بدهی های اعتباری نیز در این لیست قرار دارند.

جان کوپر، یک برنامه‌ریز مالی معتبر در گرین‌وود کپیتال، به Moneywise گفت که ورشکستگی «راه‌حلی مناسب» برای کسانی است که با سطوح بالای بدهی دست و پنجه نرم می‌کنند، «اما نه بدون در نظر گرفتن [یا] بررسی گزینه‌های دیگر» مانند مشاوره بدهی، تلفیق بدهی یا تلاش برای «تسویه بدهی کمتر از مبلغ کامل» با طلبکار.

کسانی که به دنبال ورشکستگی هستند ممکن است برای واجد شرایط بودن مجبور به رعایت معیارهای خاصی باشند و از مشاوره بدهی استفاده کنند. و ورشکستگی تا 7 تا 10 سال بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی می‌گذارد و کوپر هشدار می‌دهد که می‌تواند تضمین کارت اعتباری، وام و غیره را در آینده قابل پیش‌بینی دشوار کند.

وی افزود که "همه بدهی ها به طور خودکار پاک نمی شوند" از جمله برخی بدهی های مالیاتی و حتی وام های دانشجویی.

به گزارش پیپل، اسپنسر که کانادایی است، با یک امین ورشکستگی صحبت کرد و به این نتیجه رسید که ورشکستگی بهترین گزینه برای او است. در یک ویدیوی TikTok، او پنج توصیه ای را که در مورد این تجربه به خود 24 ساله خود می گوید، برجسته کرد، که در زیر ترجمه شده است:

1. متوجه خواهید شد که این بسیار رایج تر از آن چیزی است که فکر می کنید. فکر می کنید تنها فردی هستید که این همه بدهی دارید و نمی توانید مدیریت کنید. تو نیستی

2. احساس ناخوشایندی به شما دست می دهد، اما باید آموزش ببینید و با مسائل مالی خود روبرو شوید! حتی اگر احساس می کنید پول کافی ندارید، برنامه ای داشته باشید و به آن پایبند باشید.

3. سفر "بازیابی" مالی شما خطی نخواهد بود، به خصوص اگر عادت ها را کنترل نکنید.

4. صحبت صادقانه در مورد امور مالی خود، زندگی شما و دیگران را تغییر خواهد داد. نه تنها چیزهایی که در رسانه های اجتماعی به اشتراک می گذارید، بلکه چیزهایی که با دوستان به اشتراک می گذارید تا بدانند گاهی اوقات مجبور خواهید بود به چیزهایی نه بگویید. سلامت مالی شما مهمتر از بیرون رفتن برای شام است.

5. می دانم که احساس می کنید این پایان راه است. این تازه شروع کار است. شما بهبود می یابند و به عقب برمی گردند، این کار به زمان، تلاش و پشتکار نیاز دارد. تو خوب میشی

بازسازی امور مالی و اعتبار پس از ورشکستگی می تواند زمان بر باشد. اسپنسر می گوید که او اکنون "هر چیزی را که من خرج می کنم و تقریبا وانمود می کنم که کارت های اعتباری من وجود ندارند" ردیابی می کند.

او اضافه کرد که علاوه بر صادق بودن با مردم در زمانی که توانایی انجام کاری را ندارد، باید درآمد خود را افزایش دهد تا "از دوباره افتادن در همان دام جلوگیری کند."

این شامل یافتن یک شغل شرکتی با درآمد بیشتر از آنچه قبلا ساخته بود، و همچنین ایجاد محتوا بود که معاملات برند، شرکت‌های وابسته و فرصتی برای فروش قالب‌های بودجه و ردیاب‌های هزینه‌ها را به همراه داشت.

کارشناسان همچنین توصیه می کنند که پس از ورشکستگی، با یک برنامه ریز مالی یا مشاور ملاقات کنید تا یک بودجه ماهانه واقع بینانه تهیه کنید.

بازسازی اعتبار خود با پرداخت به موقع صورت‌حساب‌ها نیز کلیدی است و در نهایت می‌تواند به معنای گرفتن یک کارت اعتباری مطمئن باشد - جایی که سپرده‌ای را که به عنوان سقف وام شما محاسبه می‌شود - یا تبدیل شدن به یک کاربر مجاز در کارت شخص دیگری باشد.

برخی دیگر خاطرنشان می کنند که تعیین یک جدول زمانی برای اهداف مالی شما در حالی که اهمیت بازیابی ذهنی و عاطفی از ورشکستگی را نیز درک می کند، می تواند به انتقال به جلو کمک کند.

در همین حال، توصیه اسپنسر به جوانانی که با بدهی های فزاینده سروکار دارند این است که استفاده از اعتبار را متوقف کنند، با افراد زندگی خود در مورد وضعیت مالی خود صادق باشید و در دام تلاش برای همگام شدن با آنچه در شبکه های اجتماعی می بینید نیفتید.

او افزود: "برنامه ای برای پول خود بسازید و به بهترین شکل ممکن به آن پایبند باشید، تمام هزینه های خود و مسیر پرداخت بدهی خود را پیگیری کنید تا بتوانید ببینید در واقع در حال پیشرفت هستید." بدهی واقعا رایج است، اما به این معنا نیست که باید آن را توجیه کنید و از "شما فقط یک بار زندگی می کنید" را بهانه ای برای خرج کردن بیش از حد استفاده کنید.

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.