شما صاحب 47 موقعیت در 70 هستید و نمی توانید نیمی از آنها را توضیح دهید. این 3 ETF جایگزین هر یک می شوند

VT و BNDW هر سهام و صندوق اوراق قرضه را در یک پرتفوی متورم با کمتر از 0.05٪ کارمزد جایگزین می کنند، با VT بازدهی 229٪ در طی ده سال.

فروش در داخل یک IRA باعث افزایش سرمایه صفر می‌شود و آن را به سریع‌ترین راه برای انحلال 47 موقعیت و بازسازی به سه صندوق تبدیل می‌کند.

شما 70 سال سن دارید. بیانیه کارگزاری شما 12 صفحه است. جایی در آنجا صندوقی با ارزش سرمایه کوچک قرار دارد که در سال 2004 خریداری کردید، زیرا یک مجله آن را توصیه کرده بود، سه صندوق سرمایه گذاری شاخص S&P 500 با هم تداخل دارند، یک ETF چین که خرید آن را به خاطر نمی آورید، و 41 نماد دیگر با اهداف نامشخص یا همپوشانی. نیمی از آنها مالک همان 20 شرکت هستند. شما در حال پرداخت هزینه مدیریت برای قرار گرفتن در معرض اضافی هستید.

سه صندوق می توانند کل این آشفتگی را جذب کنند: ETF کل سهام جهانی پیشتاز (NYSEARCA:VT) برای سهام جهانی، ETF کل اوراق قرضه جهانی پیشتاز (NASDAQ:BNDW) برای اوراق قرضه جهانی، و ETF افزایش یافته سود تقسیمی CWP (NYSEARCA:DIVO) برای درآمد ماهانه.

هر صندوقی که دارید احتمالا اپل، مایکروسافت، جی‌پی مورگان و چند نام بزرگ دیگر را در خود جای داده است. شما در شش چیز متنوع هستید که در 47 صندوق پیچیده شده است که هر کدام از شما هزینه ای دریافت می کنند. وقتی همسر یا مجری شما باید این موضوع را درک کند، احتمالا این کار را نخواهد کرد. بنابراین تجمیع دارایی های شما نیز یک تصمیم برنامه ریزی املاک است.

VT یک علامت واحد است که بازار جهانی سهام را پوشش می دهد. یک صندوق که سرمایه‌های کلان ایالات متحده، سرمایه‌های کوچک ایالات متحده، بازارهای بین‌المللی توسعه‌یافته و بازارهای نوظهور را پوشش می‌دهد - همه آن بر اساس ارزش بازار. هر صندوق سهام در صورت‌حساب 47 خطی شما، زیرمجموعه‌ای از آن چیزی است که VT قبلا در اختیار دارد.

چگونه در دوران بازنشستگی به رشد یک سبد هفت رقمی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

DIVO جایی است که بازنشستگان جریان نقدی را پیدا می کنند که VT و BNDW بر آن تاکید ندارند.

مکانیک بیشتر از انتخاب مهم است. این کار را به ترتیب انجام دهید.

در IRA شروع کنید. فروش در داخل یک IRA سنتی باعث افزایش سرمایه صفر می شود. تمام 47 موقعیت در IRA را در یک بعد از ظهر منحل کنید و با VT، BNDW، و DIVO در هر ترکیبی که متناسب با تحمل ریسک شما باشد، بازسازی کنید. بدون عواقب مالیاتی

مرحله بندی حساب مشمول مالیات در سال های مالیاتی. اول بازنده ها را بفروشید تا زیان برداشت کنید. از این ضررها برای جبران سود حاصل از کوتاه کردن برندگان استفاده کنید. آن را در دو یا سه سال تقویمی پخش کنید تا هیچ سالی شما را وارد یک گروه مالیاتی بالاتر نکند.

قدردانی ترین چیزها را به حال خود رها کنید. موقعیت‌هایی که سودهای تعبیه‌شده زیادی دارند، پس از مرگ، بر اساس هزینه‌ها افزایش می‌یابند. وارثان شما آنها را به ارزش فعلی بازار به ارث می برند و هیچ بدهی در قدردانی ندارند. فروش آنها در حال حاضر اغلب حرکت اشتباهی است.

سه صندوق نمی توانند به طور کامل جایگزین تنوع تاکتیکی شوند. اگر معتقدید بازارهای نوظهور ارزان هستند یا فناوری ایالات متحده بیش از حد ارزش گذاری شده است، VT برای شما کج نخواهد شد. تماس های تحت پوشش DIVO در تجمعات قوی در ازای چک ماهانه افزایش یافت. اگر نرخ های جهانی همچنان در حال افزایش باشند، BNDW عقب خواهد ماند. با این حال، آنچه شما به دست می آورید پورتفولیویی است که همسرتان می تواند در یک جمله توضیح دهد، نسبت هزینه تقریبا 0.05٪ در هزینه های سالانه صندوق اوراق قرضه، قرار گرفتن در معرض سهام گسترده و سپرده ماهیانه ای که می توانید برای آن برنامه ریزی کنید. در 70 سالگی، وضوح بازگشت است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.