"شما به آنجا خواهید رسید": دیو رمزی به مادر 51 ساله طلاق گرفته می گوید که بدون پس انداز می تواند یک میلیونر را بازنشسته کند. در اینجا نحوه

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

تریشا 51 ساله پس از 22 سال به عنوان یک مادر خانه نشین که فرزندانش را بزرگ کرده و در خانه آموزش می دهد، طلاق گرفته و تقریبا چیزی برای بازنشستگی پس انداز نکرده است.

تنها یک خط در بیمه نامه اتومبیل شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - در اینجا چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

چند سال بعد، تریشا با The Ramsey Show به دنبال راهی به جلو تماس گرفت. او شروع به بازسازی امور مالی خود کرده بود، اما بازنشستگی همچنان یک نگرانی اصلی بود.

او به مجریان دیو رمزی و جید وارشاو گفت: "من تمام زندگی ام را صرف بزرگ کردن بچه ها و آموزش در خانه کردم. اساسا بازنشستگی ندارم."

رمزی، با این حال، مطمئن بود که هنوز زمان کافی برای تغییر اوضاع دارد - و احتمالا حتی به عنوان یک میلیونر بازنشسته می شود.

علیرغم ترس تریشا در مورد شروع مجدد مالی در 51 سالگی، رمزی گفت که این اعداد همچنان می توانند طرفدار او باشند.

رمزی به او توصیه کرد که از 7 قدم کودک خود پیروی کند، چارچوبی برای رهایی از بدهی، ایجاد صندوق اضطراری و در نهایت سرمایه گذاری برای بازنشستگی (2).

صرفه جویی در هزینه های سه تا شش ماهه زندگی در صندوق اضطراری

گفت: امروز چک بنویس و پول ماشین را بده.

از آنجا، تمرکز می تواند به بازنشستگی تغییر کند - و نرخ سرمایه گذاری 15 درصدی که رمزی معتقد بود می تواند به طور چشمگیری تصویر مالی او را در دو دهه آینده تغییر دهد.

اگر شروع به ساختن صندوق اضطراری خود مانند تریشا کرده اید، لزوما مجبور نیستید اجازه دهید پول نقد شما گرد و غبار جمع شود. یک صندوق اضطراری ایده‌آل معمولا نقدینگی بالا را ترکیب می‌کند، بنابراین می‌توانید در زمان نیاز به پول نقد خود و با نرخ بهره قوی برای افزایش پس‌انداز خود، به پول نقد خود برسید.

اما بیشتر حساب‌های پس‌انداز سنتی معمولا دارای نرخ‌های بهره سنتی هستند - که معمولا پایین هستند. این امر یافتن جایگزین مناسب با بازده بالا را برای افزایش قدرت پس انداز ضروری می کند.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

طبق گزارش ژوئیه FDIC، این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

هنگامی که او حساب را انجام داد، او را با یک توصیه کلیدی ترک کرد: "شما باید بسیار فرآیند محور، ریاضی محور باشید و اجازه دهید حقایق با شما صحبت کنند." "شما می توانید از طریق این مبارزه کنید. شما می توانید آن را انجام دهید."

بخشی از اجازه دادن به حقایق صحبت کردن، توجه به اعداد است.

اما ردیابی اینکه پول شما در هر زمان به کجا می رود، فقط یک راه حل سریع برای کسی در موقعیت تریشا نیست. این شروع یک تعهد مادام العمر به سواد مالی است. این بخش فرآیند محور توصیه رمزی است.

اما مدیریت همه ورودی‌ها و خروجی‌های خود می‌تواند زمان زیادی را کاهش دهد، به خصوص اگر در دو شغل کار می‌کنید.

همچنین می توانید اجازه دهید Rocket Money در پشت صحنه کار کند تا وضعیت مالی خود را در مسیر درست نگه دارید.

با ویژگی ممتاز خالص ارزش این برنامه، می‌توانید همه حساب‌های خود - بانکداری، سرمایه‌گذاری، بازنشستگی، اموال، وسایل نقلیه و حتی مواردی مانند جواهرات را که به صورت دستی اضافه شده‌اند - پیوند دهید و دارایی‌های شما را در مقابل بدهی‌ها به‌صورت بلادرنگ نشان می‌دهد، بدون نیاز به صفحه‌گسترده.

Rocket Money با ابزارهای رایگان مانند ردیابی اشتراک، یادآوری صورتحساب، امتیازات اعتباری و اصول اولیه بودجه‌بندی، به علاوه ویژگی‌های ممتاز مانند پس‌انداز خودکار و داشبوردهای قابل تنظیم، دیدن تصویر بزرگ مالی را آسان‌تر می‌کند، در رأس سرمایه‌گذاری‌های خود قرار می‌گیرد و شما را بر ایجاد ثروت متمرکز می‌کند.

ترس تریشا از بازنشستگی منحصر به فرد نیست. طبق نظرسنجی گالوپ (3) در حالی که 59 درصد از آمریکایی ها حساب بازنشستگی مانند 401(k) یا IRA دارند، تنها حدود نیمی از کسانی که برنامه پس انداز دارند معتقدند که برای زندگی راحت کافی است (3). در میان افرادی که حساب بازنشستگی یا پس‌انداز ندارند، این میزان به 31 درصد کاهش می‌یابد.

اما نشانه های دلگرم کننده ای وجود دارد که نشان می دهد آمریکایی های شاغل در بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کنند. گزارش 2026 How America Saves از Vanguard که رفتار بازنشستگی نزدیک به 5 میلیون کارگر را ردیابی می کند، نشان داد که مشارکت در برنامه های بازنشستگی محل کار به رکورد 86٪ در میان کارمندان واجد شرایط رسیده است (4).

این برای کارگرانی که به برنامه بازنشستگی دسترسی دارند دلگرم کننده است، اما شرکت به سادگی تنها بخشی از معادله است. حتی در میان افرادی که پس‌انداز می‌کنند، موجودی حساب‌ها می‌تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد.

برای کسی که بعدا در زندگی خود شروع می کند، مانند تریشا، میزان مشارکت و مدت زمان رشد آن پول می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند.

شروع از 51 به این معنی است که زمان کمتری برای ترکیب کردن برای انجام کار تریشا وجود دارد. اما همانطور که رمزی استدلال کرد، قرار دادن مداوم پول برای بازنشستگی طی 15 تا 20 سال آینده همچنان می تواند به طور اساسی نتیجه را تغییر دهد.

اگر از پس‌انداز بازنشستگی عقب مانده‌اید، یا مانند تریشا تقریبا از صفر شروع کرده‌اید، مراحلی وجود دارد که می‌توانید برای جبران بخشی از زمین‌های از دست رفته انجام دهید.

یک قانون کلی رایج این است که حدود 10 برابر حقوق نهایی خود را که پس از بازنشستگی پس انداز می کنید، هدف گذاری کنید.

برای افرادی که در مراحل بعدی زندگی خود شروع می‌کنند، این محدودیت‌های بالاتر فرصتی را فراهم می‌کند تا در طول سال‌های کاری باقی‌مانده، پول بیشتری برای بازنشستگی بگذارد.

کار کردن چند سال بیشتر به شما زمان بیشتری برای مشارکت می دهد و به سرمایه گذاری های فعلی شما زمان بیشتری برای رشد بالقوه می دهد. همچنین می تواند دوره ای را که پس انداز بازنشستگی شما برای حمایت از شما نیاز دارد، کوتاه کند.

علاوه بر این، اگر دریافت مزایای بازنشستگی از تامین اجتماعی را تا پایان سن کامل بازنشستگی به تعویق بیندازید، مزایای ماهانه شما تا سن 70 سالگی (7) همچنان افزایش می یابد.

یک پرتفوی متنوع که شامل سهام است می تواند فرصت هایی برای رشد بلندمدت فراهم کند. ترکیب مناسب سهام، اوراق قرضه و سایر سرمایه گذاری های شما به عواملی از جمله سن، اهداف، تحمل ریسک و تاریخ بازنشستگی مورد انتظار شما بستگی دارد.

با این حال، ایجاد صندوق بازنشستگی همیشه به معنای انتقال تمام پول خود به یک حساب سرمایه گذاری بزرگ نیست. می‌توانید از کوچک شروع کنید — فقط با صرفه‌جویی در هزینه‌های اضافی از خریدهای روزمره. همه چیز در طول زمان اضافه می شود و ایجاد این عادت می تواند به شما کمک کند حتی اگر دیر شروع کرده اید، پیشرفت کنید.

اگر کنار گذاشتن مداوم پول برایتان دشوار است، می توانید با ایجاد عادت های پس انداز در مخارج روزمره شروع کنید. با Acorns، می‌توانید به‌طور خودکار تغییرات اضافی را از خریدهای روزمره‌تان در مجموعه‌ای متنوع از ETFها سرمایه‌گذاری کنید که توسط کارشناسان شرکت‌های سرمایه‌گذاری پیشرو مانند Vanguard و BlackRock مدیریت می‌شوند.

شروع کوچک می تواند به ایجاد عادت سرمایه گذاری کمک کند، اما رسیدن به پس انداز بازنشستگی در 50 سالگی مستلزم صرف پول برای کار در سال های آینده است.

اگر شما یک رویکرد غیرمستقیم و مبتنی بر فناوری را برای ایجاد ثروت ترجیح می دهید، مشاور دیجیتال Vanguard تخصص سرمایه گذاری یکی از بزرگترین مدیران دارایی جهان را دقیقا در دسترس شما قرار می دهد.

با ساختن یک سبد شخصی‌سازی شده برای شما با استفاده از ETF‌های کم‌هزینه و صندوق‌های متقابل معروف Vanguard، سرمایه‌گذاری را از بین می‌برد - سپس با تعادل مجدد خودکار کارها را به آرامی حفظ می‌کند.

این پلتفرم همچنین راهنمایی هایی در مورد پس انداز برای دوران بازنشستگی ارائه می دهد و به شما امکان می دهد اهداف بیشتری را در طول زندگی خود تعیین کنید. به علاوه، می‌تواند به شما کمک کند تا درباره استراتژی‌های بازپرداخت بدهی فکر کنید و به طور بالقوه پول نقد بیشتری را برای سرمایه‌گذاری در برنامه‌های بلندمدت خود آزاد کنید.

حتی می‌توانید تجربه پیشتاز را بدون هزینه مشاوره در 90 روز اول آزمایش کنید.

* همه سرمایه گذاری ها در معرض خطر است، از جمله از دست دادن احتمالی پولی که سرمایه گذاری می کنید.

شروع در سن 51 سالگی ممکن است ترسناک به نظر برسد، اما داستان تریشا نشان می دهد که با داشتن یک برنامه چقدر می تواند تغییر کند. با حذف بدهی، ایجاد یک صندوق اضطراری و قرار دادن مستمر پول برای بازنشستگی، حتی افرادی که دیر شروع می‌کنند می‌توانند به سمت آینده مالی مطمئن‌تر پیشرفت کنند.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

@TheRamseyShow ( 1 ); Ramsey Solutions ( 2 ); گالوپ ( 3 ); پیشتاز ( 4 ); سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی ( 5 ); IRS ( 6 ); سازمان تامین اجتماعی ( 7 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.